我國目前的人口老齡化問題挺嚴重的，由近期國家放開“三孩”這項政策就能得知。

國家主要考慮人口均衡，然而作為普通人，晚年過得好不好才是我們最關(guān)心的。畢竟社保說到底就是先用年輕人交的錢提供給老人保障，如果年輕人開始變少，那么可能晚年生活的養(yǎng)老金福利會被其影響。

既然社保缺乏這方面的保障，那商業(yè)保險就是一個很好的選擇。泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險，據(jù)說性價比超級高，為了避免出現(xiàn)大家掉陷阱的情況，學姐當即研究了一番！

正文之前，學姐先送上一份福利：

廢話不多說，我們立刻開始測評！

一、泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點！有哪些亮點？

為了讓更多人了解這款產(chǎn)品，學姐根據(jù)條款給大家整理了樂享歲月養(yǎng)老年金的產(chǎn)品保障圖：

簡單概括一下，該款泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險保險具有下面這些特色：

1.投保年齡

泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險對0-80周歲的人提供投保服務(wù)，這個投保年齡范圍可謂是非常廣泛了。

把退休年齡延遲的可能性也想進去了，這便是它帶來的好處。養(yǎng)老年金目的在于保障廣大退休人員的晚年基本生活.，假如推遲養(yǎng)老的生活，投保年齡卻如同復制黏貼一樣，這樣的產(chǎn)品真的做的不是很好。

畢竟投保年齡寬，對投保的保險費就有更多的投入，最后保障力度也會更大！

另一方面，有的小伙伴在退休前都沒萌生購買養(yǎng)老年金的想法，要是年紀大了以后有了入手的想法，但是不能購買了，避免不了會感到難過。所以說，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金是比較靈活的~

樂享歲月養(yǎng)老年金險的繳費期限挺靈活的，因此這款產(chǎn)品的實用性比較高，但是如果被保人沒有注意到下面這些點，靈活的繳費期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

并不建議購買泰康樂享歲月的祝壽金，因為祝壽金給付時間太長了。即使是60歲后開始領(lǐng)年金，也只能等到80多歲才能領(lǐng)祝壽金。以人均77歲壽命的數(shù)據(jù)來分析，買這個險是令人不放心的！

對于老人而言的話，這款樂享歲月非常適合他們，因為樂享歲月是可以很好地保障他們的身故風險，不過這款產(chǎn)品對他們的養(yǎng)老需求來說挺沒用的。

雖說祝壽金過了給付期這個期限，身故保險金就變成0。但是樂享歲月養(yǎng)老年金是和萬能險捆綁在一起進行售賣的，身故依舊可賠，所以說祝壽金過不過期對身故保障都沒多大影響~

因此，倘若泰康人壽對你說“我把祝壽金期限起得這么晚，都是為了你的身故保險金”的時候，你完全可以理直氣壯給說回去。

老人的身后保障在投保了樂享歲月養(yǎng)老年金必然可以享受，但他們還沒過世前想要獲得比較好的晚年生活的話，樂享歲月養(yǎng)老年金就不是很適合了~

可見，年金險的坑也是不少的。學會這個方法，相信你會受益良多：

3.分紅不確定+捆綁萬能賬戶

在各種保險分類中，泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險屬于分紅型保險，也就是保險公司會用你交的保費進行投資，賺了錢是大家的利益，沒賺到錢也是大家的損失。

而且你還不能生氣，因為是你簽的合同，這等同于你贊成了那句話——“保單紅利不確定”。

不穩(wěn)定性其實也是分紅型保險的一個問題，這些根本原因都會告訴你是為什么不值得推薦：

此外，泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險還有一個缺陷就是它還捆綁了一個萬能險，并且是一個壽險！

壽險是給有家庭經(jīng)濟責任的人準備的，如果你是打算給自己的父母或者是孩子進行投保的話，那真的是多此一舉。

而且有了這個萬能險，意味著我把錢轉(zhuǎn)進去之后，還得扣一系列的費用，這也太過分了吧？！

你不是可以分紅嗎？搞什么萬能賬戶！這樣看來的話，這泰康樂享歲月養(yǎng)老年金對自己的分紅水平?jīng)]有十足的把握，

不過，它的萬能賬戶保底利率是2.5%，相比于市面上其他萬能險產(chǎn)品的保底利率為1.75%要好得多。你要知道，現(xiàn)如今萬能賬戶保底利率最高有三個點，這樣的話樂享歲月養(yǎng)老年金的保障還能再提高一些～

另外，萬能險的水比廣東6月下的雨還多，下面這篇文章各位小伙伴可以點開了解一下:

以上都是講理的部分，比較婉轉(zhuǎn)，接下里這部分就得擺證據(jù)了。直接瞧瞧下面的內(nèi)容！

二、算完泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

想知道樂享歲月養(yǎng)老年金險這款產(chǎn)品的收益情況，可以看一看IRR收益率。

若是單單依靠泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金，并且沒有另外加萬能險，這樣一來的話，這款產(chǎn)品收益率會怎么樣？學姐這里有一張圖，我們可以一起來了解一下產(chǎn)品的收益率：

如果這里不添加萬能險，那么泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險的IRR收益率只能用最慘淡來形容了，才1.97%。

這個結(jié)論學姐我都是難以預料的，在這之前學姐評估過這款泰康保險產(chǎn)品——泰康贏悅?cè)松杲鸨ｋU它的IRR收益率能去到2.7%！經(jīng)過各種對比發(fā)現(xiàn)，泰康樂享歲月的表現(xiàn)是真的比較差勁。

下面這篇文章寫的是贏悅?cè)松杲痣U的內(nèi)容，還想了解的朋友那就來瞧瞧：

如果是把分紅放進萬能賬戶里增值，而不是取出來，那么萬能賬戶的收益會發(fā)生什么呢？不妨再來看一張圖：

這張圖片的數(shù)據(jù)震驚了很多朋友，歸根結(jié)底在這個現(xiàn)金價值上升得一天一個價！可是學姐還是得要提醒你一句，這是有代價的。

首先你得保證，主險返還的年金和分紅，你都不取出來用。但要是你也不把錢取出來了，這養(yǎng)老年金還能發(fā)揮“養(yǎng)老”的作用嗎？

第二條需要說明的是，分紅不能變化太大，要永久的處于中檔上，假如是低檔就很有可能出現(xiàn)0分紅！

多嘮叨一句，如果只關(guān)注錢價值量的提高，而沒有打算領(lǐng)錢養(yǎng)老，干脆直接下單一款現(xiàn)金價值升得快的增額終身壽險好了。

愛心人壽的守護神2.0是倍受好評的增額終身壽險，一款可以稱得上大牛的高收益險種：

學姐總結(jié)：

學姐全面的了解完這個產(chǎn)品之后，學姐認為并不適合普通大眾選購，因為分紅險是不確定的。買保險本來就會對確定性在乎一些，買分紅險的話總有不舒服的感覺。

當然，測算得到的結(jié)果表明，樂享歲月附加了萬能賬戶如虎添翼一般，其收益是比較好看的，哪怕如此收益還是非常有限且捉摸不定，如果還不清楚自己是否有能力承擔風險，建議讓路而行。

以上就是我對 "泰康人壽樂享歲月年金險缺點"的圖文回答，望采納！

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