就當(dāng)中的保障來看，保障保的是風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)是計(jì)算不出來的，談不上合不合算！如果純算里面的能給到自己的利益，那首先要除去分紅部分，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的分紅都是不確定的，可能都會(huì)一分錢分紅都沒有，沒有任何人可以保證你分紅未來能有多少，那么分紅部分去掉后其他部分的返還，叫強(qiáng)迫型返還，這種返還的效果，第一：返的是你自己的錢（還本測算方法：計(jì)算自己總存入的保費(fèi)，再看保險(xiǎn)公司返還的錢，多少年后才等同于自己交的保費(fèi)，就知道你要多少年后你的本金才回來，之后的才是你自己本金之外的所得，但那是幾十年后的事，你自己衡量是否合算）第二，返出來的錢成為曝光性資產(chǎn)進(jìn)入你銀行帳戶，會(huì)被國家相關(guān)的稅收政策所征收走，除非拿到就全花光。第三，如果不領(lǐng)這些錢，就放保險(xiǎn)帳戶中，那也意味著這筆錢你是用不到的，你每年只是看看里面的金錢數(shù)字變化情況而已！ 您自己拿捏

43歲，看你保險(xiǎn)合同上指定的領(lǐng)取祝壽金的年齡是多少，一般選擇60歲或65歲返本金，返本后每年還領(lǐng)基本保額的10%一直領(lǐng)到終身

