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社??ㄊ欠窭塾嫿粷M15年

提問: 難擁有千心 分類:社保交15年

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-伯樂

近期有很多朋友來找學(xué)姐聊天:

“學(xué)姐,15年后社保是不是就不需要繳納了?”

“學(xué)姐,社保交了15年和交了20年有什么不同的地方嗎?”

“學(xué)姐,我剛參加工作,工資開得少,能否等我過了30歲再交社保呢?”

大家是不是都覺得雖然社保很重要,但是買多了會虧的呀???

社保作為國家白提供給我們的福利,學(xué)姐自己都想方設(shè)法的薅,怎么你們是“不是很想要”的態(tài)度???

我?guī)銈兞私庖幌拢荷绫D軌蚴〕鰜淼腻X,社保到底應(yīng)該交多久?

想知道社保里的這些彎彎繞繞,就跟小編一起了解下去吧。

社保讓你“賺了”多少錢?

社保,就是我們通常所說的“五險”,它們與住房公積金組合成了我們常說的“五險一金”。我們來看看它們都有什么用:

養(yǎng)老保險
有了養(yǎng)老保險,大家在退休以后也能領(lǐng)取一部分錢。它可在退休之后每月領(lǐng)取不菲的退休金,只需在工作期間連續(xù)繳納15年。

醫(yī)療保險
如果你在生病時選擇了到醫(yī)院門診,那么醫(yī)療保險是可以為你報銷一部分花費(fèi)的,如果你意外生病住院了,那也能夠按照一定比例報銷你的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi),醫(yī)療保險在就醫(yī)時能夠帶給我們很大的實惠,是我們生活中最重要的一份保險。

生育保險
很明顯,是為生小孩的人員準(zhǔn)備的保險。它能報銷女性生產(chǎn)、產(chǎn)檢、節(jié)育帶來的各項費(fèi)用,提供產(chǎn)假和生產(chǎn)期間的工資。

工傷保險
它所起的效果就是我們工作期間以及上下班途中遭遇意外傷害或是患上職業(yè)病等狀況,一段時間失去了勞動能力?;蛘呤且院蠖紱]有勞動能力了,也有可能發(fā)生意外死掉了。出現(xiàn)這種狀況,我們或家屬都會得到保險公司的賠償。

失業(yè)保險
保證我們在被迫失業(yè)后,能過每月領(lǐng)到一筆足夠生活的失業(yè)金。

住房公積金
當(dāng)你想要買房、租房、裝修房時,你可以以超低的貸款利息薅國家羊毛。

作為國家給予公民的社會福利,內(nèi)容十分全面,包含了,養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房幾個方面。

但是有些人認(rèn)為社保繳納的費(fèi)用太高,占到了工資的20%而不愿意繳納。

學(xué)姐只能告訴存在這種想法的人:你看到的只是第一層,而學(xué)姐看到的已經(jīng)是第五層了。

讓學(xué)姐幫你算算帳,你會發(fā)現(xiàn)社保這個東西,不會虧損還會受益。

先來看張圖:

我們每個人的社保賬戶的錢由兩方一起交:我們自己以及我們的公司。

雖然不同地區(qū)的社保繳納比例會有所差異,公司繳納的比例一般是個人繳納的兩倍,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于個人繳納比例,而且不管是在哪個地區(qū)都是如此。

我們假設(shè)A每月工資為10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見,社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元,但千萬不要覺得這筆錢很少,公司為了A這7980元的工資,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這差不多有到手工資的一倍了,假設(shè)你真的只選擇交15年社保或者到了30歲之后才進(jìn)行繳納的話,先不說保障沒有了,就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久?

