謝邀！越來越多的人都進(jìn)入了相互寶，同時相互寶分?jǐn)偟慕痤~也不斷地增加，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來。

雖然相互寶從前許諾，第一年個人分?jǐn)傁聛淼腻X在一百八十八元以內(nèi)，超過的那些，相互寶會自己承擔(dān)。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來看看用戶們有些什么方面的需求。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶并不是商業(yè)保險，只是單純的互助型保障計(jì)劃罷了，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險的用戶進(jìn)行理賠。

假設(shè)加入相互寶保障計(jì)劃的人數(shù)有100萬，出險了100人，總共需要的醫(yī)藥費(fèi)是1千萬，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)，即100萬元，那么由100萬人分?jǐn)偹璧腻X，每人只用分?jǐn)?1元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，每個人分?jǐn)傁聛淼腻X從理論上來講是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，還是得具體計(jì)算分?jǐn)偟慕痤~。

通過學(xué)姐的一番了解，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

從這推論，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費(fèi)用很便宜。

但是，相互寶實(shí)際上并不便宜，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個人需要承擔(dān)的金額也在逐漸增長。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學(xué)姐會在后文為各位詳細(xì)剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當(dāng)商業(yè)保險的替代品。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機(jī)。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險問題，可能相互寶就會突然的倒閉了，用戶出險后極有可能拿不到賠付金。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也使很多人得了病也來投保。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，這會對相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性造成影響。

等于說，當(dāng)別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點(diǎn)導(dǎo)致的。

因?yàn)橄嗷毑⒉粚儆诒ｋU，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，隨時都會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不符合標(biāo)準(zhǔn)的。

市面上性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全為患者醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，如果對此有疑惑的話，建議看看這篇測評文：

相互寶確實(shí)缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點(diǎn)錢在抵御風(fēng)險時，根本起不到什么作用。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點(diǎn)保額，在面對重疾治療是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費(fèi)用、因不能工作的收入補(bǔ)償，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，能根據(jù)被保人需求不同而進(jìn)行靈活選擇，而相互寶卻不行，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，有不懂的往下看：

總之，相互寶還需改善，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "支付寶的相互寶包含多少個項(xiàng)目"的圖文回答，望采納！

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