以中國人壽的福祿鑫尊兩全保險(xiǎn)（分紅型）為例，讓你看清什么是真正的壽險(xiǎn)?。ㄏ娱L的可以從后面的總結(jié)開始看，總結(jié)前的條款可以看括號(hào)內(nèi)的說明就可以啦）一定要看！讓您和您的家人提高免疫力　　中國人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員肯定會(huì)向你介紹這個(gè)產(chǎn)品的特色：保本最佳、返本最快、收益最高、繳費(fèi)最短、年年分紅、終身領(lǐng)取、免費(fèi)養(yǎng)老 聽到這些，誰會(huì)不心動(dòng)了？　　且慢，下面，我們就一個(gè)案例，按他們中國人壽的保險(xiǎn)條款，用他們所說的收益和存銀行定期的利息來比較，你就會(huì)得到一個(gè)結(jié)論：ZG獸險(xiǎn)！　　案例：男 37歲 55歲領(lǐng)取祝壽金 年交保費(fèi)3900元，交五年?！　∈紫龋赫?qǐng)大家注意，根據(jù)以上條件，算出一個(gè)重要的固定數(shù)據(jù)：基本保險(xiǎn)金額：1092元（這個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在你買之前一般不會(huì)告訴你的，這個(gè)是怎么算出來的，請(qǐng)百度國壽福祿鑫尊兩全保險(xiǎn)（分紅型）基本保險(xiǎn)金額表）　　接下來，我們按照保險(xiǎn)條款中的，保險(xiǎn)責(zé)任來分析：（完整的保險(xiǎn)條款可以在百度里自己看）在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，本公司承擔(dān)以下保險(xiǎn)責(zé)任:　　一、生存保險(xiǎn)金　　自本合同生效之日起至本合同約定的祝壽金領(lǐng)取日前，若被保險(xiǎn)人生存至每滿三個(gè)保單年度的年生效對(duì)應(yīng)日，本公司按下列約定給付生存保險(xiǎn)金：本公司首次給付的生存保險(xiǎn)金為基本保險(xiǎn)金額的15%;以后每次給付的生存保險(xiǎn)金在上一次給付金額的基礎(chǔ)上按基本保險(xiǎn)金額的3%增加，但每次給付的生存保險(xiǎn)金最高不超過基本保險(xiǎn)金額的30%?！　∽员竞贤s定的祝壽金領(lǐng)取日起，若被保險(xiǎn)人生存至本合同的年生效對(duì)應(yīng)日，本公司每年按基本保險(xiǎn)金額的10%給付生存保險(xiǎn)金?！　。ㄕ?qǐng)注意，是基本保險(xiǎn)金額的15%。案例男在55歲之前可領(lǐng)取五次，第一次1092*15%=163.8元，以后遞增3%依次是：第二次196.5元，第三次229.32元，第四次262.08元，第五次294.84元。55歲以后每年領(lǐng)取1092*10%=192.8元）　　二、特別生存金　　自本合同生效之日起至本合同約定的祝壽金領(lǐng)取日前，若被保險(xiǎn)人生存至每滿三個(gè)保單年度的年生效對(duì)應(yīng)日，本公司按本合同年交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）的2%給付特別生存金?！　?請(qǐng)注意:是年交保費(fèi)的2%，同上，案例男可領(lǐng)取五次，3900*2%=78元*5次=390元)　　三、祝壽金　　被保險(xiǎn)人生存至本合同約定的祝壽金領(lǐng)取日，本公司按本合同所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付祝壽金?！　。ㄕ?qǐng)注意：是不計(jì)利息 案例男可領(lǐng)取他交的 3900元*5=19500元）　　四、身故保險(xiǎn)金　　被保險(xiǎn)人于本合同生效之日起至年滿十八周歲的年生效對(duì)應(yīng)日前身故，本公司按本合同所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止?！　”槐ｋU(xiǎn)人于年滿十八周歲的年生效對(duì)應(yīng)日起至本合同約定的祝壽金領(lǐng)取日前身故，本公司按下列約定給付身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人于本合同生效之日起一年內(nèi)因疾病身故，本公司按本合同所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止;被保險(xiǎn)人于本合同約定的祝壽金領(lǐng)取日前，因前述以外情形身故，本公司按本合同所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）的105%給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。（案例男為20475元） 　　自本合同約定的祝壽金領(lǐng)取日起，若被保險(xiǎn)人身故，本公司按被保險(xiǎn)人身故當(dāng)時(shí)下列兩者的較大值給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止?！　?.基本保險(xiǎn)金額的100%;（請(qǐng)注意：是基本保險(xiǎn)金額。案例男為1092元）　　2.本合同的現(xiàn)金價(jià)值。（請(qǐng)注意：領(lǐng)走上面第三條中的祝壽金后，這肯定會(huì)低于1092元）總結(jié)　　案例男55歲時(shí)拿回本錢也就是祝壽金19500元之前，保險(xiǎn)公司帶來的收益是　　①生存保險(xiǎn)金五次共1146.6元　?、谔貏e生存金五次共390元　　合計(jì)到五十五歲共得保險(xiǎn)公司收益1536.6元　　那么,我們算算案例男要是把這里19500存在銀行里會(huì)怎樣了?　　我們只從案例男在交滿五年到他55歲算起,共14年（前幾的年利當(dāng)扣利息稅）.，按銀行三年期存款利率5%來算:　　第一個(gè)五年得利 19500元*5.5%=1072.25元*5年=5363元　　第二個(gè)五年得利 (19500 5363)*5.5%*5年=6837元　　后四年得利(19500 5363 6837)*5%*4年=6340元\　　合計(jì)14年共得銀行利息18540元　　兩者相比　　保險(xiǎn)公司發(fā)的那五次錢1536上利息后當(dāng)他是1854元　　也就是到55歲時(shí),存銀行比放保險(xiǎn)公司多十倍的錢！??！　　有人要說55歲以后保險(xiǎn)公司每年還給109.2的養(yǎng)老錢，至最后的身故保險(xiǎn)金1092元哦　　試想把這銀行利息18540元，扣去個(gè)身故保險(xiǎn)金1092元，還有如果買保險(xiǎn)可得的收益（多算點(diǎn)，算它2448），那么，用剩下的15000支付保險(xiǎn)公司說的每年109.2元的養(yǎng)成老錢有問題嗎? 還可以支付137年，到192歲?。?！　　看到以上數(shù)據(jù)，你現(xiàn)在知道這個(gè)獸險(xiǎn)理財(cái)是個(gè)啥玩意了吧　或許，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員還會(huì)有板兒有眼兒地說：我們還有紅利！ 　　哈哈 我們先看保險(xiǎn)條款：　　第七條：在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，在符合保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的前提下，本公司每年根據(jù)上一會(huì)計(jì)年度分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況確定紅利分配方案。如果本公司確定本合同有紅利分配，則該紅利將分配給投保人?！　?. 紅利的來源：　　據(jù)中國人壽的產(chǎn)品推介人說，他們?cè)谀技Y金后將投資于國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目;項(xiàng)目的年收益率在百分之十四至百分之二十之間，也就是說，中國人壽不是自己運(yùn)作這些資金的，而是讓別人替他運(yùn)作，而一旦這些資金投入項(xiàng)目后，中國人壽還有多少控制區(qū)？項(xiàng)目的年收益率能不能確保也是個(gè)不確定值?！　?.紅利的分配：　　即便是這些項(xiàng)目達(dá)到預(yù)定目標(biāo)的中間值百分之十七的話，我們來看看客戶到底能夠拿到多少個(gè)百分點(diǎn)的紅利;即便這些項(xiàng)目達(dá)到年收益率百分之十七后，項(xiàng)目所有單位首先要提取百分之二十五的法定盈余公積金和任意盈余公積金，也就是能夠分配的紅利就變成0.17x.075=0.1275，然后還得交納百分之二十五的所得稅，0.1275x0.75=0.0956這才是中國人壽拿到手的項(xiàng)目年收益率;然后中國人壽還要在這個(gè)百分之九點(diǎn)五六的收入中再提取百分之二十五的法定盈余公積金和任意盈余公積金;這樣可分配的錢就變成為0.0956x0.75=0.0717了，這些錢可以分配嗎？在這個(gè)百分之七左右的錢中，中國人壽還會(huì)剔除管理費(fèi)等各個(gè)名目的費(fèi)用;這些費(fèi)用到底是多少？天知地知中國人壽知！反正我是不知道的;然后再由中國人壽與客戶之間進(jìn)行分配？分配比例是多少？解釋權(quán)歸中國人壽所有！也就是為啥去年中國人壽（美滿一生）理財(cái)產(chǎn)品總保費(fèi)10萬的客戶只拿到220.32元紅利的原因所在了?！　。ㄏ癜咐械模杲?900元的，保額才1092元，五十五歲之前估計(jì)最多的時(shí)候二三十塊錢，而五十五歲以后，把祝壽金領(lǐng)了，分個(gè)鬼的紅哦，直接忽略不計(jì)啦）

