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太平人壽金生恒贏年金險(xiǎn)可靠嗎

提問: 命途 分類:太平金生恒贏年金險(xiǎn)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-康康

此太平人壽昔時(shí)公布了一款分紅型的年金險(xiǎn)產(chǎn)品,據(jù)傳有著巨高回報(bào)的年金險(xiǎn)——金生恒贏年金險(xiǎn)。

據(jù)稱該款產(chǎn)品的高達(dá)生存金回報(bào)可以達(dá)5%,同時(shí)還有分紅回報(bào)。

當(dāng)時(shí)不少人聽到這個(gè)傳聞,紛紛購買了這款年金險(xiǎn),但之后的時(shí)間里,你就會(huì)明白公司宣傳的這款年金險(xiǎn)現(xiàn)實(shí)中并沒有那么高,同時(shí)還有很多陷阱,又相繼退保,更讓人頭疼的是,退保也不能夠把總共交的保費(fèi)拿回來。

保險(xiǎn)如若退保將面臨著風(fēng)險(xiǎn),特別是年金險(xiǎn)這類理財(cái)型保險(xiǎn),前面去退保會(huì)造成更大的損失,要是想退保損耗小點(diǎn),大伙就請(qǐng)先多瞅瞅這一篇文章吧:

很多朋友也許想了解,太平金生恒贏年金險(xiǎn)的收益到底高不高,下面學(xué)姐就給大家認(rèn)真分析分析吧。

一、太平金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型的保障和收益如何?

首先看看金生恒贏的保障形態(tài)圖:

1、投保規(guī)則

太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn)投保年齡是從出生滿30天到59周歲,這么說來投保的最大年齡是59歲,那么這個(gè)投保年齡,比起市面的最高70歲還是有點(diǎn)小了。

保障期限是保終身,順應(yīng)潮流,其實(shí)現(xiàn)在很大部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品也是保障終身的。

自由選擇繳費(fèi)期限,不止有躉交即一次性及交費(fèi)這種繳費(fèi)方式,還有分年期交費(fèi)這種繳費(fèi)方式,繳費(fèi)模式選年交,那么就可以將每年的保費(fèi)壓力變得再小一點(diǎn)。

繳費(fèi)年限的選擇需要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件來判定,這里面可以教你怎樣選擇合適的繳費(fèi)年限:

2、年金收益情況

金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型提供了生存保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金、年度紅利和終了紅利。

身故保險(xiǎn)中的貓膩需要格外注意,如果你在閱讀條款時(shí)比較馬虎,對(duì)保險(xiǎn)人員片面之詞深信不疑從而買下這款產(chǎn)品,被投保人如果死亡,受益人拿到這筆身故保險(xiǎn)金其實(shí)沒有賺到多少的。

舉例來說,有一位30歲的張先生,對(duì)這款產(chǎn)品進(jìn)行投保,每年都投保10萬,連續(xù)5年就有了50萬的保額,

到了張先生60周歲前投保就停止了。張先生可以在投保期限結(jié)束時(shí)一次性領(lǐng)取投保保單上全部的現(xiàn)金價(jià)值以及其所產(chǎn)生的紅利補(bǔ)償,但實(shí)際上你所能領(lǐng)取的錢基本上等于你這些年上交的錢。

如果在你六十周歲那年,你將這筆錢遺忘或未領(lǐng)取,在61周歲時(shí),其保單價(jià)值會(huì)被直接歸零,客戶本人將無法領(lǐng)取這筆金額,身故受益人能獲得這筆錢的前提條件是投保人或被保人身故,只要年齡超過了60歲,那么這筆錢在以后的每年里的生存金都是在本金里面進(jìn)行扣除的。

還有生存保險(xiǎn)金,每年給付基本保險(xiǎn)金額的5%,即如果您在八十歲高齡仍存與世上,從高檔紅利身上總的可以領(lǐng)到179萬元,中檔紅利計(jì)算累計(jì)可領(lǐng)取124萬元,對(duì)于抵擋紅利計(jì)算而言,也可領(lǐng)取88萬元。

