鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

特別中意這款年金險的還有學(xué)姐的表弟，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻一點也不高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，通過學(xué)姐的認真觀察，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，而躉交這一方式是不可選的。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，保費需要付清截止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

若繳費的方式以上這兩種都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，不清晰該選擇哪種？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！著實是很摳門了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，在與其他產(chǎn)品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，直接讓整個家庭陷入困境，更為嚴重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

介紹完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家的關(guān)注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

簡單的說，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，簡單的來說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？原因是在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

簡單的來說，擁有了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，這樣設(shè)置實在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要三思！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險的有哪些"的圖文回答，望采納！

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