謝邀！越來越多的人都進(jìn)入了相互寶，相互寶每年需要分?jǐn)偟馁M(fèi)用也極速增加，雖然漲幅波動(dòng)不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，就會(huì)分?jǐn)偟粼絹碓蕉嗟慕痤~。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~在188元以內(nèi)，超過的那些，相互寶會(huì)自己承擔(dān)。

隨著時(shí)間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭很可能會(huì)不存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

下面這篇文章里面都是重點(diǎn)，趕時(shí)間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點(diǎn)關(guān)注的是，相互寶是一種互助型保障計(jì)劃，所以并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，也就是通過參與用戶籌錢，來對(duì)出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行理賠。

如果相互寶保障計(jì)劃參加的人數(shù)有100萬，其中有100人出險(xiǎn)，總共需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費(fèi)，也就是100萬元，那么所需要的錢由100萬人來分?jǐn)?，每個(gè)人分?jǐn)偟氖?1元。

面對(duì)這種狀況，有越多的用戶加入，分?jǐn)偨o每個(gè)人的錢理論上會(huì)越少，但考慮到用戶基數(shù)大出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，具體分?jǐn)偟慕痤~還是得具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的研究分析得到了這樣的結(jié)論，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

從中可以看出，相互寶的優(yōu)勢(shì)就很明顯了，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶實(shí)際上并不便宜，因?yàn)橛脩羧后w越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也越來越多。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險(xiǎn)無法被相互寶替代。因?yàn)橄嗷ケＲ?guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機(jī)。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺(tái)運(yùn)營出險(xiǎn)問題，相互寶就會(huì)面臨平臺(tái)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，用戶出險(xiǎn)后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險(xiǎn)。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險(xiǎn)的概率也隨之上升，相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性會(huì)受到影響。

就是說，我們不能確定在別人出險(xiǎn)的時(shí)候自己要交多少錢。

對(duì)于帶病投保還不是很清楚的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因?yàn)槠脚_(tái)的決策發(fā)生了變化，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毷欠潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，它的變動(dòng)會(huì)隨平臺(tái)而改變。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的。

市場(chǎng)上真正好的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全為患者醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，根本起不到什么作用。

我們清楚的知道一場(chǎng)大病要花費(fèi)很多錢，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，就不要說因?yàn)榈⒄`工作的收入補(bǔ)償，以及后期身體康復(fù)的費(fèi)用了，相互寶是完全達(dá)不到要求的。

重疾險(xiǎn)允許被保人按照實(shí)際情況選擇保額的額度，這個(gè)可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因而說，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶替代是不行的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)方面來說，保額的挑選也是有技巧的，生疏的朋友可以往下看：

總結(jié)：相互寶的缺陷有很多，與商業(yè)重疾險(xiǎn)的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，建議您選擇商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更加安穩(wěn)。

以上就是我對(duì) "如何看待相互寶"的圖文回答，望采納！

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