大部分的人聽說保險，是從壽險開始的，壽險保險對象是被保險人的生死，合同保障責(zé)任清楚，條款簡單。

幫險一般分為定期和終身壽險。定期壽險具有保費(fèi)低、保額高的特點(diǎn)，被保險人只有在保單規(guī)定的期間身故，保險金才允許領(lǐng)??；

終身壽險是保障被保險人終身的一種壽險，從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止，都能夠得到相應(yīng)的保障，人到最后肯定會去世的，所以保險受益人完全不用擔(dān)心拿不到保險金。

對比了解了之后，定期壽險中保險的本質(zhì)更加明顯，更注重保障。不定期的死亡保險，就好比理財規(guī)劃，對于儲蓄和資產(chǎn)傳承有一個更好的保障。

我今天就給大家講一講終身壽險。我之前也講過關(guān)于定期壽險的分類和優(yōu)勢，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，包括定額終身險和增額終身險兩個類型。

定額終身險：保額需要在簽署合同的時候確定，之后不再改變。

增額終身壽險：隨著時間的推移，保額也會越來越多，關(guān)于保額的增長幅度會在保險合同中寫清楚。

增額終身險有哪些分類和優(yōu)勢呢，下面有一個文章連接，有興趣的小伙伴戳進(jìn)去看看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：合并了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。未來分不分紅不一定，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的假設(shè)，分紅是不可預(yù)估的。

③投資連結(jié)型：在壽險保障的基礎(chǔ)上，額外增加了投資功能，多數(shù)部分是投資功能，極少部分是壽險保障。未來收益無法保證，或許還會賠錢。

④萬能險：對個人賬戶的增加來說，只能算是最低保障，實際計算利率是不可預(yù)測的。

上面剛說過這②③④三個類型的保險擁有更多的投資理財色彩，保費(fèi)金額多，沒有穩(wěn)定的未來收益。因此，大多數(shù)朋友應(yīng)該投保性質(zhì)簡單的終身壽險。

為了讓大家更好的區(qū)分這幾類保險，學(xué)姐給大家?guī)砹诉@幾類保險的差異之處，有興趣的小伙伴可以看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

拿其他的保險產(chǎn)品作比較，終身壽險雖然可以做到百分之百理賠，可是保費(fèi)方面高，而且杠桿也是低的，收益方面還是普普通通的。

但是市場上在檢驗產(chǎn)品時，也有獨(dú)特的方法，這類產(chǎn)品可以上市，那么它特有的好處也是肯定有的。下面這些就是終身壽險的優(yōu)勢：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險可以百分之百做到賠付，可指定受益人，能按照自己的意愿將財富傳給自己的親人，法律會給予庇護(hù)。另外，被保險人還能夠?qū)⒈ｋU金分期、分批給予受益人，至少保證財富能夠安全儲存，避免后代突然擁有巨額財富，揮霍無度，違背了投保人希望后代科學(xué)管理財富的美好期望。

2、債務(wù)隔離

保險金不算作遺產(chǎn)，也不算作償債資產(chǎn)，因此不會被強(qiáng)制抵債。

不過用保險進(jìn)行避債有一定的前提條件：假設(shè)保險的受益人寫著法定受益人，那保險金將變成遺產(chǎn)贈給繼承人。屆時，繼承人需要負(fù)責(zé)債務(wù)。

如果受益人被指定，那么保險金將不需要償還債務(wù)，但指定受益人也是有前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行借了三百萬，他還擁有一份500萬保額的終身壽險，若是設(shè)定受益人是妻子，銀行貸款是夫妻共同債務(wù)的一部分，妻子身上帶有連帶清償責(zé)任，一旦B離開人世，而他的妻子拿到保險金后，所欠的貸款是需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險歸屬為長期性保險，其保單是具有現(xiàn)金價值的，投保超過一段時間，現(xiàn)金價值將會高出保額。嘴上說是買保險，實質(zhì)上就相當(dāng)于“儲蓄”，保額在保險公司里是會不斷地增長的，有儲蓄功能還能夠保值。

4、有貸款功能

保單貸款功能也是終身壽險的特點(diǎn)，它對于企業(yè)家，更利于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率并不是固定的，會由于不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而發(fā)生變化。但由此看來，貸款利率通常都會低。大部分都是依附中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動執(zhí)行。

對于考慮想買終身壽險的小伙伴們，學(xué)姐為你們整理了一份干貨，真心希望能夠提供你們一點(diǎn)幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險特點(diǎn)之一就是貴，平常家庭背負(fù)費(fèi)用高昂的保費(fèi)真的很困難，所以普通人建議直接配置定期壽險。與此同時，終身壽險的其他功能還有儲備，通貨膨脹的力量可以在一定層次抵抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險真的很切合進(jìn)行資產(chǎn)承接。不僅在理賠方面是非常肯定的，也可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險金的當(dāng)時也不用承擔(dān)。之外，就稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)點(diǎn)。

記錄到最后：

學(xué)姐給各位伙伴們整理了關(guān)于一份壽險的優(yōu)秀文章，有這方面興趣的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期壽險還是終身壽險，它們都各有各的優(yōu)勢，即沒有絕對好的保險，也沒有絕對壞的保險，不是根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品就不是最好的，這篇文章希望能夠給有需要的朋友提供一點(diǎn)幫助。

以上就是我對 "買終身壽險應(yīng)該關(guān)注什么"的圖文回答，望采納！

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