現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，保險意識也隨之越來越得到重視，不過不少人會有這樣的憂慮：如果不出險那買保險就是浪費錢。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司的對策就是推出“萬能險”。到底什么是萬能險？學姐這就帶大家來了解一下。

然而我需要說明一點，對大部分人來說，買保險就是買保障，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，轉(zhuǎn)移風險是保險最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一經(jīng)推出便廣受青睞，這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概，想要對萬能險有深度了解嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，客戶甚至可以暫停保費支付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設(shè)計透明，費用清晰透明這樣一個個性設(shè)計，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是萬能險的保證收益，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，這點的話大家務(wù)必要搞清楚。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但是值得注意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這說不上是高利率，所以投資收益如何是可想而知的。

除此以外，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？答案在這里：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險也無疑例外，其擁有較廣的用途面，而且具有投資屬性，但投資收益不確定性較多，初始費用、風險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學姐站在客觀角度來說，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否能更好的將風險轉(zhuǎn)移出去，畢竟提供保障才是保險的初衷。一旦決定購買萬能險，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

綜上不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和需求，導致不理智消費行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以看看學姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能保險包含啥細節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！