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社保個人交15年和單位交15年

提問: 與我共暖 分類:社保交15年

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-燕爾

最近有很多朋友問學(xué)姐:

“學(xué)姐,社保的繳納年限是不是到15年就結(jié)束了?”

“學(xué)姐,對于社保繳費(fèi)期限來說,15年和20年的區(qū)別在哪呢?”

“學(xué)姐,因?yàn)槲覄倕⒓庸ぷ?,時間短,工資也沒攢下來,我30歲以后交社??尚袉??”

很多朋友都有問過學(xué)姐這個問題,想買社保卻又不想買多了,很多人是覺得買多了很虧是吧???

國家白給我們的社保福利,學(xué)姐自己都一直在想辦法薅羊毛,但是你們不是很想要???

我?guī)銈兞私庖幌拢荷绫D軌蚴〕鰜淼腻X,社保到底應(yīng)該交多久?

通讀全文,你就會對社保交短交長的區(qū)別有一個根本的了解。

社保讓你“賺了”多少錢?

“五險一金”是指社保和住房公積金。我們來看它們有什么用處:

養(yǎng)老保險
該保險可以保證大家在退休之后,每個月領(lǐng)到一部分生活費(fèi)用。它只需要我們在退休前累計繳納時間達(dá)到15年,就可以在退休后,每月領(lǐng)取到一筆數(shù)量可觀的退休金。

醫(yī)療保險
到醫(yī)院門診是我們都會經(jīng)歷的一件事,有了醫(yī)療保險,就能順利地報銷一部分門診費(fèi),若果你生病住院了,它也會按照一定的比例報銷你的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi),醫(yī)療保險是我們?nèi)粘S玫帽容^高頻次的一種保險,作用也是非常強(qiáng)大的。

生育保險
很顯然,就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險。它能報銷由于生育的一切費(fèi)用支出,也能提供生育津貼和產(chǎn)假。

工傷保險
它所起的效果就是我們工作期間以及上下班途中遭遇意外傷害或是患上職業(yè)病等狀況,暫時的喪失勞動能力或者是以后都沒有能力勞動,甚至發(fā)生意外趨勢,我們和我們的家人都能得到保險公司的賠償。

失業(yè)保險
保證我們因公司破產(chǎn)或被解雇等非主觀原因失業(yè)后,每月能夠領(lǐng)到一筆失業(yè)金,不至于沒錢生活。

住房公積金
當(dāng)你想要買房、租房、裝修房時,你可以以超低的貸款利息薅國家羊毛。

作為國家給予我們的社會福利,可以看到,五險一金保障了我們的養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房這幾個方面,可以說是非常全面的。

但是有些人認(rèn)為社保太貴,因?yàn)樯绫R粋€月繳納的費(fèi)用就占到了工資的20%。

如果存在以上的想法,學(xué)姐想要你看的能夠更加全面、長久一些。

學(xué)姐來帶你計算一下,你就明白社保不僅不會虧錢,還能讓你賺錢。

先來看張圖:

我們每個人的社保賬戶的費(fèi)用是由我們自己以及我們的公司一起交的。

盡管每個地區(qū)的社保繳納比例有少許的差異,公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個人,一般是個人的兩倍,這適用于各個地區(qū)。

我們假設(shè)A每月工資為10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見,社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元,但千萬不要覺得這筆錢很少,公司為了A這7980元的工資,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快趕上你所拿到薪資的一倍了,如果社保選擇只交15年或者30歲之后才交的話,先不提保障沒有了,就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久?

