假若你購買年金險是為了得到比較高的利潤，那勸你趕緊收手吧。

自從國家對于年金險預(yù)定利率做出了不超過4.025%的規(guī)定以后，這類產(chǎn)品屬于一種穩(wěn)定理財?shù)霓k法，和把錢存銀行是差不多的。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率都比不過銀行的定期利率。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比怎么樣？是高還是低？我們來探討一番。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡單，包含兩部分：收益、身故保障，其中收益分為年金、生存金和滿期金三部分，具體我們來閱讀一下下圖：

我們先來分析一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它有什么優(yōu)勢，又有什么劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方式，一種是3年交、其余兩種是5年交和10年交，我們可以按照自己的實際收入、未來規(guī)劃選出和自己情況相符的方式。

一般情況下，繳費期長點比較好，因為繳費期越長，每年繳的保費就會少很多，可能我們就不會很舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是我們長期閑置的錢，所以具體要怎樣繳納，還是看自己怎么選。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同要經(jīng)保險人同意后方可生效，從而將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

等到鴻福至尊保單到期后仍然想得到更多的利益 ，可以直接申請把保險金調(diào)換成其他產(chǎn)品，不需要投保、審核等流程，真的很方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只返還已交保費，對于同類型產(chǎn)品來說，絕大部分都是有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費 房貸等都沒有了來源。

所以相較于其他產(chǎn)品，鴻福至尊的身故保障還不夠給力。

不過我前面也講到了，買年金險還是要多多關(guān)注它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢顯得就不是非常重要，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

以30歲男性、10年交、年交保費10萬為例（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

經(jīng)過計算，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達(dá)到銀行的定期利率（2.75%）的水平，哪怕鴻福至尊是復(fù)利增長，只是這也差太多了吧。

如果有些年金險收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差距有點大：

也許有人覺得奇怪：”你計算出錯了吧，鴻福至尊這點分紅說不過去呀？而且它還有萬能賬戶呢！”

不要急，學(xué)姐會跟你細(xì)細(xì)講解~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險公司都會從公司的盈利的一部分中，以紅利的形式分給保戶。

分紅保險的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費差。

所以說，就是說紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，分紅保險公司資金和盈利是不公開透明的，它能夠收益多少，根據(jù)什么方式去分紅，一般分配多少這些都是保險公司自己來做的安排，在紅利分配問題上，保險公司同時為“運動員”和“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶就類似于：保險公司拿給你的生存金（年金），要是不著急領(lǐng)取的話，可以把這筆資金放入萬能賬戶當(dāng)中去，實習(xí)它的一個增值。

萬能賬戶一般有三個收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了這個之外，公司還有實際結(jié)算利率。

其實，所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，在結(jié)算利率這方面是非常的高的！也差別不多有5%左右，結(jié)算利率會根據(jù)時間的流所發(fā)生下降的狀態(tài)，但最終會保持在3%-4%左右。

為了幫大家避開年金險的坑，學(xué)姐將自己總結(jié)的指南分享給大家：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險理賠不"的圖文回答，望采納！

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