社保應(yīng)該交多久,就學(xué)姐的看法,那就是能交多久就交多久。

我們逐個來分析一下:

養(yǎng)老保險
很多人覺得“社保只要交15年就行”,其實是因為養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年,那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金,一年領(lǐng)十二次。正因為這樣才會覺得交15年和交25年沒什么區(qū)別。

其實呢大家會有這樣的想法,是因為不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則及養(yǎng)老金的計算方式。

我們大家可能不知道繳納15年跟繳納25年的差距,今天就讓我來給大家講解一下他們兩者的區(qū)別:

以職工養(yǎng)老為例,我們列出其計算方式:

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金:個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(社會平均工資+本人指數(shù)化工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=(人口平均壽命-退休年齡)×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜,即便這樣我們也能直觀的看出來,我們的個人賬戶余額越多,所需要繳納的年限就越長,這樣的話到了退休時候每個月所領(lǐng)取的退休金就會更多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班,月薪都是6000,當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000,個人繳納養(yǎng)老金比例為8%,都工作到60歲退休(計發(fā)月數(shù)為139),A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險,B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下,計算得出:

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元;B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%,這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù),如果算上通貨膨脹跟工資漲幅,這個差距只會更大。

我們再來看一組對比:

由此看來我們在A、B中選擇哪個,其實都是可以在退休四年后把本金收回來的。由于B比A多繳納了10年養(yǎng)老險,所以每個月多領(lǐng)1014.4元,結(jié)果是1年多領(lǐng)1.2萬元。

事實上,我們只要了解:實際上養(yǎng)老保險我們交的時間越長,我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會增多的,以至于養(yǎng)老金也會變多的。 

假如在我們還很年輕的時貪戀我們幾百塊的工資的話,等到老了其他的老頭老太太都還能跳廣場舞,而你可能連報名費(fèi)都交不起哦。

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著勝過其他商業(yè)醫(yī)療險的獨特之處:

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保當(dāng)月交費(fèi)下個月就可以使用,但是醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保
如今國內(nèi)很多商業(yè)保險嚴(yán)格要求購買者達(dá)到一定的健康要求,如果沒有達(dá)到,再多錢都是不能投保的,不過社會醫(yī)??梢栽谏眢w抱恙時也能投還能報銷,沒有這層限制。
  無條件續(xù)保
只要你敢交錢,國家就敢保,甭管身體情況怎么樣。
  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身
退休前男性累計繳納滿25年、女性20年(部分地區(qū)可能不同),這些人可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最硬核的地方,是商業(yè)醫(yī)療險比不了的。因為人一旦歲數(shù)大了,患病的風(fēng)險就會提高。

這時候購買商業(yè)保險的話,保費(fèi)及其高昂或者直接拒保都是有可能的。購買具有無門檻、繳費(fèi)低優(yōu)勢的醫(yī)保不香嗎?

平時我們繳納的醫(yī)療保險的費(fèi)用一般會去到兩個地方:
2%的個人繳納部分是在我們醫(yī)??ㄖ械腫個人賬戶]里,這樣的話當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候,就可以直接用醫(yī)??ㄟM(jìn)行刷卡支付了。
這就和我們每月拿出一小筆錢存起來的道理是一樣的,用來預(yù)防自己生病了還可以拿來看病用。
另一部分是公司繳納的10%,這部分就被分到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金里,要是我們得了重疾且要住院的話,可以幫我們分擔(dān)一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等(根據(jù)醫(yī)院的等級報銷比例通常是70%~90%)。
所以說,我們繳納醫(yī)保的錢并不是交了就沒有用了,只是讓國家替我們進(jìn)行安排,當(dāng)我們生病有需要時可以再拿出來用。
只要你堅持繳納醫(yī)保,醫(yī)保不僅能在你生病時報銷你的醫(yī)療花費(fèi),報銷額度還隨著時間的增長而增長,國家還能給我們保障終生只要我們繳滿25年。

小伙伴們要注意到部分地區(qū),它們的醫(yī)保的保障額度,當(dāng)你繳納時間持續(xù)增加,那么你的額度也會增長,以深圳這個城市為例子,你們持續(xù)繳納6年醫(yī)保,最終,你們可以獲得100萬的醫(yī)保保額,
假設(shè)你已經(jīng)3個月斷了繳費(fèi),則持續(xù)繳納時間會成0,所以就會把保額變?yōu)樽畹停?/section>
(就算持續(xù)繳納時間變?yōu)榱懔耍且膊恍枰ε吕塾嬂U納時間受到影響,只需在退休前共計繳滿25年,這樣的話哪怕是不連貫的繳,保障也會持續(xù)一輩子)
生育保險、失業(yè)保險、工傷保險
{對于這三個險種來說,繳費(fèi)年限的影響不大,社保交15年-30}

