車險種類那么多，是要全都買了才有充足的保障嗎？

那可不一定！

雖說現(xiàn)在車險種類多，但是有些車險用處不大，在不明白保險的情況下購買保險會浪費保險費用。

市面上的車險這么多，但每一種都有其獨特的作用。應(yīng)該根據(jù)自身的情況來決定要買哪一種保險。

哪些車險必須買，哪些車險要根據(jù)需求來選擇性購買？下面我們把每一種保險都拿出來分析一下：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，劃重點——強制。

交強險是國家規(guī)定必須購買的保險，不買保險不能開車上路，被交警抓到?jīng)]買的話，扣車，罰雙倍保費，而且等你買了交強險你才能重新在路上開車。另外，買新車不買交強險不給落戶，年檢就更別提了。

這樣的話交強險有什么作用呢？

大概講一下，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不會賠我們自己的車嗎？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，更方便理解的在后面

總之，以一言以蔽之：交強險的保費是必須進行繳納的，因為它是強制性繳納的險種。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，這是受保監(jiān)會統(tǒng)一調(diào)配的。

也就是說，保險公司出賣的車險產(chǎn)品，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，所以保費會有些不一樣。

既然商業(yè)車保險種類繁多具有十幾種，何種保險是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

根據(jù)字面意思就能理解，這個保險是在發(fā)生車輛損失時賠償我們損失用的。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，出了事對方?jīng)]有承擔全部責任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險以后，能彌補我們的損失。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，并且不需格外花錢。

因此，車損險基本是必買的，保額多少，根據(jù)車輛本身價值計算，如果覺得自己的車實在太舊了，受損了隨時可以不要，修車費是自己決定的，若是可以負擔，不買亦可。

特殊情況下需要小心，如果車輛是在送去保修期間，被工作人員磕碰壞的話，車損險是不賠的。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

如何確定誰是第三者呢？舉個栗子：

比如哪天你一走神，把人家給撞了，人家就是第三者了；你開車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，那被撞這些東西的第三者就成了所有人。

可以理解為，交強險在保額上的補充是三責險。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強險可是不夠的。

買三責險是不需要考慮的，同時保額金額也應(yīng)該超過50萬元，一二線城市盡量不要低于100萬，當然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責任險

即是給車上的司機及乘客一個保障，其實該險種的保障范圍與意外險有一定的重合，如果乘車人沒有買意外險呢？

再者例如網(wǎng)約車，屬于運營車輛，再比如你擔心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險，1萬保額的前提下，司機位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，然而可以降低保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般來說，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的。就是有些車主覺得自己比較適合經(jīng)濟型的車險方案，就因為對自己的車技有信心，認為出險概率不高，夢想著少交一些保費在購買保險的時候。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，預先把絕對免賠率跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險狀況下時，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即可以選擇在出險時少拿賠款，進而減少投保繳納的保費。依學姐所見，這個條款對追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。在這之外的，這項條款學姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險

根據(jù)字面意思就能理解，指的是車輛并沒有顯眼的碰撞痕跡，劃傷的只有車身表面油漆時可以獲得賠償?shù)谋ｋU。

劃痕險是一個比較雞肋的保險。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，保額用完的話不管你一年內(nèi)報了多少次劃痕險都沒用。

并且只要理賠了一次，下一年的保費就要多交一些了。

其實，只要不是有人蓄意劃車，一般而言，不太可能有劃痕。

綜合看來，要不是豪車，而且還是經(jīng)常停在路邊的豪車，而且要是周圍的治安管理比較差，是真沒有必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，車輪損失險只有在車輪被盜的情況下，才有出險的機會，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，有很大的機會不會只把輪胎損害到。但要是因為人為導致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，或是?？嵬嫫频仍蛟斐杀セ蛘咻嗇炦^熱受損，這些情況想走車輪險理賠是不可能的所以，車輪損失險的用處很小，學姐看來是沒必要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而其他由于涉水所導致的問題，保險是不管的如果在發(fā)動機進水后緊接著打火，那么這種情況就不能算作涉水險范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險在保險公司確定的歸類里仍然屬于附加險如果車主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費附加。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進水除外特約條款，車主們可以按需選擇，通過減少保費來減少保障。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來選擇涉水除外條款，是否附加需要綜合考慮。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，附加涉水除外的條款對我們來說可能并沒有什么用途。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)字面意思就能理解，就是在節(jié)假日的時候，三者險的限額翻倍。因為節(jié)假日時出游的車輛增多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以挑選其中部分特約條款進行投保。

只有參考保險合同的約定，嚴格執(zhí)行承保特約條款，保險人才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，一些有車險業(yè)務(wù)的保險公司如平安、人保、大地，早就給他們的客戶提供了一些車險增值服務(wù)，不過對于服務(wù)標準行業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不光對行業(yè)標準進行統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多質(zhì)量更好的用車保障。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

從整體上來說，這個條款是具有一定的作用的，學姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來投保。

其他較少見的附加險

除了在上面學姐講到的這部分附加險項目外，有一些附加險，平常人是不知道的，這幾種附加險出現(xiàn)的機會很少，所以并不常見。舉個例子:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車保險險種價錢"的圖文回答，望采納！

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