在了解了兩年不可抗辯條款后，回到我們今天的主題，“帶病買了保險(xiǎn)只要兩年內(nèi)不理陪以后就可以賠了，是真的嗎？”。我們先來看一下這個(gè)案例： 投保人戴某，女，48歲，于2014年1月27日在兩家人壽保險(xiǎn)股份有限公司為自己投保了兩份重大疾病保險(xiǎn)，基本保額共計(jì)200萬元。戴某根據(jù)合同約定如期繳納了三年保險(xiǎn)費(fèi)，2016年4月6日，戴某因身體不適前往解放軍302醫(yī)院就診，確診為腦膜瘤，隨即向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。保險(xiǎn)公司在展開調(diào)查后調(diào)取了戴某投保前在某醫(yī)院住院期間的病案記錄，據(jù)病案記載，戴某在入院時(shí)主訴既往史檢查患有腦膜瘤，且出院記錄診斷患有腦膜瘤。2016年5月27日，保險(xiǎn)公司以戴某在投保時(shí)未履行如實(shí)告知義務(wù)為由，不予給付保險(xiǎn)金，同時(shí)解除合同并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 法院認(rèn)為本案保險(xiǎn)合同成立時(shí)保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生，且上訴人戴某雖對(duì)既往史有異議，但未提供證據(jù)予以證實(shí)，駁回上訴，維持原判。 法院同時(shí)進(jìn)一步釋義：“自合同成立之日起超過兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同”內(nèi)涵為保險(xiǎn)人不得解除合同的前提是指自合同成立起超過兩年新發(fā)生的保險(xiǎn)事故，本案保險(xiǎn)事故在投保前業(yè)已發(fā)生，應(yīng)根據(jù)本條第四款進(jìn)行處理即“投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)”，原告的理解割裂了法條的整體性，斷章取義的理解法律， 駁回了戴某的訴訟請(qǐng)求。（內(nèi)容來自網(wǎng)絡(luò)） 可見，兩年不可抗辯條款的觸發(fā)必須要滿足這兩個(gè)條件 1、自合同成立之日起二年內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的； 2、投保人并無故意不履行如實(shí)告知，且對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有直接或嚴(yán)重影響。 所以，如果是故意不履行健康告知，并且對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生產(chǎn)生重大、直接影響的，依然是不能享受到兩年不可抗辯因素的保護(hù)。

這個(gè)沒辦法的

如果不告知，保險(xiǎn)公司會(huì)按照規(guī)定，拒賠。因?yàn)槟銢]有如實(shí)告知，違法了誠(chéng)信原則，你也沒地說理去，除非打官司，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，即使打贏了也浪費(fèi)你不少功夫。

