在前幾天還有個(gè)買過這款橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的小伙伴在和學(xué)姐吐槽，這款產(chǎn)品增益有點(diǎn)差勁，和他一起投保年金小伙伴，如今收益比他高特別多。

學(xué)姐就秉著這樣一種批評的精神，便對這款產(chǎn)品進(jìn)行了詳細(xì)分析。意想不到「不測不知道，一測嚇一跳」。現(xiàn)在就來具體給大家講一下這款產(chǎn)品的漏洞，再介紹一些入手年金保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

其實(shí)對待橫琴的保險(xiǎn)，它的套路還是要弄清楚的：

話不多說，趕緊來進(jìn)入正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險(xiǎn)有什么貓膩？收益如何？

以便于你們更好掌握，我們先來熟悉一下產(chǎn)品保障圖：

整體來說，橫琴臻享年金的貓膩藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時(shí)間長

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的年金領(lǐng)取時(shí)間可是被安排的明明白白。男性可以約定到60/65/70周歲之時(shí)領(lǐng)取年金，女性則是55/60/65周歲時(shí)享受年金。

這年金領(lǐng)取方式著實(shí)不太行。市場上一些年金險(xiǎn)從第5年就可以領(lǐng)錢了，不需要領(lǐng)的錢放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值也無妨，利率高的話到時(shí)賺的也不會(huì)少呢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式盡管設(shè)置了三種選擇，其實(shí)對收益還是有要求。

年金險(xiǎn)的長期收益挺不錯(cuò)的，但是在不太了解這些坑之前，還是謹(jǐn)慎一定：

2、身故保險(xiǎn)金有限制

小伙伴先來進(jìn)一步看看橫琴臻享一生年金險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的演示情況吧：

通過上圖可以知道，35周歲的王姐姐購買了臻享一生，一共分為十年時(shí)間繳納，每一年需要支出5萬元，基本保額是53300元。10年后，累計(jì)繳納50萬。退保臻享一生年金險(xiǎn)可以進(jìn)行現(xiàn)金價(jià)值的返還，按照現(xiàn)金價(jià)值來分析，王姐姐一定得在交完保費(fèi)的6年后，才能回本。

比方說之前沒有進(jìn)行過任何交費(fèi)，就先從累計(jì)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值的差距來看一看，退保簡單來說就是燒錢。

不過，當(dāng)回本時(shí)間一過，臻享一生的現(xiàn)金價(jià)值上漲速度是很可觀的——這與我們的身故保障金息息相關(guān)。

如果領(lǐng)取年金前身故了，現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)越發(fā)地多，對于身故保障金賠償越多，假如說59歲身故，得到的身故保險(xiǎn)金就是七十七萬多，比起保費(fèi)具體多了20多萬！倘若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)出現(xiàn)身故，現(xiàn)金價(jià)值越多，減去已領(lǐng)年金的剩余很大程度上也是極為可觀的。

弊端就在這個(gè)地方——如若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)去世，就沒有身故保障了！20年前的話，能夠賠付的金額為幾十萬，20年后能夠獲得的金額只有五萬多，這簡直太沒誠意了吧？

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)背后還藏了很多貓膩，下面這份詳細(xì)測評是你不可錯(cuò)過的：

投保年金一時(shí)爽，看到收益淚沾裳。追求高收益年金險(xiǎn)的朋友，學(xué)姐早已把福利給你們安排好！

二、買年金險(xiǎn)，不看這兩點(diǎn)一定會(huì)吃虧！

我們應(yīng)該怎樣去判斷一款年金險(xiǎn)是否值得入手？僅需明白這兩點(diǎn)！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險(xiǎn)常見的有兩種教育年金險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn)。這是從功能上劃分的。但是事實(shí)上有些年金險(xiǎn)可以同時(shí)配置這兩個(gè)功能。

比方說，對于一款長期的年金險(xiǎn)，只要活著就能領(lǐng)，等到保單在第五個(gè)年度起，就能夠領(lǐng)錢了。給0歲孩子入手教育年金，從第5年開始就支持領(lǐng)，他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都可以領(lǐng)取。而且，這款產(chǎn)品領(lǐng)到一輩子，也可以說它也能在你老了的那會(huì)提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，全都可以得到。

即便術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險(xiǎn)涉及相當(dāng)廣泛，差不多是“百事通”，大家投保年金時(shí)對于“教育”“養(yǎng)老”兩字真的不必死磕，即便“它是黑貓還是白貓？要是能夠抓到老鼠，它就是好貓”。

現(xiàn)在市面上有哪些收益客觀的年金險(xiǎn)？這十款，你們可以了解一下：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)囊括了萬能賬戶，保底利率設(shè)定為2.5%。首先，這個(gè)2.5%的保底利率非常普通，沒差到1.75%去，但也沒有好到有3%。

在保底利率之上的收益是沒把握的。拿的多少由經(jīng)營狀況決定。學(xué)姐仔細(xì)查看后得知，橫琴臻享一生年金險(xiǎn)其結(jié)算利率在4.90%-5.50%左右，4.90%為最新數(shù)據(jù)。

即使收益低，也不打緊，只要不用扣錢就行，暫時(shí)不用的年金險(xiǎn)可以放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。只是有些讓人惋惜的是，部分萬能險(xiǎn)是會(huì)扣錢的！

然而，有的年金險(xiǎn)添加的萬能險(xiǎn)，是壽險(xiǎn)形態(tài)。把年金納入萬能賬戶，當(dāng)不想歸屬萬能賬戶了，想退保，你不僅要給退保費(fèi)、初始費(fèi)用，還得給費(fèi)用不低的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。一盆水潑出去，瞬間蒸發(fā)成一口氣。

年金險(xiǎn)的主要被保人包括小孩和老人，但這兩者由于不存在家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這種壽險(xiǎn)不需要買，可是增額終身壽險(xiǎn)就另外說啦。

對擁有萬能險(xiǎn)的年金險(xiǎn)，千萬不要大意！學(xué)姐為大家準(zhǔn)備了一份防坑攻略：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險(xiǎn)，收益跟養(yǎng)老年金險(xiǎn)真的是有得一拼，但它與那些第五年也能領(lǐng)取的長期年金險(xiǎn)相比的話，也有些不一樣。

但是有一件事情它做得很好，就是把保險(xiǎn)的年齡范圍設(shè)定得很大，若是有到了一定年齡就買不了長期年金險(xiǎn)的朋友，不過也是可以考慮一下它的。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險(xiǎn)帶附加險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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