學(xué)姐最近看到很多朋友有這樣的困惑：

“學(xué)姐，15年后社保是不是就不需要繳納了？”

“學(xué)姐，社保繳費(fèi)15年和繳費(fèi)20年有什么差嗎？”

“學(xué)姐，我現(xiàn)在沒有存款，不久前剛參加工作，工資少，30歲之后再交社保來得及嗎？”

其實(shí)很多人都有這樣的心理，想買社保，卻又不想那么早買，大家是覺得買多了會虧是嗎？？？

社保是一項(xiàng)給予我們的福利，作為國家白給我們的福利，學(xué)姐都想了很多辦法薅羊毛，結(jié)果你們跟我說“不是很想要”？？？

得嘞，今天學(xué)姐就來跟大家好好講講：社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應(yīng)該交多久？

想知道社保里的這些彎彎繞繞，就跟小編一起了解下去吧。

社保讓你“賺了”多少錢？

“五險一金”是指社保和住房公積金。我們來看它們有什么用處：

養(yǎng)老保險

該保險可以保證大家在退休之后，每個月領(lǐng)到一部分生活費(fèi)用。工作期間累計(jì)繳納15年，就可在退休后每月領(lǐng)取退休金，退休金的數(shù)額也十分可觀。

醫(yī)療保險

醫(yī)療保險就是在大家生病就醫(yī)的時候，可以為大家報銷一部分就診費(fèi)用，它還可以在你不幸住院的時候按比例報銷你一部分的住院、醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)保對我們來說至關(guān)重要，是我們生活中應(yīng)當(dāng)擁有的一項(xiàng)保障。

生育保險

換句話說，這就是給生孩子的朋友們準(zhǔn)備的保險。它能報銷女性生產(chǎn)、產(chǎn)檢、節(jié)育帶來的各項(xiàng)費(fèi)用，提供產(chǎn)假和生產(chǎn)期間的工資。

工傷保險

它所起的效果就是我們工作期間以及上下班途中遭遇意外傷害或是患上職業(yè)病等狀況，一段時間失去了勞動能力?；蛘呤且院蠖紱]有勞動能力了，也有可能發(fā)生意外死掉了。出現(xiàn)這種狀況，我們或家屬都會得到保險公司的賠償。

失業(yè)保險

保證我們在被迫失業(yè)后，能過每月領(lǐng)到一筆足夠生活的失業(yè)金。

住房公積金

就是集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

五險一金的內(nèi)容包括六個方面：養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房，是一個國家給予我們十分全面的社會福利保障。

社保每個月的繳納費(fèi)用占到了工資的20%，有些朋友就認(rèn)為其太貴，從而不愿意進(jìn)行繳納。

如果存在以上的想法，學(xué)姐想要你看的能夠更加全面、長久一些。

跟著學(xué)姐一起算算帳，你就明白社保不但不賠錢，而且還賺錢。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個人社保賬戶的費(fèi)用由我們自己和公司雙方來交。

盡管每個地區(qū)的社保繳納比例有少許的差異，公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個人，一般是個人的兩倍，這適用于各個地區(qū)。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這差不多有到手工資的一倍了，假設(shè)你真的只選擇交15年社?；蛘叩搅?0歲之后才進(jìn)行繳納的話，這樣的話不光沒有了保障，而且還會損失很大一筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

學(xué)姐先告訴大家，社保是能交多久交多久，不要有其他的疑問。

我們一個一個來看：

養(yǎng)老保險

很多人認(rèn)為“社保只要交15年就行”，其實(shí)原因在于養(yǎng)老保險只要在退休前累計(jì)繳滿15年，那么在退休后領(lǐng)取退休金的時間就是每月一領(lǐng)了。所以就會認(rèn)為繳納15年和25年的區(qū)別并不是很明顯。

這是由于大家不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則以及養(yǎng)老金的計(jì)算方式，才會導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法。

學(xué)姐來跟大家算筆賬，讓大家看看繳納15年跟繳納25年的差別會有多大：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

雖然公式有一定的復(fù)雜程度，但是卻可以直觀的看出來，繳納的年限越長，那么個人賬戶余額就越多，那么每個月的養(yǎng)老金在退休后能夠領(lǐng)取的就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

由此看來我們在A、B中選擇哪個，其實(shí)都是可以在退休四年后把本金收回來的。然而B會比A多繳納了10年養(yǎng)老險，以至于每個月多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬元。

其實(shí)我們只要了解:：養(yǎng)老保險交的越久，個人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金都會更多，養(yǎng)老金也會更多。 

倘若我們貪戀我們年輕時候的那幾百塊錢的工資的話，等到步入老年其他的大爺大媽都還能跳廣場舞，但是你可能交報名費(fèi)都很困難，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險無可匹敵的優(yōu)點(diǎn)：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期，但是醫(yī)保不用等，當(dāng)月交次月保障。

  生病之后也可投保

當(dāng)前國內(nèi)的許多商業(yè)保險都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)需要購買者注意，如果不相符不可以投保，有錢也不行，不過社會醫(yī)?？梢栽谏眢w抱恙時也能投還能報銷，沒有這層限制。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就敢保障，不管你的身體是好是壞，

