昨天，學(xué)姐與小姨一起聊聊天，小姨與我說(shuō)她想為兒子買款重疾險(xiǎn)，由于考慮到保額高的產(chǎn)品保費(fèi)貴，她抱著僥幸的態(tài)度覺得20萬(wàn)左右就可以了。

很多人的看法就和學(xué)姐小姨一樣，想著買重疾險(xiǎn)就是圖個(gè)心里安慰，購(gòu)買一個(gè)20萬(wàn)保額的就是很好的選擇了。

這里，學(xué)姐給大家糾正一個(gè)錯(cuò)誤：買一個(gè)20萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)真不實(shí)用。

是什么原因?qū)е碌?？我們一起詳?xì)看一下。

因?yàn)橄挛臅?huì)牽涉到很多保險(xiǎn)行業(yè)的詞匯，大家一起隨我看看一些基礎(chǔ)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)，這樣也是方便大家更好的了解下面的內(nèi)容：

一、重疾險(xiǎn)買20萬(wàn)保額夠嗎？

對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)買20萬(wàn)保額根本不夠。

為什么學(xué)姐要這樣說(shuō)呢？因?yàn)橘?gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，以下兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是購(gòu)買多少保額的重疾險(xiǎn)主要考慮的：

1. 3-5倍年收入

若一年你能夠有10萬(wàn)元的收入，那么保額為30-50萬(wàn)的重疾險(xiǎn)是最適合的。這是為什么呢？

通常，治療一場(chǎng)重疾直到身體恢復(fù)的時(shí)間是3-5年，患者在這期間是沒有辦法去上班的，收入就沒有了，整個(gè)家庭有可能會(huì)被自己的病情而牽連著。

所以，重疾險(xiǎn)保額要保證有每年收入的3-5倍，因此才可以幫助家庭度過(guò)這段時(shí)間，維持家庭原有的生活品質(zhì)。

從人們的收入情況看來(lái)，不少人3倍年收入工資算起來(lái)都大于了20萬(wàn)無(wú)疑，對(duì)絕多數(shù)人來(lái)講，買一個(gè)20萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)真不實(shí)用。

2. 治療一場(chǎng)重疾至少需要30-50萬(wàn)

治療一場(chǎng)重疾怎么樣也得花30萬(wàn)，額外還要支出康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營(yíng)養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用，估計(jì)40萬(wàn)至少還是要的。

要是在一線城市的話，各項(xiàng)開支費(fèi)用必然是會(huì)更高的，50萬(wàn)保額是比較穩(wěn)妥的。

假設(shè)只買了20萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，面對(duì)疾病，高昂的治療費(fèi)用需要解決時(shí)，這筆錢猶如螳臂當(dāng)車，根本不夠用。

如果保險(xiǎn)的保額不足以支付開支，那買個(gè)不保險(xiǎn)的保險(xiǎn)，意義在哪里呢？

關(guān)于重疾險(xiǎn)保額的選擇標(biāo)準(zhǔn)還有很多，我只和大家分析了這兩種最常見的，如果有朋友想深入了解保額選擇，不如看一下專家的講解：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

在保額配置上不合理的重疾險(xiǎn)分保額不足和保額過(guò)高這兩種情況。

接下來(lái)，我們分情況來(lái)討論，這兩種不合理情況遇到后要怎么處理。

1. 保額不足

在手頭比較緊或預(yù)算不足的情況下，我們沒有選擇，只能退一步，購(gòu)買低保額的產(chǎn)品，把它作為過(guò)渡期的一款保險(xiǎn)。

然而當(dāng)我們的收入沒有那么少，并在慢慢上升時(shí)，等到經(jīng)濟(jì)情況也比較可觀時(shí)，我們就要開始增添自己的保險(xiǎn)配置了。

建議具有針對(duì)性，如針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足，或者保額低等問(wèn)題，有針對(duì)性的購(gòu)買保障更加全面的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。

為了幫助大家理解，學(xué)姐為大家舉個(gè)例子：

如果我們?cè)谧铋_始由于拮據(jù)的經(jīng)濟(jì)，只買了保額比較低的定期重疾險(xiǎn)。

如今我們有錢了，生活水平也提高了，必須買一份保額充足還可以保障終身的重疾險(xiǎn)，這樣使的重疾險(xiǎn)的保額進(jìn)行累積，那么也就讓保障期更長(zhǎng)了。

這種狀況下，既有原有保障的基礎(chǔ)上，又可以獲得更加完善的保障。

2. 保額過(guò)高

上文也講得很清楚了，50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)就很滿足了。

假如你已經(jīng)買了一份60萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)的情況下，倘若你的收入比較好的話，經(jīng)濟(jì)收入比較好，生活不會(huì)受到保費(fèi)的影響，那就不用去特別關(guān)注這個(gè)高保額。

畢竟當(dāng)疾病來(lái)臨時(shí)，哪哪都需要錢，有人會(huì)討厭錢多嗎？

假如是因?yàn)檫@份高額重疾險(xiǎn)導(dǎo)致的，導(dǎo)致你面臨著經(jīng)濟(jì)壓力，已經(jīng)影響到日常的生活質(zhì)量，這時(shí)候，我們需要留意一下。

后續(xù)需要調(diào)整一下保險(xiǎn)產(chǎn)品，也就是降低保額，減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

如果遇到產(chǎn)品不好的情況，可以選擇退保，盡快停止避免帶來(lái)更大的損失。

但是，每一份保單都有自己的現(xiàn)金價(jià)值，退保并不是把保費(fèi)退了，而是不要對(duì)應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值，保單的前幾年現(xiàn)金價(jià)值較少，因此退保需要承擔(dān)較大的經(jīng)濟(jì)損失，請(qǐng)大家一定要再三考慮清楚。

退保計(jì)劃我就安排到這了，一旦你們需要退保是能夠?qū)W習(xí)一下：

這里真的要跟大家提醒一點(diǎn)，若是想要退保的話，千萬(wàn)得等到新保單的等待期過(guò)了之后再退，不然等把舊保單退了，而新保單的等待期又還沒結(jié)束，這個(gè)期間出險(xiǎn)是不會(huì)賠付的，存在空檔期真的很不好。

以上就是我對(duì) "給自己買重疾險(xiǎn)應(yīng)該注意的點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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