舉例來說,就中檔紅利這個(gè)方面來說,感覺上好像比所交的保費(fèi)要多出來好幾十萬,這也必須滿足50年的時(shí)間限制,經(jīng)過該期限才能夠進(jìn)行領(lǐng)取,在50年后幾十萬的錢也許會(huì)貶值,不等同與現(xiàn)在的幾十萬。

何況,保險(xiǎn)公司的紅利的都是不固定的,所以就需要保險(xiǎn)公司根據(jù)自身的實(shí)際經(jīng)營狀況來進(jìn)行核算。

簡(jiǎn)而言之,上文講得紅利利益一律都是在公司的精算假設(shè)的基礎(chǔ)上,這不能作為公司的歷史經(jīng)營業(yè)績(jī)來看,也不能把它理解為對(duì)未來的期望,紅利分配是不穩(wěn)定的,從實(shí)際上來看,有很大的可能什么都沒有,沒有收益,沒有多出的幾十萬保費(fèi),甚至是沒有一點(diǎn)點(diǎn)的分紅。

這就是有好多人認(rèn)為分紅型保險(xiǎn)都是騙人的的原因,大家可能會(huì)后悔想退保,如果在開始就沒有注意到保險(xiǎn)公司分紅的不固定性的話,如果這個(gè)時(shí)候退保,損失更大,的確追悔莫及。

了解了這些你還是要購買分紅型產(chǎn)品,學(xué)姐勸你還是三思而后行,先來把這篇文章閱讀一下了再做決定:

這么來說來,太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn)原來真的不靠譜呀,所以很多人購買后都后悔了。

二、買年金險(xiǎn)產(chǎn)品是我們要注意什么方面?

那年金險(xiǎn)產(chǎn)品是不是,也和這款金生恒贏相同的不靠譜呢?不是的,市面上還是有實(shí)際高收益的產(chǎn)品的,大家想要去找這種產(chǎn)品的話,我們需要很謹(jǐn)慎的去選擇才保險(xiǎn),不要老是聽從業(yè)務(wù)員的介紹。

購買年金險(xiǎn)的產(chǎn)品時(shí),應(yīng)詳細(xì)了解下面內(nèi)容:

1、配齊保障型保險(xiǎn)后再考慮理財(cái)

開始前,在買保險(xiǎn)時(shí)的小伙伴應(yīng)該注意,保障型保險(xiǎn)和理財(cái)型保險(xiǎn)在被消費(fèi)者選擇購買時(shí),“先保障后理財(cái)”這個(gè)問題是很重要的。

所以說,需要擁有圓滿的保障體系、用有了多余的經(jīng)濟(jì)之后,那我們就可以拿去購買理財(cái)產(chǎn)品。

例如說購買了年金險(xiǎn)而沒有選擇購買保障型保險(xiǎn),假如身體有任何突發(fā)狀況并且緊急需要大量金額時(shí),要明白年金險(xiǎn)里的錢不能立刻取出來,到最后還需要再交保費(fèi),那等錢真正到我們手上的時(shí)候,已經(jīng)耽誤了治療,病情加重了,甚至可能人都已經(jīng)沒了。

這樣又有什么用即使是最高的收益,還談什么享受都沒有命了?

