鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險(xiǎn)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險(xiǎn)的一大特色，因此，引來特別多朋友進(jìn)行研究。

那么，這款年金險(xiǎn)有據(jù)說的如此不錯(cuò)嗎？

接下來就給你們做個(gè)產(chǎn)品的分析，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，關(guān)于利益如何！

鑒于很多朋友是保險(xiǎn)小白，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，如下：生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金。

與此同時(shí)還包括了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說了~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

對(duì)于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可選擇的繳費(fèi)期限。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費(fèi)，適合的選擇對(duì)象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費(fèi)而已，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限，很有靈活性哦～

還是不知道哪種繳費(fèi)期限適合自己？讓保險(xiǎn)專家來給你指點(diǎn)一番：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會(huì)遞增的，這一點(diǎn)確實(shí)很不錯(cuò)！從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加，倘若這一基數(shù)變大，按這樣正常進(jìn)行，最終能夠獲得的年金也是會(huì)隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險(xiǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣一來對(duì)客戶來講特別友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費(fèi)，但是合同還是正常履行的，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會(huì)出現(xiàn)無力繳付保費(fèi)的情況。

舉個(gè)例子：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）給自己的妻子小紅，10年保費(fèi)分開每年交，需10萬一年。

例如投保人小王因意外在35周歲時(shí)身故/高殘，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同持續(xù)有效，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，小紅滿99周歲，這個(gè)保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時(shí)候許多朋友都是兩眼放光的，覺得有分紅的年金險(xiǎn)收益肯定高！

既然這樣，學(xué)姐想說的是，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會(huì)在合同上白紙黑字的寫明白，請(qǐng)看下圖：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐會(huì)給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò)：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營狀況決定是否分配。

也可以理解為，無法判斷是否有分紅；

再然后，縱然給予消費(fèi)者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。如條款上所顯示，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，才會(huì)能知道當(dāng)時(shí)的紅利分配是多少。

總的來說應(yīng)該是，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是洗洗睡吧~

探究了分紅型保險(xiǎn)，里面還是存在著很多缺點(diǎn)和不足，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值相比，哪一個(gè)價(jià)值大選取哪一個(gè)；

倘若被保人80周歲后身故，竟然沒有身故保險(xiǎn)金！真的是太小氣了！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險(xiǎn)金都能做到的，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

參照三四十歲的人，背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金是會(huì)變高的，

想象一下一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故的情形，一定會(huì)影響整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)這方面的考慮稍顯欠缺，沒有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！一定要接受批評(píng)！！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，由于有篇幅的要求，學(xué)姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，年金險(xiǎn)的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越增長，那么這款年金險(xiǎn)的收益率也會(huì)越高。

那么，下面學(xué)姐就舉個(gè)例子，給大家具體計(jì)算一下此鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的情況下，每年大概交10萬保費(fèi)，連交5年，這時(shí)的基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王年滿80，50萬元已交保費(fèi)，會(huì)一次性交給小王。

長壽保險(xiǎn)金：只要小王在81-99周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，90歲時(shí)可獲得28861元，且99歲時(shí)可獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)看起來好像領(lǐng)取年金的方式多樣化，但是實(shí)際的收益卻不容樂觀。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，保證期滿小王99歲時(shí)，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

現(xiàn)如今大部分年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，對(duì)比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)實(shí)在是毫無競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的是，這款年金險(xiǎn)的收益并不可觀，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

追求高收益的朋友，不妨參照一下這里的年金險(xiǎn)選擇方案：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)可以提前取嗎"的圖文回答，望采納！

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