經(jīng)常有人問社保應(yīng)該交多久呢?學(xué)姐在這里先說明一下:社保能交多久交多久。

我們從各個方面看看:

養(yǎng)老保險
大多數(shù)人覺得“社保只要交15年就行”,其實(shí)是因?yàn)轲B(yǎng)老保險繳納的條件只需要在退休前累計繳滿15年,那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金。正因如此才會導(dǎo)致大家認(rèn)為交15年和交25年的區(qū)別不大。

產(chǎn)生這樣想法的原因無非是,大家對養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計算方式了解的不夠透徹。

請大家跟隨學(xué)姐我的目光,接下來讓我為大家具體介紹一下繳納15年跟繳納25年究竟差在哪個地方:

以職工養(yǎng)老為例,我們列出其計算方式:

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金:個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(社會平均工資+本人指數(shù)化工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=(人口平均壽命-退休年齡)×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

雖然公式有一定的復(fù)雜程度,但是卻可以直觀的看出來,個人賬戶中的余額和繳費(fèi)年限成正比,那么退休了每個月能夠領(lǐng)取到的養(yǎng)老金就會增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班,月薪都是6000,當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000,個人繳納養(yǎng)老金比例為8%,都工作到60歲退休(計發(fā)月數(shù)為139),A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險,B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下,計算得出:

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元;B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%,這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù),如果算上通貨膨脹跟工資漲幅,這個差距只會更大。

我們再來看一組對比:

由此看來我們在A、B中選擇哪個,其實(shí)都是可以在退休四年后把本金收回來的。由于B比A多繳納了10年養(yǎng)老險,所以每個月多領(lǐng)1014.4元,結(jié)果是1年多領(lǐng)1.2萬元。

最后,我們只要記?。簩?shí)際上養(yǎng)老保險我們交的時間越長,我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會增多的,以至于養(yǎng)老金也會變多的。 

如果年輕時貪圖幾百塊的工資的話,等老了之后別的大爺大媽都在跳廣場舞,對你而言可能連報名費(fèi)都負(fù)擔(dān)不起,

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著領(lǐng)先于其他商業(yè)醫(yī)療險的突出之處:

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保當(dāng)月交費(fèi)下個月就可以使用,但是醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保
當(dāng)前國內(nèi)的許多商業(yè)保險都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)需要購買者注意,沒達(dá)到要求是不可以投保的,不管多少錢,但是買社會醫(yī)保不用擔(dān)心這個,如果身體有恙可以投保并且報銷。
  無條件續(xù)保
你只管交錢,國家就有能力給你保障,不用在乎身體狀況如何,
  繼續(xù)保險滿15年或25年可以保障終身
只要我們在退休前,男性累計繳納滿25年、女性20年(部分地區(qū)可能不同),就可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這就是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險最厲害的地方。因?yàn)槿藲q數(shù)長了后,非常容易患病。

這時候購買商業(yè)保險的話,要么保費(fèi)及其高昂,要么直接拒保。購買不需要門檻、繳費(fèi)還低的醫(yī)保不好嗎?

這兩個地方是我們繳納醫(yī)療保險的費(fèi)用去處:
個人繳納的2%的部分會在我們自己的醫(yī)保卡的[個人賬戶]中,這樣的話當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候,就可以直接用醫(yī)??ㄟM(jìn)行刷卡支付了。
這就等于我們每個月都拿一筆錢存起來,用作之后生病的醫(yī)療費(fèi)用。
公司繳納的10%的這一部分直接被分到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中,當(dāng)我們確診重疾需要住院治病的話,可以幫我們承擔(dān)一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等(看醫(yī)院的等級大體上的報銷比例是70%~90%)。
所以說,我們繳納醫(yī)保的錢并不是交了就沒有用了,只是暫時交由國家管理,當(dāng)我們生病時就可以用到這筆錢。
只要堅(jiān)持好好繳納,不但能在生重病時能得到報銷,還有每年增長的報銷額度,并且國家對繳滿25年的人群提供保障終生的服務(wù)。

值得我們關(guān)注的是,在一些地區(qū),它們的醫(yī)保的保額是跟隨我們繳納時間變長,從而增大額度。拿深圳來當(dāng)例子,假如我們把醫(yī)保連續(xù)的繳納了6年,那我們的醫(yī)保保額是會有一百萬。
如若小伙伴們不繳費(fèi),時期超過三個月,則持續(xù)繳額時間清空,保額變最低,
(假設(shè)你只要在退休前繳夠25年,就算連續(xù)繳納時間變?yōu)榱?,也不會影響合計繳納時間,這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳,也能獲得終生保障)
生育保險、失業(yè)保險、工傷保險
{對于這三個險種來說,繳費(fèi)年限的影響不大,社保交15年-30}

