這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，收到了好多朋友的青睞。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，收益方面怎么樣！

由于很多人對于保險不太懂，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，對于收入忽上忽下的人不太適合。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來選擇繳費期限，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？那就來接受一下保險專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，看完上面的保障圖就知道了，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù)，倘若這一基數(shù)變大，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這種模式極具人性化的特質(zhì)！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后所需保費便可暫時無需繳納，但是合同還是存在，并受保護的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費的情況。

舉個例子：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，年交10萬保費，10年交。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時領(lǐng)取一部分的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險的收益也肯定高！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，大家伙還是太年輕了點~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

不能保證一定會有紅利進行分配，根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況決定是否分配。

也可以認為是，有可能有，也有可能沒有；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。如條款所示，只有在紅利通知書到手那一刻，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

結(jié)合上述所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是想想實際的吧~

關(guān)于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設(shè)置的：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

假如被保人80周歲后亡故，天啊，就沒有身故保險金！真的是太小氣了！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

三四十歲的中年人為目標的話，是承擔(dān)家庭經(jīng)濟責(zé)任較大 的群體，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

想象一下一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故的情形，這種情況肯定會給家庭帶來經(jīng)濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有做到站在消費者的角度考慮問題！需要接受朋友們的批評了??！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，由于篇幅受到限制，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越高，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

學(xué)姐來給大家舉例一下，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

若小王已經(jīng)30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，基本保額會按5%逐年遞增，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取，但是實際的收益也不咋樣。

在小王80歲時，此時內(nèi)部收益率僅1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

現(xiàn)在好多年金險，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐建議謹慎投保。

如果對收益方面比較在意的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "鑫享人生的投保須知"的圖文回答，望采納！

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