關(guān)于智能核保這兩點(diǎn)我們一定要了解： 第一，智能核保的標(biāo)準(zhǔn)是保險(xiǎn)公司自己定的，標(biāo)準(zhǔn)也不是固定不變的，保險(xiǎn)公司可以在后臺(tái)調(diào)節(jié)，所以會(huì)有之前能通過智能核保，現(xiàn)在再看就過不了的情況存在。 第二，智能核保是會(huì)存檔的。很多人說智能核保不留痕跡，但其實(shí)不完全是，智能核保的記錄和結(jié)論都會(huì)記載在你的保單里，而且有些公司的智能核保系統(tǒng)如果你前后兩次智能核保選的異常不一樣，也是無法通過智能核保的，大家投保的時(shí)候不要亂試。 目前各家公司智能核保的設(shè)計(jì)都還不夠完善，難免會(huì)有一些邏輯漏洞，讓人摸不清楚頭腦。用戶在使用過程中最常遇到兩個(gè)問題，理解對(duì)了就用好了智能核保，理解錯(cuò)了就會(huì)被坑。 第一，符合健康告知，但智能核保過不去，怎么辦？ 健康告知是我們買保險(xiǎn)路上的“攔路虎”，很多人做健康告知的時(shí)候都沒有把握，膽戰(zhàn)心驚，就算是都符合也還是不放心，想通過智能核保投保，總覺得這樣會(huì)比較穩(wěn)妥，殊不知這樣反而是給自己添麻煩。 這一核保，問題來了，智能核保過不去。 有一個(gè)用戶就是這樣，有胃炎，健康告知沒有問，智能核保卻問了。做完了智能核保，結(jié)論是不能投保，用戶懵了。 其實(shí)，胃炎這個(gè)選項(xiàng)本來就不是給他準(zhǔn)備的，而是給2年內(nèi)住院、連續(xù)30天服藥的人準(zhǔn)備的。 對(duì)于因?yàn)槲秆锥谧罱鼉赡暧邢嚓P(guān)就醫(yī)行為的，在保險(xiǎn)公司看來是風(fēng)險(xiǎn)比較高的用戶，而曾經(jīng)有過胃炎已經(jīng)治愈，或者病情穩(wěn)定，最近沒有什么異常情況的，保險(xiǎn)公司認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是在可以控制的范圍內(nèi)的。 符合健康告知的人本來就能投保，不必過分較真給自己找麻煩。 第二，不符合健康告知，智能核保中卻沒有對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)，怎么辦？ 我們可能會(huì)因?yàn)楦鞣N原因不符合健康告知，但是智能核保的時(shí)候，選項(xiàng)里卻不一定有對(duì)應(yīng)的異常。 比如，某款健康險(xiǎn)問到“過去兩年是否住過院”，被保險(xiǎn)人因?yàn)閷m外孕有過就醫(yī)行為。于是就進(jìn)入了智能核保，發(fā)現(xiàn)沒有宮外孕這一項(xiàng)。那是不是說，可以直接投保了？ 不是這樣，沒有找到對(duì)應(yīng)的異常，說明你不能通過智能核保投保。如果真的想買，可以聯(lián)系保險(xiǎn)公司看看能不能人工核保。 所以說，不是所有的健康異常都可以做智能核保。 智能核保已經(jīng)逐漸成為了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的標(biāo)配，如果健康有異常，可以多選擇幾款有智能核保的保險(xiǎn)產(chǎn)品，選擇一個(gè)結(jié)論最優(yōu)的。

等待期內(nèi)檢查出沒關(guān)系。不用補(bǔ)充告知。

主要是被保險(xiǎn)人要如實(shí)告知，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同主要保的就是被保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)涉及到理賠。

您好，是需要填寫的。 作為一款可以線上免體檢投保的重疾險(xiǎn)，健康告知是一定要填的，百年康惠保線上投保有9條健康告知，項(xiàng)目太多就不詳細(xì)說明了，其中與同類線上投保健康險(xiǎn)相比明顯優(yōu)勢(shì)在于：沒有要求直系親屬的重病史;沒有對(duì)高血壓全盤否定。 目前線上投保的重疾險(xiǎn)健康告知會(huì)比較嚴(yán)格，一般有一項(xiàng)健康告知不符就會(huì)被直接拒保。而百年康惠保不僅支持線上投保，也支持線下核保，如果健康告知不達(dá)標(biāo)還可以進(jìn)行人工核保，不至于被直接拒保，如果不是很嚴(yán)重還可以繼續(xù)投保。

您好！這個(gè)不用告知，不會(huì)影響理賠。您想買什么保險(xiǎn)，可以咨詢我，謝謝！

如實(shí)告知里面提到的問題，投保人有義務(wù)如實(shí)告 知，沒有涉及到的問題，就不用履行該義務(wù)。

你好，如果處于猶豫期，可以盡快退保。如果已經(jīng)過了猶豫期，可以補(bǔ)充告知，等待保險(xiǎn)公司核保，如果拒保，跟自己退保是一樣的，退現(xiàn)價(jià)。