保險(xiǎn)單上有詳細(xì)條款解釋

福祿金尊養(yǎng)老，基本條款與您的相似： 70歲滿期 1，70歲前，每三年固定領(lǐng)取保額*15%。 2，70歲到終身，每年領(lǐng)取保額*6%。 3，70歲一次性返還祝壽金15萬。 4，70歲前，有高額的身故保障，2倍保額 所交保費(fèi)之和。 5，被保人意外保障：上述身故保障 3倍保額。 年年享受分紅。 此保險(xiǎn)很好，為什么要退呢？歡迎咨詢！

老有所養(yǎng) 恭喜你

已買了保險(xiǎn)屬于分紅教育金吧，保障的一般會(huì)比較少，建議補(bǔ)充一份保障全面一點(diǎn)的產(chǎn)品，比如平安福，保障非常全面，平時(shí)磕磕碰碰都有保障

看看你的合同，有一頁是現(xiàn)金價(jià)值，上面有第幾年退的金額，就是退你的錢，再加上這幾年的分紅，不建議你退，買保險(xiǎn)不是用來退的！

國壽福祿鑫尊兩全保險(xiǎn)（分紅型） 產(chǎn)品所屬分類： 分紅保險(xiǎn) 理財(cái)保險(xiǎn) 產(chǎn)品簡介： 國壽福祿鑫尊兩全保險(xiǎn)（分紅型）,三年一返還,終身生存金,特別生存金,讓您老有所依。 保險(xiǎn)期間： 合同生效之日起至合同終止日止 可以選擇：撥打95519客戶服務(wù)專線咨詢

祝壽金領(lǐng)取年齡分為五十五周歲、六十周歲、六十五周歲、七十周歲和七十五周歲五種，到期領(lǐng)取本金!