對每位家長而言，小寶寶呱呱墜地是一件幸福的事情，同時，孩童是否能健康快樂地成長也成了我們最關注的問題。孩子尚小的時候，擔心他們抵抗力不好容易生病、會磕磕碰碰發(fā)生些小意外；或是在他們成長階段，會操心他們能否學有所成；到了他們成為大人之后，又會擔心他們未來的發(fā)展好不好……

近期，中國人壽就推出了一款新產品——國壽錦繡前程少兒兩全險，這款保險由國壽錦繡前程少兒兩全保險和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險組合而成，附有重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，并兼有大學教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險金等保障，簡直把家長對孩子的憂慮都思慮在內，今天，學姐為大家測評一下國壽錦繡前程少兒兩全險保障如何？值得入手嗎？

在此之前，對【兩全險】一知半解的小伙伴，想了解更多的戳這里：

老規(guī)矩先看保障形態(tài)圖：

國壽錦繡前程少兒兩全保險是一款保障期限設置30年，最高可對重癥理賠1次，特定年齡可固定領取不等比例保額的保險。

簡單點說，老王要是在兒子剛滿月那會就投保國壽錦繡前程少兒兩全險，保額30萬元，年交保費10140元，10年交，即總保費為101400元。

參照國壽錦繡前程少兒兩全險的合同規(guī)定來看，小王可獲得的保障有這些：

1.120種重疾保障，最高30萬元；

2.特定疾病保障，每次6萬元，最多賠5次；

3.少兒疾病的保障，最高可賠付30萬元；

4.另外，在18-21周歲可以領取9000元教育金，四年累計可得3.6萬元；

5.25歲時可以一次性領取創(chuàng)業(yè)婚嫁金1.8萬元；

6.到了30歲，可以領取一筆12萬元的期滿保險金。

也就是說，在小王成長的不同階段，都能解決其不同的保險需求：我有疾病保險金，不怕生病沒錢治！我有大學教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金，不用擔心未來發(fā)展受到影響！

有沒有感覺很厲害，但是在這個看似完美的產品背后，還有一個不容忽視的缺陷，現(xiàn)在就來和學姐分析一下這款產品吧：

1）缺失中輕癥的保障，保障不夠全面

看上去，這款國壽錦繡前程少兒兩全險包含了重癥、特定疾病和少兒特疾，看似保障很全面，實際上是缺斤少兩。我們都知道，目前市面上大多數(shù)重大疾病保險產品的基本標配，大致是重癥+中癥+輕癥的組合，一些優(yōu)秀的重疾保險也會包含豐富的可選保險內容，如惡性腫瘤的二次賠付，心腦血管疾病的二次賠付，被保人豁免等。

就比如目前市面上比較熱門的重疾險阿童沐1號，保障責任就包含了重疾、中癥、輕癥和特定疾病，還有，惡性腫瘤、特定心腦血管2次賠、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療和特定藥品醫(yī)療等可選保障責任，保障內容非常廣，基本涵蓋了孩子所有可能患上的疾病、可能需要的治療藥物。

想了解阿童沐1號的小伙伴可以戳這里：

（2）少兒特疾保障暗藏貓膩

為了幫助大家理解，學姐將國壽錦繡前程少兒兩全險少兒特定疾病列了出來：

然后我們和《國民防范重大疾病健康教育讀本》對比一下，會發(fā)現(xiàn)：“惡性腫瘤”、“重癥手足口病”和“良性腦腫瘤”是未成年人最容易確診的重疾前三名，這三種重疾的合計比重在高發(fā)重疾當中占比將近70%。從“惡性腫瘤”方面看，未成年男性最高發(fā)的是“白血病”、“腦癌”與“淋巴癌”，未成年女性僅有“甲狀腺癌”與男性不同。

從上圖可知，國壽錦繡前程這款產品的少兒特疾中是沒有“白血病”的保障，對于未成人的保障并未做到充分且有效。

（3）繳費期限只有“10年”可選

中國人壽錦繡前程這款少兒兩全險只有10年繳費，沒有別的繳費年限可以選擇，我們都知道，對于重疾險來說，保費與繳費期限是相互掛鉤的，繳費期限越長，每次所要繳納的保費就越少，還是剛剛的老王，買30萬保額，那么每年需要交一萬多保費，這是一個相當大的數(shù)字。

關于國壽前程這款少兒兩全險學姐就嘮叨這里了，還想進一步了解的朋友可以看這篇：

總而言之，國壽錦繡前程少兒兩全保險性價性價比并不高，保障力度也比較弱，作為附加的重疾保障，保障力度是遠遠達不到市面上多數(shù)重疾險的，并且，它附加在主險上，兩者誰也離不開誰，如果想要退掉兩全險。重疾保障也跟著失效了，想想就覺得虧！

與其將兩全險和重疾險混綁在一起，不如分別投保一款主險產品，投保一份重疾險主險保障健康，理財則交給理財險，互不干擾，或許能達到更好的效果。學姐建議先買健康險等保障型保險，之后還有余錢再考慮去買理財產品比較好。

一些小伙伴會想著說，學姐說了那么多，小孩的保險到底咋買啊，放心學姐整理好了放在這里啦：

以上就是我對 "錦繡前程少兒兩全險性價比高嗎"的圖文回答，望采納！

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