謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖然漲幅小了點(diǎn)，但是這一年又一年的，用戶數(shù)量也在不斷的變大，那么越來越多的金額將會被分?jǐn)偟簟?/p>

畢竟相互寶作出過承諾，第一年個人分?jǐn)傁聛淼腻X在一百八十八元以內(nèi)，超過的部分，會由相互寶自己買單。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶是一種互助型保障計(jì)劃，所以并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險(xiǎn)的用戶。

假如有100萬人參加相互寶保障計(jì)劃，里面有100個人出險(xiǎn)，需要的醫(yī)藥費(fèi)總共是1千萬，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)100萬，那么所需要的錢，分?jǐn)偟?00萬人，每人就要分?jǐn)?1元。

在這種情況下，加入的用戶越多，理論上分?jǐn)傁聛淼腻X是越少的，但考慮到有眾多用戶，所以出險(xiǎn)幾率也會比較大，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X還需要具體計(jì)算。

經(jīng)過學(xué)姐的一系列研究看出，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

這么觀察，相互寶的一大優(yōu)點(diǎn)就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

然而，相互寶其實(shí)不算便宜，因?yàn)橛脩羧后w越來越大，患病的人也在增加，個人所分?jǐn)偟慕痤~也變得越來越大。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當(dāng)商業(yè)保險(xiǎn)的替代品。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點(diǎn)吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險(xiǎn)問題，可能會讓相互寶徹底消失，用戶出險(xiǎn)后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也讓很多人生病了也來選購保險(xiǎn)。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時出險(xiǎn)概率也在上升，這會對相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性造成影響。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險(xiǎn)的時候。

不是很了解帶病投保的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，保障內(nèi)容不確定性很高也是來源于這一點(diǎn)。

因?yàn)橄嗷毷欠潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，它會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不符合標(biāo)準(zhǔn)的。

真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶屬實(shí)連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)到來時，是不可能更好的保護(hù)投保人。

顯而易見一場大病所花費(fèi)的價(jià)錢是昂貴的，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，更何況還有因?yàn)榈⒄`工作導(dǎo)致的收入補(bǔ)償、后期身體康復(fù)費(fèi)用，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險(xiǎn)允許被保人按照實(shí)際情況選擇保額的額度，這個主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

以商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，保額也不是隨便挑選的，有不清楚的可以看下面：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，跟商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺陷相比要明顯很多。如果你非常注重穩(wěn)定保障，還是建議去購買商業(yè)保險(xiǎn)最為妥當(dāng)。

以上就是我對 "相互寶的合同條款"的圖文回答，望采納！

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