平安人壽近來上新了一款平安鑫祥21重疾險，看上去好像沒啥突出的。

不過學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21屬于返還型重疾險中的一種?？吹竭@里的你，可能精神都被提起來了吧？

這原因大家心里也有數(shù)，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐覺得，沒有人看到這樣的“便宜”毫不心動吧？

如果大家對返還型重疾險還存有疑問，來看看這篇文章：

況且，學(xué)姐了解到，這款重疾險最高可以賠付3倍保額，還有保單分紅！真的是這樣？學(xué)姐已經(jīng)為大家評測了這款產(chǎn)品，答案即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關(guān)緊要的話就不多說了，不如先看看平安鑫祥21的保險內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。這就給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共一百種，在保障期內(nèi)罹患重疾可以賠付3倍保額，已經(jīng)是非常高了。

可是在如此昂貴是價格之下，這個賠付比例完全沒有了優(yōu)勢。按照上圖的繳費(fèi)方式，倘若30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬多了，用這個錢可以買到兩份保額為50萬的普通重疾險，更何況有的重疾險還有重疾雙倍賠！

如果預(yù)算不足，配置重疾險保障才是首位，性價比高的重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

很多人都被分紅二字所吸引，會有不少人認(rèn)為，平安鑫祥21能做到一箭雙雕，保障得到了，理財功能也有。

學(xué)姐在這，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)老王30歲的時候，投保平安鑫祥21，每年交26700，分20年繳清，在60歲前沒有得重疾。

那么保障期滿后，就可以得到60萬的返還金，年收益利率在0.57%左右，相當(dāng)于免費(fèi)得保障！

聽上去很棒，不過先別高興得太早，聽學(xué)姐說一句！羊毛出在羊身上！

和普通重疾險相比，平安鑫祥21的保費(fèi)貴了2萬多。這么多年多交的保費(fèi)，最后折算成所領(lǐng)取的滿期保險金，年收益率只有1.97%，還比不上余額寶的收益！

更別提跟那些年收益在3%以上的理財險相比，沒有對比沒有傷害，大家可以看看這份精選的理財險清單，你就體會到平安鑫祥21為什么不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21在條款中規(guī)定身故保險金是3倍保額，這其實就是變相地給自己買了份壽險。

要知道30歲男性只需要每年一兩千保費(fèi)就可以買到100萬保額的壽險了，而且基本上全殘也能賠。假如投保了平安鑫祥21，即使不幸全殘了也不賠，簡直太令人心寒了！

選擇以下這些優(yōu)秀的定期壽險，大家得到的保障會更加全面：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重癥保障，這意味著它的理賠門檻非常高，只有病情重大的情形下會給予理賠。

但就目前市面上多數(shù)重疾險而言，除了保障重癥之外，也會有輕癥、中癥等這些保障內(nèi)容，理賠門檻相對來說低一些。

不僅是前面所提到的，平安鑫祥21的保障內(nèi)容中是沒有癌癥二次賠的，如果被保人不幸罹患了癌癥，還有很大概率復(fù)發(fā)的情形下，之后的生活也就沒辦法擁有保障了。

不太清楚癌癥二次賠重要性的朋友，看看這篇對此的說明文章你就理解了：

所以看中的是好的保障內(nèi)容的話，平安鑫祥21確實不能算是比較理想的選擇了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21至多只能保到65周歲，后續(xù)就無法得到保障了。在65歲后，重疾發(fā)病的高峰期就來了！

這時，要再想買重疾險就不容易了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險的最晚首次投保年紀(jì)是65周歲以下，再等到這個歲數(shù)的時候，盡管年紀(jì)符合要求，最后因為身體原因的被拒保也不在少數(shù)！

總結(jié)一下：小伙伴們呢看到這里應(yīng)該能明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但其實哪個都保不全面，性價比非常的低！大家要謹(jǐn)慎入手！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險細(xì)則"的圖文回答，望采納！

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