提問: 盡散
分類:公積金
優(yōu)質(zhì)回答
不久前有個(gè)朋友向?qū)W姐求助:“學(xué)姐呀,我一直有在堅(jiān)持繳納公積金,然而卻不知道如何使用它,你能不能幫我解答一下?”一旦涉及到切身利益大家難免比較操心了,讓學(xué)姐給大家深度分析一下:我們定期在繳納的「公積金」指的是什么,不買房的話它還有用嗎?
公積金是什么?每月要交多少錢?屢屢被我們所提及的「五險(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」,是指單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。它由兩部分組成,通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半,繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為:每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了,按照這么算,我每個(gè)月總工資5000塊,繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。沒道理呀我每個(gè)月只收到300塊,有沒有搞錯(cuò)。學(xué)姐只能告訴你:是你家公司太吝嗇。嚴(yán)格來(lái)說,繳納基數(shù)等于公積金管理中心收到的由單位上報(bào)的員工月工資,而并不等于員工的實(shí)際工資。一般來(lái)說,上報(bào)的月工資越高,你的每個(gè)月入賬的公積金越高。然而多半公司為了能少交錢,會(huì)將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。以防差距過大,國(guó)家規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)。不會(huì)比當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)數(shù)字小,也不會(huì)比當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍數(shù)字大。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元,那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元;廣州2019年城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資為10292,那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。
so,在談工資的時(shí)候別只盯著月薪,一定要問清楚公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆非常有用的隱形財(cái)富!忽略了它,有時(shí)你最終實(shí)際的收益,月薪5千還不如人家月薪4千。公積金有什么用?說起公積金,很多人只清楚一點(diǎn):買房能用上。
不過具體哪些地方能用?什么方式去用,很多人都不怎么知道。今天我們就來(lái)給大家分析一下。
公積金貸款買房公積金最重要最有效的使用方式就是貸款買房。
從今年10月8日起,新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成,目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款,公積金貸款的利率低很多,只要3.25%。也就是說,都是貸款50萬(wàn)元,30年的等額本息,公積金貸款可以比商業(yè)貸款少了近20萬(wàn)元的利息。只是,使用公積金也是有一定的約束條件,常見的貸款條件有:
● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上;
● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款,在其未還清貸款本息之前,配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款;
● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù);
● 公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過30年。辦理組合貸款的,公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。
就算滿足了貸款條件,貸款的金額也不是隨便就能決定的,這主要是由當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限和你的公積金賬戶余額來(lái)決定的。
再看看深圳這個(gè)例子,深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬(wàn),家庭貸款額度90萬(wàn)。如果你想在深圳買房,最多能貸到的錢不可能超過這兩個(gè)數(shù)額。
那么具體能貸到多少呢?
如果你在深圳,公積金可貸額度=賬戶余額*14。
也就是說,你的公積金賬戶余額有1萬(wàn)塊,就可以貸到14萬(wàn)。
如果你在廣州,公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)
這個(gè)是不是有點(diǎn)復(fù)雜?不用怕,廣州人民可以打開【粵省事】小程序,點(diǎn)擊【貸款計(jì)算器】一鍵計(jì)算出你最高可貸款額度!
租房
當(dāng)然不只是購(gòu)房,公積金也能夠用來(lái)租房,因?yàn)楹芏嗳速I不起房或者沒有購(gòu)房的想法。
無(wú)房的職工也不用擔(dān)心,只要你按時(shí)繳納公積金滿三個(gè)月,不用租房發(fā)票、稅票也能夠支取住房公積金。
只要能證明自己與配偶子女都在本地?zé)o房,就可以去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心(或銀行網(wǎng)點(diǎn))進(jìn)行提取公積金。
各個(gè)地方都有自己的可提取額度,月租金的數(shù)量、收入的高低都會(huì)影響可提取限額的高低。
其他用途除此之外,提取公積金余額還可用于:農(nóng)村集體土地上的自建房,以及對(duì)現(xiàn)有住房進(jìn)行翻修或者大修(非裝修)。
還有一些情況會(huì)比較特殊,例如生活中有一些比較大的變化或者是不可抗力的因素,這種情況下就能申請(qǐng)把公積金賬戶里的錢取出。
可以是:工作地區(qū)遷移;去國(guó)外定居;退休;生??;死亡
綜合來(lái)說,公積金就像一個(gè)逼迫儲(chǔ)蓄的個(gè)人銀行,平常往里面存錢,有需求的時(shí)候拿出來(lái)。
各地的公積金政策建議大家有空多研究,這個(gè)隱形賬戶很容易被遺忘,要學(xué)會(huì)好好利用它。
如何查詢與提取公積金?公積金的查詢與提取方式分成了線上和線下這兩種。線下指的是去當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心,沒什么可說的,只要貫徹“微笑嘴甜不懂就問”的原則。關(guān)于線上查詢及提取的方法,學(xué)姐主要來(lái)說一下。學(xué)姐是個(gè)很宅的人,相信也有不少人和我一樣,能在線上辦理的堅(jiān)決不出門弄。
支付寶打開支付寶,在首頁(yè)找到【城市服務(wù)】,點(diǎn)開之后,找到【公積金】,登錄后進(jìn)入公積金頁(yè)面,就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。
指引就到此為止了,剩下的按提示操作就沒問題。
微信點(diǎn)開微信,關(guān)注【微信城市服務(wù)】,在【城市服務(wù)】里面選擇公積金,登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取,需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。
其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。
常見疑問解答1.如果一金的繳交地是在自己工作所在的另一座城市,如今房子想買在出生地老家,那貸款是不是就不行了?
提取公積金和貸款,不用必須本地辦理,異地也可以,但是可不可以必須由當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心決定。
2.婚前有人用公積金貸款買房了,那么婚后可以兩個(gè)人一起用公積金還房貸嗎?結(jié)婚為夫妻以后,對(duì)方的公積金是可以拿來(lái)還房貸的,大家把需要提取的資料準(zhǔn)備好(需要夫妻關(guān)系證明),就可以去公積金管理中心提取申請(qǐng)了。3.如果之前大家用公積金貸款付了首付,那么之后的月供還可以用公積金還嗎?公積金貸款不可以用來(lái)付首付,住房公積金里的存款是可以用來(lái)付首付的。
用組合的方式也可以拿來(lái)付首付:住房公積金余額的一部分+現(xiàn)金然后進(jìn)行公積金貸款,在這里需要知道的是提取額不可以超過首付額。
如果還有其他疑問,歡迎下方留言詢問,學(xué)姐等你來(lái)撩~
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以上就是我對(duì) "合肥公積金基數(shù)"的圖文回答,望采納!
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