不要覺得自己有一個(gè)健康的身體就不會(huì)出事,但人沒有辦法預(yù)算疾病意外的,不幸的事萬一發(fā)生了,是沒有后悔藥的。沒有配齊健康險(xiǎn),就把保障做好再說:

2、分清楚有哪些理財(cái)型保險(xiǎn)

倘若你不怎么懂保險(xiǎn),對(duì)理財(cái)型保險(xiǎn)的種類一知半解,收益高不高、領(lǐng)取方式等方面也不曉得,然后頭一熱就跑去投保,最后發(fā)現(xiàn)收益和自己想象中的沒法比,那么真的會(huì)很懊惱。

這里我先簡(jiǎn)單整理出各種年金險(xiǎn)的種類給大家看看:

從圖片中,我們不難發(fā)現(xiàn)以下這些信息,年金險(xiǎn)品種豐富,還可以通過變換組合達(dá)到不同的效果,如果繼續(xù)加深研究,那需要了解和學(xué)習(xí)的內(nèi)容就多了。

更想探討研究各類相關(guān)年金險(xiǎn)的內(nèi)容,學(xué)姐做了專門的梳理匯總,大家感興趣的可以看看:

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險(xiǎn),有很大一部分人都是由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員一味宣傳的收益而欺騙而投保的。

事實(shí)上,分紅險(xiǎn)的分紅是保險(xiǎn)公司運(yùn)營這份保險(xiǎn)所得到的一些收益情況來進(jìn)行分紅。要明白!而非保險(xiǎn)公司的整個(gè)利潤。

保險(xiǎn)公司必須在每年精算結(jié)余后這樣干,《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》里就有這樣的規(guī)定,保證保單持有人享有的可分配盈余比例不能小于70%。

但是規(guī)定是不會(huì)變的,和實(shí)際收益可能會(huì)差了好大一截,保險(xiǎn)公司的收益才是分紅的出處,至于一年到頭能賺多少,最終還得看保險(xiǎn)公司能說多少。

4、遇到“萬能”賬戶要謹(jǐn)慎

除了分紅型產(chǎn)品該多留個(gè)心眼,針對(duì)萬能險(xiǎn)和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品我們也需要多留個(gè)心眼。

帶有萬能賬戶的產(chǎn)品,選擇先不領(lǐng)相應(yīng)的年金這種做法也是被允許的,把錢放進(jìn)萬能賬戶里面讓錢生錢也是很好的選擇。

進(jìn)入萬能賬戶可以計(jì)息的是「返還金」,而不是每年所交本金,投保人繳納的保費(fèi)會(huì)被分成兩個(gè)部分了,只有一部分的用處是儲(chǔ)蓄投資,萬能賬戶的錢包括這一部分。

因而,進(jìn)入萬能賬戶的錢不等于你所交的錢!

況且在利率上萬能賬戶中僅有保底利率一成不變,給產(chǎn)品做廣告時(shí)說的收益也許只是在理想狀態(tài)下才有的結(jié)果,真是的一個(gè)結(jié)算時(shí)幅度一般在2-5之間我們沒辦法準(zhǔn)確的知道最后可以拿到多少收益。

萬能賬戶不僅利率容易上當(dāng),而且每當(dāng)有錢進(jìn)來,都會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)!還包括了管理費(fèi)等雜七雜八的花費(fèi)。

另外進(jìn)入萬能賬戶的金錢,取出來也是有上限的,而且不是想拿多少就多少。

對(duì)于萬能險(xiǎn)感興趣的朋友,具體的請(qǐng)瀏覽下文:

概括一下,只要是與理財(cái)型保險(xiǎn)有關(guān)的,不能聽風(fēng)就是雨,不能盲目聽信別人的話,這才是我們對(duì)待收益方面問題的正確態(tài)度,好不好,遇到喜歡的產(chǎn)品,也不要著急購買,認(rèn)真從容的分析條款內(nèi)容。

由于保險(xiǎn)是一張合同,涉及到的專業(yè)知識(shí)比較多,相對(duì)來說難以判斷,我們就要找專業(yè)人士幫忙了,因?yàn)檫@種是涉及到自身的利益問題,所以還是要謹(jǐn)慎為好。

年險(xiǎn)金的坑,最終學(xué)姐依然為大家逐個(gè)解決出來了,投保之前一定要看好注意事項(xiàng):

以上就是我對(duì) "太平人壽金生恒贏年金險(xiǎn)可靠嗎"的圖文回答,望采納!

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