鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動(dòng)了！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)也是心動(dòng)不已，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險(xiǎn)的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，分別是生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高允許70周歲人群投保，對中老年人相對來說就很不錯(cuò)了。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，沒有躉交這一方式可選。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對的只是高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，這款保險(xiǎn)對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

如果這兩種繳費(fèi)的方式都能夠有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，對投保人來說非常的友善。

在這個(gè)方面，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，這一點(diǎn)原本是很值得被大家贊揚(yáng)的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，就這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

如果有投保人不想對年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會(huì)進(jìn)入這個(gè)賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有點(diǎn)不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，這不用說整個(gè)家庭陷入了漩渦，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越多，帶給家庭的保障就更有力，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人為中心思考！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

分析完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，大家的關(guān)注點(diǎn)不能只放在代理人演算出來的的收益率上，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

如果說的通俗點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有哪些過人之處！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬元，總共上繳5年就行了，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：51周歲的時(shí)候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52歲到80歲的時(shí)候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，簡單的來說，就是是到了這個(gè)階段，收益依舊是沒有的！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，當(dāng)小王到80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？原因是在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

簡單的來說，如果購買了這款這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益并樂觀，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)條款15年期靠譜不"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！