中荷金生有約是中荷人壽保險公司所研發(fā)的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產品，這款產品最大的特別之處在于被保人活多久，保險金就能拿多久。

而中荷人壽保險若自己還沒領保險金多久就發(fā)生了身故，于是就推出了“20年保證領取”保障責任，考慮的很周到！

但是，年金險是理財型保險中的一種，肯定設置了很多坑！學姐概括了這份年金險的一些常見的坑，大家可以拿去和中荷金生有約做個對比：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，大伙認為擁有的保障責任越多產品就越好嗎？肯定是不可能的，擁有很多保障責任的產品，可能它也存在很多限制，跟著學姐一起看這篇~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

話不多說，先展示中荷金生有約的產品圖：

學姐把結論放在這：

1、20年保證領取

中荷金生有約為了防止有被保險人剛領取年金的一兩年之后就不幸身故的情況發(fā)生，于是乎就規(guī)定了，保證領取20年的保障責任。

簡單的說，倘若被保人獲得了保險金，但是又沒有領足20年，保險公司會將沒有領取的保險金全部給付給收益人，這項保障責任還是挺不錯的！

盡管中荷金生有約具有以上的亮點，但學姐在保險行業(yè)干了這么久，看到的產品也比較多，假使要說年金險的保障責任涉及很多方面，那中荷金生有約還不能算是！

畢竟現(xiàn)在市面上優(yōu)秀的年金險，產品保障方面不止有保障身故保險金，還囊括了特別保險金、祝壽保險金、關愛保險金等。

這十款優(yōu)秀的年金險就值得考慮：

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2、活多久領多久

中荷金生有約實際上就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，意思是若活到100歲，那保險公司就需要按月/年給付被保險人保險金。

這也屬于中荷金生有約的一大特點之一，但有些朋友會有問題，若是沒有活到那么大的年齡的話，的確很吃虧！

現(xiàn)實未必如此，看國家統(tǒng)計局的數據可知，我國人民基本都能活到77歲，其中，男士的平均壽命年齡為73.64歲，而女性平均壽命在79.43歲。

就在，醫(yī)療技術逐步發(fā)展的趨勢下，你覺得活到100歲的愿望不可以實現(xiàn)嗎！

可是關于中荷金生，大家不用太著急買進來，要知道，一款養(yǎng)老年金險好與不好，主要還得看收益樂觀否？收益很低，養(yǎng)老很困難~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

比如一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領取，下面是中荷金生有約的收益演算圖：

衡量年金險時可以使用IRR收益率來進行判斷，如若大家要判斷一款年金險入手了會不會虧，一定要把IRR收益的數據列入必看名單！

當然，如若想了解更多關于IRR收益率的話，這篇文章是一定要看的：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那按照學姐的計算，中荷金生有約的IRR核算方法，發(fā)現(xiàn)到年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才會比原本的金額更高，簡單來說就是，也就是被保人48歲的時候，累計返還保險金還比不過現(xiàn)金價值，可以看出，中荷金生有約的回本時間是非常久的。

因此，如果有朋友買了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，要考慮清楚再決定要不要退保，在60歲之前選擇退保的話，虧損的確實也就是自己了喲~

再就是，年紀為60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險所具備的收益率大概會有2.72%，100歲時收益率大概是4.09%，這就印證了年金險的那句話：“活的越久，領的錢越多”，中荷金生有約就是這樣的！

但是，中荷今生有約在70歲的時候收益也只有3%多一點，而且，現(xiàn)在市面上優(yōu)質的年金險的收益率都能達到占比到3.5%，中荷金生有約還是不太出色！

三、學姐總結

整體來說，中荷金生有約有特點——保證領取20年，可也存在有問題，就像60歲之前收益率低、保障責任不完善等。

現(xiàn)在大家都有一個傾向，那就是把養(yǎng)老保障當作個人養(yǎng)老儲蓄來使用，所以，學姐認為大家最好貨比三家后再購買，大家值得購入更棒的產品。

此外，學姐還得提醒大家“先保障，后理財”，保障才是最重要的，理財只是次要的。如若大家將錢全用在了理財上，假如哪天被醫(yī)生診斷為重疾，把錢取出來給付醫(yī)療費用，的確很吃虧！

最后，學姐把最近整理出來的不同年齡階段的人身保障配置方案給各位朋友看看：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "金生有約的風險"的圖文回答，望采納！

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