  生育保險

很顯然,就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險。如果你還不想生孩子,那么這個保險就不是必須交的。

但如果要生小孩的話,生育險不僅對生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用進(jìn)行報銷,產(chǎn)假和產(chǎn)假工資(生育津貼)也被提供給消費(fèi)者。

對于生育險而言,個人一分錢都不用,交由公司替我們?nèi)坷U納,你只需要在公司連續(xù)上班待夠九個月或累計12個月以上,是可以享受生育險給我們的報銷。而且這筆錢費(fèi)用就相當(dāng)于是白給我們。

  失業(yè)保險

即使失業(yè)險跟醫(yī)療險類似,他的繳費(fèi)時間越長,領(lǐng)取的金額越多月數(shù)也就越多。

這個失業(yè)險就是在沒失業(yè)的時候是用不上的,而且你就算失業(yè)了,它的領(lǐng)取條件也比較苛刻。

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年;
? 非主觀性原因造成的失業(yè)(即個人辭職的不算);
? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。
再加上我們失業(yè)的可能性很低,所以失業(yè)險的實(shí)際意義并不大。那么還有就是你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金的話,那么你就會被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……(還不如不領(lǐng))

  工傷保險

我們對保險的繳納年顯示沒有要求的,比如工傷保險,只要參保就能獲得保障,并且跟生育險類似工傷險,不需要個人交一分錢,公司會替我們?nèi)坷U納。

也就是說,這類似于國家免費(fèi)給我們一層保障,我們有什么理由拒絕呢?

住房公積金

我們需要買房、租房還有裝修房的時候,會用到住房公積金,因?yàn)橘J款的利息非常低,所以等同于我們用國家白給的羊毛。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計算方式,比如廣州的計算公式為:
公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)
如果你的貸款額度很小,那么很有可能是因?yàn)槟憬坏馁J款額度不夠多,不夠久。
公積金貸款100萬與商業(yè)貸款100萬,都分30年,它們相比,公積金能省下多少錢呢?
能省下204.9-156.7=48.2萬的利息,你看,多香啊:)
所以不要覺得公積金繳納額度大,占到個人工資的5%~12%,但這筆錢其實(shí)只是相當(dāng)于國家?guī)臀覀儚?qiáng)制存起來了而已。
當(dāng)我們需要貸款買房時,能比銀行貸款利息低40%那也只有公積金了,公積金不止僅僅可用于買房,還可以用于租房,并且在你滿足一定條件后還可以連本帶息全額提出來。
你以為國家只是沒有收我們錢嗎?并不是,國家還給我們提供了強(qiáng)力的買房優(yōu)惠。

總之,我們不僅要好好交社保,還要早早交社保,把它當(dāng)成羊毛,一定要努力薅,能多薅,就多薅。
憑借社保這個強(qiáng)有力的保障,勤懇踏實(shí)地工作,試圖縮短與小康水平的差距,多多為社會奉獻(xiàn)自我,一步步成就自己,一步步建設(shè)祖國。
當(dāng)然了,有強(qiáng)項(xiàng)就會有弱項(xiàng)。社保的確為我們提供了全面的社會保障,讓我們大家都可以有病得到醫(yī)治,有錢來買房子,還可以在退休的時候領(lǐng)退休金。
但社保作為全民福利,它只能保證每個人都“有白粥喝”。
醫(yī)保也不是每次都能派上用場的,例如我們身患重疾需要幾十上百萬的時候;即使工傷保險有保障,但是遇到意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故,給予我們的補(bǔ)償力度不夠。
想要有鮑翅粥喝,我們就需要購買保額更高,保障力度更大的商業(yè)保險。

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以上就是我對 "社保個人交15年和單位交15年"的圖文回答,望采納!

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