泰康人壽前些日子設(shè)計(jì)了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，一款好的保險(xiǎn)憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個(gè)特點(diǎn)，抓住了許多朋友的眼球。

那么，這款年金險(xiǎn)有據(jù)說的如此不錯(cuò)嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，收益又如何！

畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深，那我建議你們可以先看下知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式非常靈活，提供生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種年金給付方式。

與此同時(shí)還包括了身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

很多人還不了解躉交是什么？其實(shí)就相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交完，適合的選擇對(duì)象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

其實(shí)這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費(fèi)期限，靈活性非常高~

還是不懂怎么選擇適合的繳費(fèi)期限？不妨看看保險(xiǎn)專家是怎么說的：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，從保障圖中可得，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，如若前文所述基礎(chǔ)變大，最終領(lǐng)取到的年金會(huì)和基礎(chǔ)的增長(zhǎng)狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的設(shè)置，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

簡(jiǎn)單闡述投保人豁免的含義。

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話之后所需保費(fèi)便可暫時(shí)無需繳納，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟(jì)來源被切斷，因此無法承受保費(fèi)的一筆費(fèi)用支出的情況。

舉個(gè)例子：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）給自己的妻子小紅，年交10萬保費(fèi)，10年交。

如果投保人小王在35歲時(shí)，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同內(nèi)容還是受保障的，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時(shí)候許多朋友都是兩眼放光的，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險(xiǎn)的收益也可定特別高！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅有多少，保險(xiǎn)合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，如圖所示：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，不保證一定會(huì)有紅利分配，根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況決定是否分配。

可以這么說，紅利分配是無法保證的；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。按照條款所示，當(dāng)紅利通知書拿到了后，當(dāng)時(shí)的紅利分配額才能顯示出來。

綜上所述，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢(mèng)！還是不要空想了~

關(guān)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有很多暗藏的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金設(shè)計(jì)如下：

80周歲前僅給付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大；

假使被保人80周歲后喪命了，天啊，就沒有身故保險(xiǎn)金！太小氣了！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險(xiǎn)金中脫穎而出的，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

如果目標(biāo)是三四十歲的人，是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱，身故賠付金是會(huì)變高的，

如果一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，一定會(huì)影響整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）還是有一些不足的，沒有做到為消費(fèi)者多做考慮！需要改進(jìn)了！！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看一款年金險(xiǎn)好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般人都會(huì)認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，相應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率也更加喜人。

接下來學(xué)姐來打個(gè)比方，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)，連續(xù)交5年，每年交10萬保費(fèi)，此時(shí)基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只要小王在60~80周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王年滿80，50萬元已交保費(fèi)，會(huì)一次性交給小王。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只有在小王81-99歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，90歲時(shí)能拿到28861元，同時(shí)99歲時(shí)能拿到44774元。

即使鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，等小王99歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時(shí)候！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

現(xiàn)在好多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，相比而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)簡(jiǎn)直不占優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

較為重要的是，這款年金險(xiǎn)的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學(xué)姐提醒大家千萬要謹(jǐn)慎投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，下面這份年金險(xiǎn)榜單值得一看：

以上就是我對(duì) "鑫享人生是哪家保險(xiǎn)公司的"的圖文回答，望采納！

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