大部分的人對保險的認識，都是從壽險開始的，壽險以被保險人的壽命為保險對象，合同不僅條款簡單、保障責任也是非常清楚。

壽險分別有終身壽險和定期壽險兩種。定期壽險不僅保費低，而且保額也高，只有在保單規(guī)定的期間，被保險人身故了，才能夠領取保險金；

終身壽險是一種不定期的保險，從保險合同生效后一直到被保險人身故的這個時間段，都是保險責任期間。受益人拿到保險金是一定的，因為人總會死亡。

通過對比，定期壽險更是能看出保險的本質，更講究保障。終身壽險就相當于理財方案，儲蓄與資產傳承功能更強。

今天我們主要來說說終身壽險。我之前也講過關于定期壽險的分類和優(yōu)勢，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，包括以下兩種類型，定額終身險和增額終身險。

定額終身險：簽署合同之后就不能改了，所以簽合同的時候就要確定保額。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，時間越長保額也會增多，保額的增長趨勢會明確在保險合同中寫道。

增額終身險到底是什么呢，我放了一個鏈接，有興趣的小伙伴戳進去看看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財和保障功能的保險產品。未來分不分紅不一定，產品說明書的測算數字并不萬全準確，它只是對未來收益的假設，分紅是不可控的。

③投資連結型：有了壽險的保障基礎，還另外增加了投資功能，最主要的是投資功能，壽險保障的作用很低。未來收益無法保證，虧本也是有可能的。

④萬能險：僅對個人賬戶的增長提供一個最低保證，實際計算利率是未知的。

以上②③④這三類保險的投資理財性質更濃一些，保險費用貴，未來收入也不穩(wěn)定。所以說，投保時大多數人還是應該選擇性質單一的終身壽險。

為了能讓朋友們更加容易的區(qū)分出這幾種保險，大家可以瀏覽學姐整理好的有關這幾者之間的不同點，下面的文章給感興趣的小伙伴看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

跟其他保險產品相比，在理賠方面終身壽險雖說可以做到百分之百理賠，但是保費卻高，而且杠桿低，收益水平也是一般的。

不過市場是檢驗產品的最好方法，這種類型的產品竟然是可以存在的，那么它的優(yōu)勢也是存在的。下面這些就是終身壽險的優(yōu)勢：

1、資產傳承

終身壽險100%賠付，受益人可以通過自己指定，而且能夠按照自己的想法將財富傳給自己的親人，法律會給予庇護。另外，被保險人還能將保險金分期、一批一批的給予受益人，其實目的就是為了保證財富長期安全，防止后代子孫突然擁有巨額財富，揮霍無度，沒有按照投保人的意愿合理規(guī)劃財富，實現(xiàn)財富安全傳承。

2、債務隔離

保險金不是遺產，也沒被納入償債資產，故而不可能被強制抵債。

不過以保險的方式避債有一定的前提條件：如果受益人填寫的是法定受益人，那么保險金將當作遺產傳給繼承人。屆時，繼承人需要承擔債務。

明確了指定受益人，保險金與債務是沒有關系的，然而設定受益人也是帶有前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行貸款300萬，他還有一份500萬保額的終身壽險，若是設定受益人是妻子，銀行貸款是夫妻共同債務的一部分，妻子有連帶清償責任，一旦B離開人世，而他的妻子拿到保險金后，所欠的貸款是需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險的性質是長期性保險，其保單是有現(xiàn)金價值的，購入后超過一段時間之后，現(xiàn)金價值會比保額更高。表面上看是買了保險，這跟儲蓄沒啥區(qū)別了，保額在保險公司里就會持續(xù)地增加，在保值的同時還能當作儲蓄。

4、有貸款功能

購買終身壽險，就能用保單進行貸款，有利于企業(yè)家對進行現(xiàn)金流補償。

保單貸款的利率并不是一成不變的，它會因不同保險公司、不同保險產品發(fā)生變化。但總的來說，貸款利率一般情況下都不會很高。大多數都是隨著中央銀行貸款基準利率浮動為準的。

那么有打算買終身壽險的朋友，學姐給大家匯總了好的資料，期待還能對你們有一點啟示：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

價格不菲是終身壽險中最明顯的特色之一，高昂的的保費是普通家庭的沉重的負擔，所以普通人建議直接配置定期壽險。此外，終身壽險還有儲蓄功能，可以在一定程度阻擋通貨膨脹。

2、有遺產規(guī)劃需求

終身壽險非常適合進行資產傳承。在理賠方面是十分堅定的，還能夠按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產不包括終身壽險的保險金，受益人領取保險金之時是無需承擔。另外，于稅務方面也有一定的亮點。

寫自結尾：

學姐給你們理出了關于一份壽險的文章，對這有需求的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

要是定期壽險還是終身壽險，二者都有各有的優(yōu)秀，不存在好保險，也不存在壞保險，適合自己，根據自己需求配置的產品才是最好的。希望此文可以幫到你們。

以上就是我對 "給自己買終身壽險要注意的問題"的圖文回答，望采納！

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