鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產品，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，直到自己投保了這款年金險，現在卻后悔都晚了。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照相關條款，做了一份比較通俗易懂的產品保障圖，一起來討論討論：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人也很友好。

不過，通過學姐的認真觀察，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，欠缺了躉交的方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，保費付款清楚為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

如果兩種繳費方式都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據自己的情況來選擇，

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

但是如果大家仔細地來分析的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經保費和現金價值當中的一個并且這個是最大的。

類型相同的年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

要知道，這對于那些經濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經濟就斷了來路，直接讓整個家庭陷入困境，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

這么看來，賠付的身故金越高，就能夠給家庭帶來更強的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有考慮到被保人這一方面！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細的內容在這篇文章里都能找到，感興趣的朋友戳：

了解完保障內容，大家最關心的還是這款產品的收益如何，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現值總額在資金流入和流出時是一樣的、甚至要求折現率是凈現值等于零的時候的。年金險的效益究竟好不好，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

說的簡單點，針對內部收益率IRR的數值而言，只要變高了，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額設置為10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

根據圖可知，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，簡單的來說，到了60歲還是沒有收益！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR才只有1.04%，到了80歲，內部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？這是因為小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，這就是為什么內部收益率有了這么高的飆升了。

簡單的來說，如果購買了這款這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，只有在保障期內都全部領取了才能得到高的收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經給大家歸納在下面的文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意靠不靠譜"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！