泰康人壽前些日子設(shè)計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，一款好的保險憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點(diǎn)，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

但該年金險真那么出色？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，看下該產(chǎn)品的好壞之處，獲益如何！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~詳細(xì)的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費(fèi)，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費(fèi)而已，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還是不懂怎么選擇適合的繳費(fèi)期限？那就來接受一下保險專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，從保障圖中可得，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

什么是投保人豁免？

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交，但是合同還是存在，并受保護(hù)的，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

比如說：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，每年交10萬保費(fèi)，一共交10年。

假如小王不幸因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，就不需要再交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同繼續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險的收益也會高！

學(xué)姐對此想說，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，分紅保險實(shí)際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

這么想也是可以的，無法判斷是否有分紅；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。要按條款所說，只能是在紅利通知書到手的時候，當(dāng)時的紅利分配額才能顯示出來。

總而言之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是早點(diǎn)睡吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設(shè)置成：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費(fèi)；

假使被保人80周歲后喪命了，居然沒有身故保險金領(lǐng)??！小氣的不行！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設(shè)置，更好的甚至能賠付160保額。

針對三四十歲的人來說，有著較大的家庭經(jīng)濟(jì)壓力，身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟(jì)壓力作為參照的，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，并沒有從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評了！！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，礙于篇幅有限，學(xué)姐仔細(xì)整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

接下來學(xué)姐來打個比方，讓大家實(shí)際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

若小王已經(jīng)30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），連續(xù)交5年，每年交10萬保費(fèi)，此時基本保額為63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費(fèi)，依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，實(shí)際能看到的收益，也不算特別好。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

現(xiàn)如今大部分年金險，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實(shí)優(yōu)勢不大。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學(xué)姐給大家一個小提示，就是要謹(jǐn)慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "鑫享人生在哪里可以投保"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！