我國是乙肝攜帶者最多的國家，乙肝患者數(shù)量接近一億。據(jù)科學(xué)研究數(shù)據(jù)表明，我國80%得肝癌者是乙肝攜帶者，也說明乙肝攜帶者患癌癥是高風(fēng)險的，造成了現(xiàn)在大部分商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者有所顧慮。

雖說乙肝攜帶者比正常人買保險難多了，不過，也是有可以投保的，這一點無須擔(dān)心。

除了乙肝，還有很多朋友詢問患有其它病是否可以投保的問題，那么帶病如何正確投保？學(xué)姐為大家整理好了：

不要不重視乙肝攜帶！你也覺得乙肝攜帶者投保難嗎？你真的了解專業(yè)知識嗎？什么?乙肝也能投保?別不信，看學(xué)姐為您詳細(xì)介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類其實患有乙肝也是可以輕松購買商業(yè)保險的，乙肝也分很多具體的種類，我們要根據(jù)乙肝的分類對病情進(jìn)行評估后再考慮怎樣投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，如果大家不想在投保過程中遇上太大的麻煩，學(xué)姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

前面說道，乙肝有很多分類，大小三陽，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。因此建議大家在投保前對自己的健康狀況要有所了解。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

臨床學(xué)認(rèn)為，乙肝導(dǎo)致肝癌的可能性非常大，因此大部分商業(yè)保險對肝炎的要求都很嚴(yán)苛。而只要診斷為肝炎，就意味著沒有什么保險可供選擇，幾乎無法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但如果只是乙肝病毒攜帶者就不一樣了，很多保險對攜帶者沒有什么要求，在購買保險時也不會四處碰壁。大小三陽的選擇就很少，如果受到乙肝病毒的攻擊，大小三陽患者的肝臟受到損害，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，就會變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

大家在帶病投保的過程中因為核保不通過的有很大一部分，核保主要是看你的肝臟的健康告知，主要是查詢乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標(biāo)的數(shù)據(jù)。

各個險種會具體的根據(jù)患者的病情來設(shè)置具體的險種。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學(xué)姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據(jù)不同保險進(jìn)行了分析。

1. 重疾險

重疾險是健康險的一種，重疾說白了就是得了像癌癥等大病，就是我們自己無法承受的風(fēng)險。重疾險就是為了保障重大疾病的風(fēng)險。它屬于給付型保險，就是指被保險人患合同約定的疾病、意外或者身故，保險公司按約定給付保險金，申請人可靈活支配這筆賠償金。幫你處理因患病而無法工作，缺錢的問題。

重疾險的健康告知比較嚴(yán)苛，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險可選擇的余地相對較少，想要成功投保嗎？這篇健康告知寬松的重疾險測評可以幫到你:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是為補(bǔ)償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。屬于報銷型保險。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報銷。

但是醫(yī)療險的健康告知較為嚴(yán)苛。由圖可知，看完圖我們一目了然，大小三陽、肝炎基本是被醫(yī)療險排斥在外的；對于僅乙肝病毒攜帶者相對寬松一些，但基本都是除外才可投保。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險的真的有難度。

3. 意外險

意外險，提供被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險賠償。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會進(jìn)行給付型賠償；意外醫(yī)療的保障是相關(guān)的費用可以報銷。

并且相對于重疾險、醫(yī)療險和壽險來說，意外險的限制是最少的，投保也是最輕松的，想要購買意外險的朋友直接購買即可，不需要健康告知的，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

想要購買又不知道怎么選擇？來看看學(xué)姐整理的吧，特別是對于有攜帶乙肝的朋友們，學(xué)姐建議一定要看一看：

4. 壽險

壽險的理賠主要是對于保障期內(nèi)全殘或身故了的，對于承擔(dān)較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來說有重大意義，是一份讓你無后顧之憂的保障。

那么乙肝患者能購買壽險嗎？目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，但是保費這一塊，部分產(chǎn)品是會增加的；但是大三陽和肝炎因病情較為嚴(yán)重，所以很難購買壽險。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險公司會隨時調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，所以要關(guān)注保險的最新情況，健康告知是非常重要的，因為保險公司主要是看它的指標(biāo)決定是否保障患病人員。

其次，在選擇產(chǎn)品時，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，因為健康告知越寬松，就越容易通過核保。所以帶病投保的朋友們，記得要注意這一點哦！

最后，大家一定要做到真實告知健康狀況，在健康告知中不誠實的話，保險公司是有理由不予以理賠的。

2. 申請多樣化

學(xué)姐有一個好的辦法，乙肝病毒攜帶者可以試試線上、線下一起行動，更有利于申請核保。

現(xiàn)在智能核保越來越流行，不用擔(dān)心弄丟資料，核保速度也是沒得說，按提示填寫健康告知就可以了。點擊智能核保，即可得到核保結(jié)果且不會留有核保記錄?？梢酝耆刨囍悄芎吮＃恍枰獡?dān)心在保險公司留下是否患病的信息，設(shè)計的非常人性化。比如乙肝患者在這家公司未通過核保，可以繼續(xù)尋找下一家，不用害怕不安全問題出現(xiàn)！

線上、線下多家申請投保，乙肝攜帶者相對更容易投上保！再從其中選擇自己最滿意的，

因為一定環(huán)境的影響，說起線上投保都還不太了解，線上買保險是不是真的保險，那么到底靠不靠譜呢？線上線下對比來了！也能幫你避免線上保險的一些“坑”，

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時一定要認(rèn)真健康告知，根據(jù)自己的病情等去健告。也要選擇健康告知寬松的保險，不要忘了上述提到的線上、線下提到的多范圍投保哦！

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險！保險只是身體健康的一件防護(hù)服，都要好好吃飯，多多運(yùn)動，健健康康最重要！

以上就是我對 "肝炎患者如何正確買商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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