泰康人壽前些日子設(shè)計(jì)了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點(diǎn)，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

所以該款年金險(xiǎn)真的有那么優(yōu)秀嗎？

下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品，看看這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足，獲得的利益有多少！

畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，分別是生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費(fèi)，主要針對(duì)的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費(fèi)而已，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費(fèi)期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還找不到最符合自己的繳費(fèi)期限？可以聽取一下保險(xiǎn)專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點(diǎn)設(shè)計(jì)的很好！根據(jù)保障圖中的信息可知，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金的給付也會(huì)變少，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢(shì)的話，而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會(huì)跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有豁免保障，這樣設(shè)置的話會(huì)對(duì)目標(biāo)客戶的需求十分友好！

對(duì)于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交，但是合同還是正常履行的，

其實(shí)也是為了避免投保人身故/高殘后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會(huì)出現(xiàn)無力繳付保費(fèi)的情況。

舉例說明：

30歲的小王配置一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，送給他的妻子，如果每年交10萬保費(fèi)，共需要交10年。

如果投保人小王在35歲時(shí)，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，剩余后面5年未交的保費(fèi)就能退免交，合同依然是有效的，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，到小紅99周歲才失效。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，慣性思維都會(huì)覺得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)也會(huì)特別高！

學(xué)姐對(duì)此想說，你們還是太稚嫩了~

合同上會(huì)白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，如圖所示，寫的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐會(huì)給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò)：

不能保證一定會(huì)有紅利進(jìn)行分配，分紅分配是根據(jù)分紅保險(xiǎn)經(jīng)營的情況產(chǎn)生的。

也可以認(rèn)為是，是否有分紅是不確定的；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。如果按照條款，就只有拿到紅利通知書，當(dāng)時(shí)的紅利分配額才能顯示出來。

總而言之，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是洗洗睡吧~

關(guān)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有很多暗藏的“坑”，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值相比，哪一個(gè)價(jià)值大選取哪一個(gè)；

要是被保人80周歲后不在于人世了，好家伙，就不提供身故保險(xiǎn)金了！太小氣了！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險(xiǎn)都能做到，更加好的保險(xiǎn)能夠賠付160%保額。

針對(duì)三四十歲的人來說，自己身上背負(fù)的是家庭經(jīng)濟(jì)這個(gè)重任，就這些而言，肯定會(huì)選擇一些身故賠付金很高的年金險(xiǎn)。

我們難以想象的是如果一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，經(jīng)濟(jì)危機(jī)會(huì)席卷整個(gè)家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這方面的考慮沒有十分到位，沒有做到為消費(fèi)者多做考慮！需要改進(jìn)了?。?/p>

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還些值得注意的地方，由于篇幅受到限制，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺得，一款年金險(xiǎn)能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿意。

學(xué)姐來給大家舉例一下，給大家具體計(jì)算一下此鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

舉個(gè)例子，小王今年30歲，并且投保了這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年交納10萬保費(fèi)，交納5年，此時(shí)基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為保險(xiǎn)金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只要小王在60~80周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性還予之前所繳納的保費(fèi)，共計(jì)50萬元。

長壽保險(xiǎn)金：只有在小王81-99歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，九十歲時(shí)可拿取28861元，接著九十九歲時(shí)可拿取44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，但是實(shí)際的收益卻不容樂觀。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，待保證期滿時(shí)小王是99歲的年齡，那時(shí)內(nèi)部收益率也不過是2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

目前不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能高達(dá)3%以上，比照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確實(shí)優(yōu)勢(shì)不大。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}況且劣勢(shì)存在的很明顯。

相對(duì)來說更重要的點(diǎn)在于，這款年金險(xiǎn)的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

尋求收益比較高的朋友，我整理了這份年金險(xiǎn)榜單供您參考：

以上就是我對(duì) "鑫享人生附加險(xiǎn)年利率"的圖文回答，望采納！

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