更多的青年人進(jìn)入了理財領(lǐng)域，不斷增加自己的財富，而現(xiàn)今有非常多理財?shù)姆椒?，保險里面的年金險也能夠理財。

有些人上了年紀(jì)的人就疑惑了，難道投保年金險這樣的方式，真的比把錢存進(jìn)銀行更加靠譜嗎？真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎？

銀行還是很值得我們相信的，然而如今銀行沒有那么高的儲蓄利率，用存錢的方法來進(jìn)行財富增值其實并不能獲得多高的收益。

那究竟把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐馬上就跟大家說一下！

在說之前，對于保險不清楚的朋友請先看這篇保險知識匯總，以便更好的接受下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，那年金險和銀行儲蓄哪個更好呢？在具體分辨之前，我們要先把年金險了解透徹：

1、什么是年金險？

年金險身為一種理財型保險，是指投保人或被保險人一次性交付或按期限來交付保險費，保險人是以被保險人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人失去生命或保險合同期滿。

從上圖內(nèi)容中我們能夠發(fā)現(xiàn)理財資金的流向是這個樣子的：

投保人往年金賬戶里交完錢后，等到約好的時間，年金賬戶會返還生存金，此外，保險公司會給一些分紅，但金額不固定；

生存金跟分紅正常情形下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶就像一個活期賬戶，追加存入和提取基金都不受時間限制，可惜手續(xù)費沒有辦法不付。

然而有一部分年金險產(chǎn)品未設(shè)置分紅或者萬能賬戶，甚至這些典型特點，現(xiàn)階段市面上的年金險越來越多樣化，學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類，分成了下面表格當(dāng)中的4類：

上面的圖片準(zhǔn)確的告訴我們，相較于銀行儲蓄，年金險確實更錯綜復(fù)雜。

學(xué)姐也整理更為詳細(xì)的分類解說，朋友們可以前往這個文章進(jìn)行了解：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險如此復(fù)雜，那為何想配置年金險的人仍然不見減少呢？

年金險的功能，現(xiàn)在可以說一說了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費可是越來越高了，需要花費不小的資金，為了孩子不在起跑線上輸，父母在工作崗位上拼搏，也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

我們以小學(xué)為例，孩子不但需要上學(xué)，還要經(jīng)常參加各種校外補習(xí)來彌補課堂上的不足，更不用說課堂外的興趣班，要是光靠銀行儲蓄是招架不住的。

年金險產(chǎn)品中有一個針對小朋友需求設(shè)計的教育年金險，作用就是協(xié)助各位家長早一點把孩子的教育資金計劃好。

這篇內(nèi)容就是主要講教育金產(chǎn)品的，對這方面有興趣的小伙伴可以看一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

由于國家老齡化形勢越來越嚴(yán)峻，不少年輕人對自己晚年生活的設(shè)想不太樂觀，想要年老之后過上豐富多彩的退休生活，我們現(xiàn)在就要進(jìn)行籌劃了。

小伙伴們在還年輕而且有付款能力的前提下抓緊時間，提前購買一份養(yǎng)老年金險，等到退休的時候還可以到手一筆養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

假如我們購買年金險，這將成為一種儲蓄習(xí)慣。

學(xué)姐上面說到的養(yǎng)老年金險就明顯體現(xiàn)出來，另外購進(jìn)年金保險的門檻并不高，最便宜的年金險一年只需5000元就能投保，若是普通的上班族，一樣也是可以承擔(dān)的起的。

（4）財富傳承

從高收入群體的處境來看，他們的收入通常都是大于支出的，若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的，與此同時被收取高額的遺產(chǎn)稅的可能性不低，所以借由購買高額的年金險的手段，可以達(dá)到財富傳承和合理減少一些繳稅費用的目的。

看完后，應(yīng)該有一部分的小伙伴們覺得年金險很出色吧，但是想買年金險，這幾點要事先注意：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學(xué)姐談了不少，但是事實上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重合了，朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

因此接下來的對比大家一定要認(rèn)真耐心的瀏覽，

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準(zhǔn)利率：活期存款基準(zhǔn)利率為0.35%，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

而年金險是最高預(yù)定利率是4.025%，很多年金險的預(yù)定利率一樣是高于2.75%的。

年金險不但含有上面的功能，年金保險的復(fù)利增量可以附加到一個萬能賬戶，通常萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%這個范圍左右。

如果你現(xiàn)在就像投保一款高收益的年金險，沒必要花時間找，學(xué)姐介紹給你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管，兩者都很安全。

你擔(dān)心保險公司會倒閉，也不用太擔(dān)心，國家也會幫助保險公司的，比如讓其他保險機構(gòu)或銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單還是具有效力。

不信，大伙可以看看這篇文章的實例，瞅完你心里的顧慮就會打消了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選擇5年定期，當(dāng)?shù)搅?年的時候，本金和利息是會一起返還回來的，然而假使中途需要資金的話，可以直接去取出來，可是利率是以活期來算。

設(shè)置封閉期是年金險必不可少的，最快領(lǐng)錢也要5年時間，若是中途想要取出來，損失是不可避免的，因為這個問題有不少的保險公司會在年金險上設(shè)置保單貸款方式，短期的資金周轉(zhuǎn)對于我們來說很方便。

整體而言，投保年金險的優(yōu)點比在銀行存錢更劃算，跟銀行一樣安全，收益高于銀行。

不過，假如手頭不寬裕的話，學(xué)姐以為大家先把人身保障做齊全是最好的，理財險產(chǎn)品再做打算。

為啥要買保障型保險呢？想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇配置年金險還是存銀行可靠"的圖文回答，望采納！

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