鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

但該年金險真如此贊？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，獲得的利益有多少！

由于很多人對于保險不太懂，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？那就來接受一下保險專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，從保障圖中可得，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣設(shè)置的話會對目標客戶的需求十分友好！

簡單闡述投保人豁免的含義。

倘若投保人因為意外身故/高殘，之后所需保費便可暫時無需繳納，但是合同繼續(xù)有效。

保險的這項設(shè)置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，由于沒有經(jīng)濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

假設(shè)一個情況：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，10年保費分開每年交，需10萬一年。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同持續(xù)有效，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險的收益也會高！

學(xué)姐想和大家說的是，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

第一點，紅利分配是不保證的，分紅保險經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

也就是說，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。要按條款所說，只有在紅利通知書到手那一刻，才可以知道當年的紅利分配額，

括而言之，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是想想實際的吧~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

假使被保人80周歲后喪命了，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！特別小氣！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

以三四十歲的人為標準，身上的家庭經(jīng)濟責(zé)任較大，身故賠付金較高，

想象一下一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故的情形，這種情況肯定會給家庭帶來經(jīng)濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，沒有做到站在消費者的角度考慮問題！一定要接受批評??！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，因為對于篇幅有限制，學(xué)姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，對應(yīng)的這款年金險的收益率越來越不菲，

接下來學(xué)姐來打個比方，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），每年大概交10萬保費，連交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，實際能看到的收益，也不算特別好。

不得不說這個內(nèi)部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

到目前為止許多年金險，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

如果對收益方面比較在意的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "每年都會有鑫享人生嗎"的圖文回答，望采納！

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