  生育保險

很明顯,是為生小孩的人員準(zhǔn)備的保險。假如你沒有生孩子的計劃,那么這個保險就可交可不交了。

但如果要生小孩的話,生育險的報銷內(nèi)容里就會包括生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用,也能為消費(fèi)者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資(生育津貼)。

對于生育險而言,個人一分錢都不用,交由公司替我們?nèi)坷U納,我們只確保工作到九個月以上或者是累計十二個月以上,就能享受到生育險給予我們的報銷。這筆錢相當(dāng)于白給

  失業(yè)保險

我想你應(yīng)該知道失業(yè)險跟醫(yī)療險類似,你交的時間越長,那么你領(lǐng)的金額就越多。而且月份也會比較久一些。

但是失業(yè)險在沒失業(yè)的時候用不上,就算失業(yè)了,領(lǐng)取條件也比較苛刻:

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年;
? 非主觀性原因造成的失業(yè)(即個人辭職的不算);
? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。
還有就是我們的失業(yè)可能性很低,所以失業(yè)險它的意義并沒有太大的用處。如果你已經(jīng)領(lǐng)了失業(yè)金的話,這樣何必呢?你這樣會強(qiáng)制參加再就業(yè)培訓(xùn)的……(還不如不領(lǐng))

  工傷保險

工傷保險,只要參保就有保障,沒有任何的繳納年限要求,我們的工傷險跟生育險相似,是不需要交一分錢的,公司會替我們?nèi)坷U納

也就是說,這類似于國家免費(fèi)給我們一層保障,我們有什么理由拒絕呢?

住房公積金

住房公積金,集買房、租房、裝修房于一身,貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

在不同的地區(qū)公積金貸款額度的計算方式也不相同,例如廣州的計算公式為:
公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)
你交貸款額度的多少和時長,直接會影響你貸款額度的大小。
假如我們需要貸款100萬,且在30年還清,分別使用商業(yè)貸款和公積金貸款,那么公積金會比商業(yè)貸款少多少錢呢?
能省下204.9-156.7=48.2萬的利息,你看,多香?。海?/section>
我們通常會產(chǎn)生一種錯覺,覺得公積金繳納額度大,要占到個人工資的5%~12%,但這筆錢其實只是相當(dāng)于國家?guī)臀覀儚?qiáng)制存起來了而已。
有公積金的買房,可以優(yōu)惠很多,因為公積金貸款利息比銀行貸款利息低40%,公積金除了可以用來買房還可以用來租房,而且在你滿足一定條件是還可以連本帶全息提出來。
你以為國家只是沒有收我們錢嗎?并不是,國家還給我們提供了強(qiáng)力的買房優(yōu)惠。

總之,在交社保方面我們還是要以交的好和交的早為原則,社會主義為我們開辟的福利,我們要穩(wěn)穩(wěn)接住。
依靠社保帶來的基礎(chǔ)保障,勤勤懇懇地工作,爭取縮短步入小康水平的進(jìn)程,為整個社會添磚加瓦,實現(xiàn)自己的夢想,建設(shè)更大更強(qiáng)中國夢。
當(dāng)然了,有好的方面就有壞的方面。的確社保給每個人帶來了全面的保障,其中最主要的就是有錢看病,有錢買房和有錢養(yǎng)老。
可是社保的全民性,也決定了它的保障范圍終將有所限制,它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。
在需要幾十甚至上百萬醫(yī)療費(fèi)治療的重大疾病的面前,醫(yī)保也是無能為力;根據(jù)意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故造成的損失,工傷保險的賠償不夠彌補(bǔ)。
想要保障得到位,還是得保額更高,保障力度更大的商業(yè)保險出面才行。

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以上就是我對 "社??ㄊ欠窭塾嫿粷M15年"的圖文回答,望采納!

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