如果你想靠年金險(xiǎn)獲取高額收益，我勸你洗洗睡吧。

自國家出臺(tái)了年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過4.025%的政策以來，這類產(chǎn)品就是把財(cái)產(chǎn)穩(wěn)定下來的手段，和把錢存銀行區(qū)別不大。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，沒有銀行的定期利率來的高。

那國壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率怎么樣？是高還是低？我們來一起研究一下。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很淺顯易懂，收益和身故保險(xiǎn)是鴻福至尊的保障內(nèi)容的組成兩部分，而年金，生存金和滿期金又是收益的組成三部分，具體我們就通過下圖來了解：

我們先對鴻福至尊的保障內(nèi)容來做一個(gè)了解，分析它的優(yōu)勢和劣勢在哪里。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊繳費(fèi)方式分為3/5/10年交這三種，我們可以遵從自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃來進(jìn)行挑選。

一般情況下，繳費(fèi)期長點(diǎn)比較好，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，每年繳的保費(fèi)就會(huì)少很多，可能我們就不會(huì)很舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都屬于近期不會(huì)使用到的錢，所以到底用什么方式繳納，還是和個(gè)人的選擇有關(guān)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后生效，從而將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

鴻福至尊保單到期后收獲自己心意的收益和保障 ，可以請求把保險(xiǎn)金變更成其他產(chǎn)品，這樣就免掉了投保、審核等相關(guān)流程，算是很簡便了。

不足：

身故保障不給力

關(guān)于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費(fèi)，相對于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，就沒辦法承擔(dān)家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等。

與其他的產(chǎn)品相比較，鴻福至尊的身故保障還做的不夠好 。

不過我也在前面說了，買年金險(xiǎn)，就要對它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對來說就比較不重要了，重要的是它的收益率是怎么樣的。

二、鴻福至尊收益率曝光！

就拿30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬當(dāng)做例子（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

通過上圖可以發(fā)現(xiàn)，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，盡管鴻福至尊是復(fù)利增長，然而這都被甩開一大截了。

比如有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開了一大截：

也許有人覺得奇怪：”你計(jì)算出錯(cuò)了吧，鴻福至尊這點(diǎn)分紅說不過去呀？同時(shí)它還有涵蓋萬能賬戶！”

學(xué)姐這就來給你認(rèn)真解讀一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅是指：以每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，將抽取一部分分給保戶。

目前分紅保險(xiǎn)公司的紅利來源于三個(gè)方面:即死差、利差和費(fèi)差。

這也就是說，紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司的紅利分配方式和盈利是不透明的，這一切安排由保險(xiǎn)公司自己處理清楚，所以說在這個(gè)紅利分配問題上面，這個(gè)保險(xiǎn)公司就像是“運(yùn)動(dòng)員”又像是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶就類似于：保險(xiǎn)公司拿給你的生存金（年金），你不著急領(lǐng)取，就可以選擇讓這筆錢進(jìn)入萬能賬戶中，實(shí)現(xiàn)增值。

萬能賬戶一般有三個(gè)收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。另外，還有保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

這么來說吧，一般全部的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，結(jié)算利率還是非常的高的，起碼在5%左右，結(jié)算利率不會(huì)一直都保存不變的，它會(huì)隨著時(shí)間的一個(gè)移動(dòng)慢慢下降，但最終會(huì)將到一定的范圍3%-4%這個(gè)直間。

文末，學(xué)姐又幫大家整理了一份關(guān)于年金險(xiǎn)的避坑指南：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！