  續(xù)保滿足15年或25年就可以獲得終身保障

只要在退休前，男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），即可終身醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險讓人更欽佩的地方。因?yàn)槿艘坏┥狭四昙o(jì)，患病的風(fēng)險就會增長。

這時候購買商業(yè)保險的話，要么保費(fèi)及其高昂，要么直接拒保。購買無需門檻、低繳費(fèi)的醫(yī)保難道不好嗎？

我們平時繳納的醫(yī)療保險的錢會用作這兩方面：

我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]里可以找到個人繳納的2%的部分，若我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，醫(yī)?？ɡ锏腻X也可以直接在醫(yī)院刷。

這和我們每月拿出一小筆錢存起來的想法是一樣的，這樣生病的話還有一筆錢可用。

公司繳納的10%是另一部分，這部分就被包括在社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，當(dāng)我們確診重疾需要住院治病的話，可以幫我們承擔(dān)一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（看醫(yī)院的等級大體上的報銷比例是70%~90%）。

總的來說，我們用來買醫(yī)保的錢不會浪費(fèi)掉，只是國家替我們存了起來，當(dāng)我們生病時完全可以拿出來用。

如果你堅(jiān)持繳納，醫(yī)保不僅可以在你生重病時得到報銷，報銷額度還能逐年增長，當(dāng)繳納滿25年后國家還能給我們保障終生。

希望你們可以清楚，對于醫(yī)保的保障額度，在部分地區(qū)，你們的繳納時間變多，額度會隨著增加，以深圳為例，當(dāng)我們連續(xù)繳納了6年的醫(yī)保后，醫(yī)保的保額將能達(dá)到100萬。

如若小伙伴們不繳費(fèi)，時期超過三個月，則持續(xù)繳額時間清空，保額變最低，

（連續(xù)繳納時間清零不會影響累計(jì)繳納時間，只要能夠在退休前累計(jì)繳滿25年，那么哪怕是斷斷續(xù)續(xù)的繳，依然能獲得終生保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

換句話說，這就是給生孩子的朋友們準(zhǔn)備的保險。假如你還沒有生孩子的想法，那么這個保險就沒必要交了。

但是打算生小孩的話，生育險不止提供生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用的報銷服務(wù)，產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也包含在生育險保障范圍內(nèi)。

對于生育險而言，個人一分錢都不用交，由公司替我們?nèi)坷U納，所以我們只要保證連續(xù)上班工作9個月或累計(jì)上班12個月以上，是可以享受生育險給我們的報銷。而且這筆錢費(fèi)用就相當(dāng)于是白給我們。

  失業(yè)保險

你應(yīng)該清楚失業(yè)險跟醫(yī)療險他們是類似的，都是交的時間長，領(lǐng)的金額多，月份也就會久。

失業(yè)險只有在失業(yè)的時候才用的上，而且哪怕失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

如果失業(yè)才會有失業(yè)險的存在。但是失業(yè)的幾率對我們而言，并沒有那么高。此外，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，那么你就會被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)......（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

我們對保險的繳納年顯示沒有要求的，比如工傷保險，只要參保就能獲得保障，聲明一下工傷險跟生育險類似，不需要交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

我們沒有理由拒絕接受類似于國家免費(fèi)給予我們的這一層保障。

住房公積金

住房公積金呢，可以買房、租房，還有裝修房，而且貸款的利息也超低，簡直是國家終極白給羊毛。

公積金貸款額度的計(jì)算方式在不同地區(qū)都不一樣，例如廣州的計(jì)算方式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

但不管怎么算，貸款額度一定是交的越多越久，貸款額度越大。

公積金貸款100萬與商業(yè)貸款100萬，都分30年，它們相比，公積金能省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

所以不要覺得公積金繳納額度大，占到個人工資的5%~12%，我們不用擔(dān)心這筆錢的去向，因?yàn)檫@筆錢是在國家手里，我們還不能夠放心嗎？

當(dāng)我們需要貸款買房時，能比銀行貸款利息低40%那也只有公積金了，買房可以用公積金，租房更可以用公積金，并且優(yōu)點(diǎn)還不小，可以連本帶息全額退款，但需要你滿足一定的條件。

國家有多好，國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一分錢都沒有收我們的。

總之，我們在交社保的時候應(yīng)要好好交，早點(diǎn)交，將社會主義為我們建設(shè)的福利好好地收入囊中。

依靠社保帶來的基礎(chǔ)保障，好好努力工作，爭取早日達(dá)到小康生活，將自己的星火力量匯聚起來，成就自我，成就整個社會。

很顯然在某些地方具有優(yōu)勢，那么在有些地方就有弱勢。社保的確為我們提供了全面的社會保障，使人人都能達(dá)到“有錢看病、買房和養(yǎng)老”。

但社保作為一項(xiàng)全民福利，它能保障的范圍始終有限，只能保證每個人都“有白粥喝”。

在需要幾十甚至上百萬醫(yī)療費(fèi)治療的重大疾病的面前，醫(yī)保也是無能為力；當(dāng)我們發(fā)生意外全殘甚至身故，工傷保險給的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也無法足以彌補(bǔ)損失。

想獲得更全面的保障，還是得挑選保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險才可以。

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以上就是我對 "東莞社保要交15年開支開到死嗎"的圖文回答，望采納！

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