在前兩天一個(gè)買(mǎi)過(guò)橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的小伙伴在跟我吐槽，這款產(chǎn)品增益有點(diǎn)差勁，和他一起配置年金的朋友，眼下收益比他高十分多。

學(xué)姐就用這樣批評(píng)的精神，便對(duì)這款產(chǎn)品開(kāi)始了詳盡剖析。沒(méi)想到「不測(cè)不清楚，一測(cè)嚇一跳」?，F(xiàn)在就來(lái)和你們說(shuō)一說(shuō)這款產(chǎn)品的貓膩，再介紹一些入手年金保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

在橫琴的保險(xiǎn)上，它的套路還是要弄清楚的：

廢話(huà)不多講，趕快來(lái)瞧一瞧正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險(xiǎn)有什么貓膩？收益如何？

為了方便大家理解，先來(lái)瞧一瞧產(chǎn)品保障圖：

總的來(lái)講，橫琴臻享年金的貓膩藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時(shí)間長(zhǎng)

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的年金領(lǐng)取時(shí)間安排得一清二楚。男性對(duì)于領(lǐng)取年金的時(shí)間都是可以約定到60/65/70周歲的時(shí)候的，女性則是55/60/65周歲時(shí)領(lǐng)取年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活度確實(shí)太低了。市面上有些年金險(xiǎn)從第5年就可以開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)了，不打算領(lǐng)的錢(qián)還可以放進(jìn)萬(wàn)能賬戶(hù)里復(fù)利增值，利率高的話(huà)到時(shí)賺的也不會(huì)少呢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式雖然提供了3種選擇，但其實(shí)還是限制了收益的。

年金險(xiǎn)的長(zhǎng)期收益確實(shí)不錯(cuò)，可是在不明白這些坑之前，各位不要太心急了：

2、身故保險(xiǎn)金有限制

小伙伴先來(lái)進(jìn)一步看看橫琴臻享一生年金險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的演示情況吧：

從上圖可見(jiàn)，三十五周歲的王姐姐下單了臻享一生，一共分為十年時(shí)間繳納，每一年需要支出5萬(wàn)元，基本保額是53300元。10年后，累計(jì)繳納50萬(wàn)。退保臻享一生年金險(xiǎn)能返還現(xiàn)金價(jià)值，依據(jù)現(xiàn)金價(jià)值來(lái)說(shuō)，王姐姐必須在交完保費(fèi)的6年后，才能贏回本金。

如果你在此之前不交，從累計(jì)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值的差距來(lái)看，退保簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是燒錢(qián)。

不過(guò)，一旦過(guò)了回本時(shí)間，臻享一生的現(xiàn)金價(jià)值上漲速度就變得比較快啦。

在領(lǐng)取年金前身故，現(xiàn)金價(jià)值越多，領(lǐng)到的身故賠償金更多，例如59歲，比起保費(fèi)高出了20多萬(wàn)！假若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)有身故狀況，現(xiàn)金價(jià)值加大，減去已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

不好的地方就是這個(gè)——倘若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)出現(xiàn)身故，就沒(méi)有身故保障了！20年前的話(huà)，能夠賠付的金額為幾十萬(wàn)，20年后只能夠拿到五萬(wàn)多，這差距也太大了吧？

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的貓膩可還不少呢，下面這份詳細(xì)測(cè)評(píng)文值得去看：

投保年金當(dāng)時(shí)爽，看到收益很難過(guò)。需要買(mǎi)一款年金險(xiǎn)比較高的小伙伴兒，請(qǐng)領(lǐng)取你們的福利！

二、買(mǎi)年金險(xiǎn)，不看這兩點(diǎn)一定會(huì)吃虧！

如何找到一眼辨別一款年金險(xiǎn)值不值得買(mǎi)？掌握這兩點(diǎn)就足夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險(xiǎn)可以分為教育年金險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn)。從功能上，這么分是對(duì)的。但實(shí)際上有年金險(xiǎn)同時(shí)包括了這兩個(gè)功能。

譬如，若是一款長(zhǎng)期的年金險(xiǎn)，只要不身故就能領(lǐng)取，開(kāi)始領(lǐng)取時(shí)間是保單第五個(gè)年度。給0歲孩子置備教育年金，從第5年開(kāi)始就可以領(lǐng)，領(lǐng)取的年齡為他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都可以。而且，這款產(chǎn)品能夠領(lǐng)到終身，也就是說(shuō)它也能在你將來(lái)老了的時(shí)候提供一筆錢(qián)。教育與養(yǎng)老，皆可以取得。

即使術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻，可是有的年金險(xiǎn)差不多是“百事通”，大家投保年金的時(shí)候真的沒(méi)必要死磕在“教育”“養(yǎng)老”兩字上，這無(wú)論“是黑貓還是白貓，只要是能夠把老鼠抓到了，就一定是好貓”。

當(dāng)下市面上有哪些收益好的年金險(xiǎn)？這十款，小伙伴可以查看一下：

2、附加萬(wàn)能賬戶(hù)的要小心

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)提供了萬(wàn)能賬戶(hù)，保底利率規(guī)定在2.5%。首先，這個(gè)2.5%的保底利率真的不算高，雖然沒(méi)有差到1.75%，但是也沒(méi)有好至3%。

在保底利率之上的收益是不一定的。拿的多少由經(jīng)營(yíng)狀況決定。經(jīng)過(guò)學(xué)姐的認(rèn)真研究，本款橫琴臻享一生年金險(xiǎn)大概有4.90%-5.50%的結(jié)算利率，而4.90%為最新出的數(shù)據(jù)。

就算利率不多，也不是什么大問(wèn)題，只要不用扣錢(qián)便可，年金暫時(shí)用不著放進(jìn)去，“錢(qián)生錢(qián)”也未嘗不可。然則有些惋惜的是，有的萬(wàn)能險(xiǎn)是會(huì)扣錢(qián)的！

其實(shí)，有的年金險(xiǎn)附加的萬(wàn)能險(xiǎn)，是壽險(xiǎn)形態(tài)。把年金放進(jìn)萬(wàn)能賬戶(hù)，當(dāng)不想轉(zhuǎn)進(jìn)萬(wàn)能賬戶(hù)了，想退保，你不僅得繳納退保費(fèi)、初始費(fèi)用，還得繳納費(fèi)用不低的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。一盆水潑出去，結(jié)果只剩那么一點(diǎn)。

年金險(xiǎn)的主要被保人包括小孩和老人，但這兩者由于沒(méi)有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這種壽險(xiǎn)沒(méi)必要考慮，關(guān)于增額終身壽險(xiǎn)就得另說(shuō)啦。

對(duì)持有萬(wàn)能險(xiǎn)的年金險(xiǎn)，大家要小心謹(jǐn)慎！看好下面這篇防坑指南：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險(xiǎn)，收益和養(yǎng)老年金險(xiǎn)是有的一比，但和那些第五年可以領(lǐng)的長(zhǎng)期年金險(xiǎn)相比，也有些不一樣。

但有一個(gè)方面它做得很優(yōu)秀，那就是將保險(xiǎn)年齡范圍設(shè)置的比較廣，如若有部分超過(guò)長(zhǎng)期年金險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)年齡的小伙伴，再回過(guò)頭來(lái)考慮它也是可以的。

以上就是我對(duì) "臻享一生有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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