豁免的人性化指數(shù)在保險里面是非常直觀的，如果說發(fā)生保險事故并且是在合同生效以后，就可以把后期的應(yīng)繳保費免除，但是合同依舊具有其保障功能，合同依舊有效?；砻獯嬖谟谀男┣樾螞r下呢？豁免不能生效的情況有哪些？人們對附加了豁免責(zé)任的保險會有什么疑慮嗎？現(xiàn)在學(xué)姐就和大家詳細(xì)談?wù)劇?/p>

時間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會占用大家?guī)酌氲臅r間:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾險產(chǎn)品需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，而很大部分都是包含在內(nèi)了的，在繳費期內(nèi)，不管患輕癥、重癥還是身故、全殘，只要是豁免險規(guī)定的情況被被保人觸發(fā)時，投保人的后續(xù)保費在保險公司批準(zhǔn)后可不用繳納，保險合同的有效性和之前一致。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，現(xiàn)在還有20年未繳，腫瘤檢查結(jié)果是惡性，且屬于合同約定范疇，當(dāng)他的申請得到保險公司的同意后，剩下20年的保費可以不用繼續(xù)繳納，但是合同同樣具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設(shè)計而定。投保人豁免這個選項通常是以產(chǎn)品的附加選項的形式出現(xiàn)，這是需要對我們另外收費的，投保人做好應(yīng)該做的健康告知的情況，之后投保人才有豁免保險的可能，假若投保人沒有通過健康告知，這是不能進(jìn)行選擇投保人豁免責(zé)任。

學(xué)姐花費了一點時間挑選出來十款不錯的重疾險產(chǎn)品，有想買的朋友可以了解一下，在豁免責(zé)任這方面，對被保人和投保人都是福音：

二、豁免責(zé)任是否要附加

我們需要按照以下幾個方面來考慮購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

考慮是否加豁免選項，要看豁免責(zé)任的定價后再考慮，投保人不同的性別、年齡，也會直接影響保費的多少，有了豁免責(zé)任的，每年應(yīng)該繳費幾十到幾百。要是這個價格投保人覺得還行，添加投保人豁免無疑是最好的選擇，這樣一來，就是你就額外擁有了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有任何經(jīng)濟(jì)收入來源的情況下，每年的保費就需要父母進(jìn)行承擔(dān)，就算是成年人，也很難保證他不會遇到輕癥、重疾或者其他意外事故風(fēng)險。所以，為了讓子女有確切的保障，對于附加投保人豁免責(zé)任這方面是十分具有現(xiàn)實意義的。當(dāng)然，如果這份保險是為自己買的，就不需要選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

現(xiàn)在比較受到喜愛的一種方式是夫妻互保并添加豁免責(zé)任，添加豁免選項之后，只要任何一方出現(xiàn)問題，雙方的保費都能豁免了，不用再交保費。這是對未來繳費期的一個保障，有一方發(fā)現(xiàn)問題卻仍要支付后續(xù)的保費，這種夫妻給對方作投保人增添豁免責(zé)任的做法對雙方都是非常有益的。

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三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

首先，附加豁免責(zé)任的保險繳費時間我們要擇長而選，時間越長越好，30年繳納費用的是優(yōu)先考慮項，其次是20年，而且長期的繳納會有利于幫助我們降低保費壓力，豁免責(zé)任一旦在繳費期間被觸發(fā)，后面的保費我們可以不用繳納了。

這有一份關(guān)于繳費選擇期限的文章，大家可以結(jié)合自身實際來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故目前都是包括在豁免責(zé)任中，豁免的門檻和保障是成反比的，有些產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項，但是這一類不建議入手，因為保障責(zé)任覆蓋不是很全面目前只有投保人發(fā)生重疾或者身故兩種情況才能申請保費豁免，它們的附加豁免條款的定價比市場上的更高，碰到這類產(chǎn)品時，考慮轉(zhuǎn)投一份定期險也不失為一個正確的選擇，使得投入的資金發(fā)揮最大的功效。

3、投保人年紀(jì)越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任等同于保險公司將多承擔(dān)一份風(fēng)險。附加豁免責(zé)任的價格與投保人年紀(jì)成正相關(guān)，所需繳納的總保費的金額就是投保人豁免額度的上限，并且這個額度不會保持不變，會逐年增加。也就是說隨著時間的推移，投保人豁免力度將逐漸變?nèi)酢?/p>

如果是購買長期險，我們需要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，如果繳費總金額大于我們主險的保額，造成保費倒掛局面怎么辦呢？投保另一份保險可能更能發(fā)揮保險的杠桿作用。

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我們購買保險時，投保人是否附加責(zé)任真的需要慎重考慮各種情況，然則情境不管怎么變化都是堅持我們的需求在第一位，不要讓投保人附加混淆了我們的需求。

以上就是我對 "重疾險投保人豁免的實質(zhì)是怎樣的"的圖文回答，望采納！

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