為了積極應(yīng)對人口老齡化問題，5月31日這天，中國人民共和國出臺了“三胎政策”此政策一出臺，引發(fā)了人們的熱議。

不少網(wǎng)友都評論，一胎都生不起，怎么生三胎；還有一些網(wǎng)友說到，還是要早點考慮后續(xù)養(yǎng)老問題?。?/p>

怪不得最近就有不少朋友來讓學(xué)姐測評養(yǎng)老年金險！

那么就在今天，學(xué)姐就為大家測評一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險吧！

鑒于下文中出現(xiàn)了許多相關(guān)保險術(shù)語，開始之前不妨先看看這篇文章：

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險有哪些優(yōu)缺點？

這份簡潔的產(chǎn)品保障圖是貼心的學(xué)姐整理出來的，一起來看一看：

看完這個保障圖，大家對這款產(chǎn)品應(yīng)該有了初步的了解，學(xué)姐不做多余解釋了，直接說結(jié)論！

>>優(yōu)點：

1、有投保人豁免保障

就是說，如果投保人65周歲前因意外傷害身故，就能夠免交之后保費(fèi)，合同繼續(xù)有效；

待被保人選擇的養(yǎng)老領(lǐng)取日時，已交能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老金。

舉個例子：

小紅的老公小王給小紅投保了一份優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險，那年小王30歲，選擇年交10萬元保費(fèi)，交10年，55周歲領(lǐng)取。

倘若小王35歲的時候因為意外身故了，就能免交后續(xù)5年的保費(fèi)，共50萬。

待小紅55周歲時，就能每年領(lǐng)取到一筆養(yǎng)老金。

應(yīng)該說，這個是一個貼心的設(shè)置，以防止出現(xiàn)被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)為目的，值得一夸！

2、保證領(lǐng)取25年

在養(yǎng)老金領(lǐng)取日開始之后的25年里，這段時間是可以領(lǐng)取優(yōu)享人生的養(yǎng)老金的時期。

在被保期限內(nèi)，如果被保人不幸逝世，剩余的養(yǎng)老金，受益人將一次性收到，這點非常棒。

>>缺點：

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險的繳費(fèi)期限只有年交，缺少躉交。

一次性交清全部保費(fèi)，這種繳費(fèi)方式就是躉交，這種繳費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

這種躉交可選的繳費(fèi)方式的缺少，和那些又有年交、又有躉交可選的年金險相比，顯得有些缺少變通。

躉交和年交總有一款比較好吧？到底哪一款呢？哪一款更適合自己呢？下面這篇文章有詳細(xì)介紹大家可以去瞧瞧：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險金在領(lǐng)取養(yǎng)老金時日前，從這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價值進(jìn)行選擇其中大的；

假設(shè)被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金日后死去了直接不賠償身故保險金！這保障力度看來也太不夠強(qiáng)大了！

市面上大部分的年金險在身故保障這邊塊都可以做到賠付120%的保額，更加卓越的還可以賠付160%保額！

在這方面，優(yōu)享人生沒有優(yōu)勢可以說！

3、不能附加萬能賬戶

萬能賬戶到底有些什么功能呢？用處是什么呢？

如果給付的養(yǎng)老金你還不想取出來還想放在里面，這個賬戶里面的放著這筆錢就可以進(jìn)行二次增值，對被保人來講，這種收益方式是額外的。

然而，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險是附加不了萬能賬戶的，被保人獲得收益的唯一辦法就是獲取每年的養(yǎng)老金。

我們購買年金險，肯定都是想獲得更多的收益，多一種收益的方式，我們就又多了一條財路。

不可以在優(yōu)享人生養(yǎng)老保險上掛上萬能賬戶。不能附加萬能賬戶直接把這條“財路”掐斷了！實在是讓人難以接受。

排除上述的問題，優(yōu)享人生養(yǎng)老保險還存在一些隱藏的問題學(xué)姐想分享給大家的都寫在這篇文章里了：

大家感興趣的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險的保障內(nèi)容我們在這就為大家分析完了，大家最關(guān)心的收益我們還是會為大家解讀，接下來，咱們說一說大家最關(guān)心的問題！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險真實收益揭秘！

關(guān)于收益，年金險怎么樣，不僅要看它表面的演算收益率，還要看它內(nèi)部的收益率IRR。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。單看名詞解釋的話大家不是很明白，一言以蔽之，就是它內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，也就代表年金險的收益趨勢也會高。

例如，關(guān)于優(yōu)享人生，現(xiàn)在就由我給大家演算一下它的內(nèi)部收益率IRR，請看下面的內(nèi)容

假設(shè)30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬保費(fèi)，交5年，選擇在60歲時開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

那么此時基本保額為82500元，在小王60歲時起，就能每年領(lǐng)取到82500元的養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取25年，即至小王85歲。

倘若小王在保證領(lǐng)取期間不幸身故，還沒有領(lǐng)取的養(yǎng)老金，保險公司將一次性付給小王的家人。

在小王65歲時，累計領(lǐng)取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬元，此時已經(jīng)超出了已交保費(fèi)。

并且，在保證領(lǐng)取期間，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%，在這收益效果中表現(xiàn)也是相當(dāng)不錯的。

市面上有不少的年金險產(chǎn)品號稱收益率高，測算過內(nèi)部回報率其實不超過2%，對比測評后，優(yōu)享人生在同類產(chǎn)品中算是比較滿意的。

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來講，盡管優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險在保障上算不上完善，不過它的收益算是比較高的了，假如你能接受這款產(chǎn)品本身的劣勢，那么就可以思量一下購買這款產(chǎn)品。

不過，貨比三家也沒什么壞處，學(xué)姐歸納了一份優(yōu)秀年金險榜單，不妨比較比較，里面做的好的產(chǎn)品有很多：

以上就是我對 "優(yōu)享人生能投嗎"的圖文回答，望采納！

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