人們理財(cái)意識(shí)的提高，出現(xiàn)了很多人購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的情況。

用銀行微薄的利潤(rùn)、股市過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)和它相比較，不少人現(xiàn)在傾向于購(gòu)買(mǎi)穩(wěn)定的理財(cái)保險(xiǎn)，但是理財(cái)保險(xiǎn)的種類太多了，不同類型的保險(xiǎn)是不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號(hào)稱“超高收益”的萬(wàn)年禧增額終身壽險(xiǎn)就受到不少朋友的追捧，資深測(cè)險(xiǎn)人的學(xué)姐，當(dāng)然才不會(huì)就這么放過(guò)這款美名在外的保險(xiǎn)了。

但是經(jīng)過(guò)仔細(xì)研究，學(xué)姐得出的結(jié)果為，這款保險(xiǎn)其實(shí)很復(fù)雜！今天學(xué)姐就和大家一起來(lái)把它了解一下！

一、恒大萬(wàn)年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬(wàn)年禧是恒大人壽主打的一款增額終身壽險(xiǎn)，也可以被叫做兩全險(xiǎn)。兩全險(xiǎn)表示就是，有兩方面保障，即保生也會(huì)保死，把被保人的生死作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

關(guān)于兩全險(xiǎn)，其中的門(mén)道可不少，并不是所有人都適合買(mǎi)的，所以在揭秘之前，學(xué)姐建議大家看看這篇來(lái)“避坑”：

別的就不再多說(shuō)了，咱們回歸正題，先說(shuō)說(shuō)恒大萬(wàn)年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容大概就清楚了，學(xué)姐也不說(shuō)那些沒(méi)用的，直接說(shuō)優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

恒大萬(wàn)年禧在投保年齡做出了上限為70周歲的規(guī)定，非常適用于想要用于財(cái)富傳承的老年人。

一般情況下，市面上，兩全險(xiǎn)投保的年齡限制其實(shí)也就是50-60周歲，恒大萬(wàn)年禧在投保年齡上限制比較松點(diǎn)。

支取靈活

恒大萬(wàn)年禧能夠采用減保和保單貸款的方式，從保單里面領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值。

恒大萬(wàn)年禧是一款增額終身壽險(xiǎn)中的一種，如果符合合同的減保規(guī)定，若是你在人生不同的時(shí)間點(diǎn)，好比是子女教育、個(gè)人養(yǎng)老，也是可以隨時(shí)進(jìn)行申請(qǐng)減保。

這意味著倘若有一天發(fā)生緊急事件，我們可以申請(qǐng)減?；蛘呤怯帽芜M(jìn)行貸款將一部分錢(qián)拿來(lái)解決掉燃眉之急。

而且它的減保功能并不會(huì)有額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時(shí)間方面的限制，只要沒(méi)有超過(guò)條款中約定的限額都是沒(méi)問(wèn)題的。

增額終身壽的特點(diǎn)就是靈活和安全，它到底值不值得入手，這篇文章會(huì)把答案告訴你：

可附加萬(wàn)能賬戶

這一款恒大萬(wàn)年禧搭配到了萬(wàn)能賬戶這一傳家寶，有2.5%的保底利率，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么搭配萬(wàn)能賬戶號(hào)有什么好處呢？

有了萬(wàn)能賬戶，就可以將領(lǐng)取后的錢(qián)部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計(jì)息復(fù)利；自己是可以往萬(wàn)能賬戶里面充錢(qián)的，而且沒(méi)有上限，在選擇上特別的靈活。

增值服務(wù)

就在增值服務(wù)在符合保費(fèi)要求的基礎(chǔ)下，投保恒大萬(wàn)年禧可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

就例如像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險(xiǎn)中就很少出現(xiàn)；而買(mǎi)入恒大萬(wàn)年禧，就能夠擁有費(fèi)用墊付、享受專家門(mén)診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣安排，在享受保障和收益這兩方面同時(shí)獲得的時(shí)候，治病看病不僅可以有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就大大降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險(xiǎn)，是非常實(shí)用的保障了！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬(wàn)年禧設(shè)定有減保，但是不提供加保，這個(gè)設(shè)定就不太讓人滿意了。

不支持加保就代表著即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時(shí)候，計(jì)劃著再加點(diǎn)保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，只能借用原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

對(duì)比了市面上可以加保的兩全險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，在這項(xiàng)功能的設(shè)計(jì)上，恒大萬(wàn)年禧做的還有些不夠。

保障責(zé)任少

保障責(zé)任少恒大萬(wàn)年禧只有身故保險(xiǎn)金和滿期生存保險(xiǎn)金；但是平時(shí)若是罹患了大病、殘疾或者發(fā)生重大意外事故統(tǒng)統(tǒng)都是不會(huì)進(jìn)行理賠的。

萬(wàn)一恰好引發(fā)嚴(yán)重的人身健康問(wèn)題，于是，所需要支付的治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬(wàn)都是基礎(chǔ)的；并且還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險(xiǎn)的保費(fèi)......產(chǎn)生的壓力比較大，因此大家一定必須要先做好基礎(chǔ)人身保險(xiǎn)的首要配置。

我們?cè)賮?lái)詳細(xì)分析一下這款產(chǎn)品保障如何，不懂的朋友千萬(wàn)不要錯(cuò)過(guò)了：

二、恒大萬(wàn)年禧到底值得買(mǎi)嗎？

理財(cái)險(xiǎn)的重心內(nèi)容還是收益，想必也是大家最關(guān)注的一點(diǎn)，接下來(lái)學(xué)姐就用收益說(shuō)話。

那么就先把隔壁老王拉過(guò)來(lái)用一下，倘若老王30歲才進(jìn)行投保，每年需要支付10萬(wàn)，繳費(fèi)時(shí)間為五年進(jìn)行演算：

倘若是這起情況，老王全部支付了50萬(wàn)，于是在第7年開(kāi)始回本，那么，也就是意味著在第七年時(shí)現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)了保費(fèi)。

我們?cè)賮?lái)探究一番恒大萬(wàn)年禧的實(shí)際內(nèi)部利率，也就是IRR。在40歲時(shí)，為3.38%，40-70歲年間呈上升趨勢(shì)，那么當(dāng)?shù)搅?0歲開(kāi)始穩(wěn)定在3.48%。

這個(gè)收益率雖然在市面上沒(méi)有排名第一，但對(duì)比收益率只有3%出頭的兩全險(xiǎn)，還算過(guò)得去。

倘若中間未曾減保或保單貸款，當(dāng)滿期的時(shí)候現(xiàn)金價(jià)值就是510多萬(wàn)，這70年的時(shí)間，增加了10倍有余，要是這樣的收益真的不錯(cuò)。

最后的話：

恒大萬(wàn)年禧雖說(shuō)也有缺陷，但是就基礎(chǔ)保障和收益情況整體情況來(lái)看也是蠻好的，然而，學(xué)姐還是要提醒大家，首先也是要保健康再看理財(cái)，沒(méi)有準(zhǔn)備著做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對(duì) "恒大人壽恒大萬(wàn)年禧終身壽險(xiǎn)年度分紅"的圖文回答，望采納！

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