前不久，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于2021年第一季度保險消費投訴情況的通報》。

報告告訴我們，投訴最多的人身保險公司是平安人壽，中國人壽位列第二名，它的投訴量是中國人壽的一倍多，高達5213件！

相信大家都知道平安人壽，不過它的產(chǎn)品就一直讓人搞不太懂，產(chǎn)品“美顏”太厲害了~

拿它之前上線的平安智能星年金險來講，坑了好多家長的錢。今天學(xué)姐就溫故而知新，為大家分析一下平安智能星的套路！

開始之前，對平安智能星比較陌生的可以看看這篇文章：

不再廢話了，讓我們立刻開始！

一、平安智能星萬能險這個產(chǎn)品，光是這幾點就勸退了！

我們先來看看平安智能星萬能險的產(chǎn)品保障圖：

平安智能星萬能險的幾個弊端讓人很不喜歡：

1.年金領(lǐng)取時間長

年金險是平安智能星的主險。

在測定之前，這里的設(shè)計定會專為孩子而定，學(xué)姐是這么理解的，領(lǐng)取時間應(yīng)該不會晚，畢竟領(lǐng)的早的話，就等于存了一筆教育金給孩子了呀～

但是，沒料到平安智能星規(guī)定只有滿了60周歲之后才滿足領(lǐng)取的條件。清楚了這一點的我，直接呆住。

學(xué)姐心中有很多問號，為何一款針對孩子買的年金險，最先考慮的竟是他以后的養(yǎng)老生活？不是更應(yīng)該考慮教育？！

不要以為年金險可以隨便買，要是不注意下面提的這幾點，直接就中招：

2.捆綁壽險

大家應(yīng)該都心知肚明，壽險主要對抗的風(fēng)險是家庭經(jīng)濟支柱遭受身故的這種風(fēng)險，可是小孩0-17周歲時年齡還小，還承擔(dān)不了家庭經(jīng)濟責(zé)任，給他們買壽險本來就不太合理！

不過，平安智能星居然把定期壽險的保障責(zé)任捆綁給了這些小孩，這吃相真的有夠難看的。

從條目上看，附加險定期壽險與主險年金險的配合堪稱一絕：

顯而易見，假如定期壽險沒有附加上，被保人第2年喪生的話，平安智能星設(shè)計的賠付唯獨只有賬戶價值。而第二年保費交了14000元，賬戶價值只有8000多元，這樣身故保障就不怎么樣了。

只是倘若附帶了定期壽險，主險中第1周年日身故時的同等的賠付條件大家也是可以享受到的，也就是說會選較大者，可獲賠已交保費14000元！家長們在考慮到孩子之后，怎么會不是“自愿”進行捆綁呢？

年金險大部分都是有提供身故保障金的，而平安智能星能夠把這責(zé)任拆分開來，這一點真的非常優(yōu)秀。主險就一丁點，附加險有特別多，這樣一來便把自己強行給孩子捆綁壽險這一行為合理化了——對于這種套路，真讓人感到佩服！

這就引發(fā)了一個問題，為什么平安智能星萬能險要如此煞費苦心呢？下文就來說明！

在此之前，請大家先有一個心理準(zhǔn)備：

二、看完平安智能星萬能險的收益好，怪不得它停售了！

按照資本的邏輯，產(chǎn)品所做的初衷，其最終目的就只有2個字——賺錢。

平安智能星是“萬能型年金+定期壽險”的產(chǎn)品形態(tài)。萬能險所指的是一個既能錢生錢，又能給人保障的險種。

和學(xué)姐一起研究下萬能賬戶的基本形態(tài)吧：

如果我們的保費進入保單賬戶價值后，我們需要被扣掉一系列費用——初始費用+保障成本。

對平安智能星這款產(chǎn)品而言，主要的保障成本是在指附加險定期壽險。

可是，你們肯定都懂得，定期壽險是不符合小朋友的需求的，它還有一個不足之處，隨著孩子的成長，保費會不斷增加，可以這么說，你的萬能賬戶被扣的錢會越來越多，

并且，平安智能星這款產(chǎn)品還有一個讓人感覺雞肋的點就是它的保底利率只有1.75%，低于正常水平！現(xiàn)在一些萬能險，保底利率至少有2.75%，但平安智能星的保底利率如此差也敢說出來，真“牛”。

有哪些真正好的萬能險呢？看看學(xué)姐這份榜單：

學(xué)姐以這個1.75%的利率去計算一下，為了零歲的娃投保平安智能星，賬戶的價值是在其14歲的時候才接近已交保費總和，而此時你都快差不多交完保費了。

萬一在孩子15歲之后想取出一些錢作為教育基金或者退保，你的收益可能還沒放在銀行存定期多！

平安智能星真的很坑，于是學(xué)姐就不去多說，想要有更深入的了解朋友們就可以看一下這一篇文章：

學(xué)姐總結(jié)：

平安智能星這款產(chǎn)品，現(xiàn)如今已然被下架了。

很直接的說，這款老產(chǎn)品陷阱著實不少，要是對學(xué)姐的測評還不是很了解就買入，真的要吃大虧的。

就說一個問題，單獨把定期壽險掛在孩子身上這一點，就讓人掉了很多好感。

以上就是我對 "智能星解析"的圖文回答，望采納！

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