平安人壽這段時(shí)間新上架了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，看著也沒有什么特別突出的。

但是，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21屬于返還型重疾險(xiǎn)中的一種。看到這里的你，可能精神都被提起來了吧？

原因其實(shí)也比較簡(jiǎn)單，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐以為，沒有人不想撿著這樣的“便宜”吧？

如果大家對(duì)返還型重疾險(xiǎn)本質(zhì)不太清楚，這篇文章可以幫你答疑解惑：

并且，我還要講一個(gè)，這款重疾險(xiǎn)保單不但能分紅，最高還能獲賠3倍保額！這是真的嗎？學(xué)姐已經(jīng)為大家評(píng)測(cè)了這款產(chǎn)品，下文就是測(cè)評(píng)結(jié)果！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話不多說，我們一起了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。我這就給大家挨個(gè)介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有一百種，在保障期內(nèi)患重疾可以賠付3倍保額，可以說是很高了。

然而在如此昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例已經(jīng)失去了優(yōu)勢(shì)。根據(jù)上圖的繳費(fèi)方式，假如30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬多了，這個(gè)價(jià)格，倒不如去買兩份保額50萬的普通重疾險(xiǎn)，更何況有的重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠！

對(duì)于預(yù)算不足的人群，買到保障才是最重要的，這份重疾險(xiǎn)榜單學(xué)姐放在這了，大家自?。?a rel="nofollow" target="_blank">

2、平安鑫祥21的保單分紅

對(duì)于"分紅"二字，大多數(shù)人會(huì)認(rèn)為，平安鑫祥21確實(shí)不錯(cuò)，保障得到了，竟然還有理財(cái)?shù)墓δ堋?/p >

這個(gè)幻想，學(xué)姐只能打破了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，心理建設(shè)可要做好了！

3、平安鑫祥21的滿期返還

打個(gè)比方，在老王30歲的時(shí)候，投保平安鑫祥21這款產(chǎn)品，每年要交保費(fèi)26700元，20年才可以繳清，假如在60歲前沒有得重疾。

那么只要到保障期滿，就能拿到60萬的滿期保險(xiǎn)金，年收益率達(dá)到0.57%，沒花錢就能達(dá)到保障！

聽起來保障似乎不錯(cuò)，但是學(xué)姐還是得給大家潑一盆冷水！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費(fèi)可是比普通重疾險(xiǎn)貴了不止2萬。多交的這筆保費(fèi)，也就是兩全責(zé)任保障的滿期生存返還金，年收益率只有1.97%，跟余額寶的收益相比差遠(yuǎn)了！

更別提跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)相比，建議看看這份高收益理財(cái)險(xiǎn)清單，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)買平安鑫祥21虧大了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21將身故保險(xiǎn)金定義為3倍保額，這就相當(dāng)于給自己買了個(gè)壽險(xiǎn)。

要知道30歲男性只需要每年一兩千保費(fèi)就可以買到100萬保額的壽險(xiǎn)了，而且全殘基本都會(huì)在保障范圍內(nèi)。假設(shè)買了平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，萬一不幸全殘了保險(xiǎn)公司也是不予理賠的，簡(jiǎn)直太冷血了！

選擇這些定期壽險(xiǎn)，大家完全可以獲得更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，這變相說明了它的理賠門檻之高，在病癥比較嚴(yán)重的情況下才能理賠。

但就目前市面上多數(shù)重疾險(xiǎn)而言，除卻保障重疾外，還會(huì)保障輕癥和中癥等重疾的早中期這樣的內(nèi)容，理賠門檻稍微低一點(diǎn)。

不單單是上面的這些沒有，癌癥二次賠這類重要的附加選項(xiàng)，平安鑫祥21直接缺失了，若是被保人不幸罹患癌癥，可能還存在復(fù)發(fā)這樣的可能性的，那么后續(xù)的生活也無法得到保障。

不太清楚癌癥二次賠重要性的朋友，閱讀這篇說明文章就知道它的確很重要了：

所以對(duì)保障力度等有需求的話，平安鑫祥21顯然并不能滿足需求。

2、平安鑫祥21無法保障終身

何況平安鑫祥21只能夠保障到65周歲，那將會(huì)停止后續(xù)的保障。在65歲之后，是重疾發(fā)病的高峰期！

再等到這個(gè)時(shí)候的話，要再想買重疾險(xiǎn)就不容易了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險(xiǎn)規(guī)定最晚首次投保年紀(jì)是在65周歲以下，再等到這個(gè)歲數(shù)的時(shí)候，就算年齡符合要求，也有可能因?yàn)樯眢w的原因被拒保！

學(xué)姐總結(jié)：學(xué)姐相信大家看到這里也應(yīng)該明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，其實(shí)沒有一個(gè)保全面的，性價(jià)比一點(diǎn)都不高！大家要謹(jǐn)慎入手！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)介返"的圖文回答，望采納！

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