由中國(guó)人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)瀏覽一下：

從保障圖中能夠了解到，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的沒(méi)有那么高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對(duì)中老年人也非常友善。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的認(rèn)真觀察，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，欠缺了躉交的方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思就是說(shuō)，每年繳付保費(fèi)，需要把保費(fèi)繳納清楚才可以，這款保險(xiǎn)對(duì)于那些收入很穩(wěn)定人群來(lái)說(shuō)比較適合。

要是躉交和年交這兩種方式都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來(lái)選擇，這么看來(lái)對(duì)投保人說(shuō)還是非常的有愛。

在這方面， 國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

這個(gè)鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以額外加萬(wàn)能賬戶的，這一點(diǎn)本來(lái)是值得夸贊的。

但是如果仔細(xì)推敲的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么對(duì)于萬(wàn)能賬戶的定義是什么呢？

主要就是指對(duì)于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會(huì)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶它的保底利利潤(rùn)基本都是在3%左右，對(duì)比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

這對(duì)于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，身故賠付金無(wú)疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來(lái)源中斷，無(wú)疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

所以說(shuō)，賠付的身故金要越好，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來(lái)維持的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面都沒(méi)有做考慮，缺少了以被保人的角度思考問(wèn)題的步驟！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

了解完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來(lái)瀏覽一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，不能光看代理人演算的收益率，而且對(duì)于其內(nèi)部收益率IRR來(lái)說(shuō)，也需要多注意。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡(jiǎn)單的說(shuō)一下，針對(duì)內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，連續(xù)交5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：51周歲的時(shí)候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，在52歲到80歲的時(shí)候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬(wàn)元。

由圖片可以得出，在小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒(méi)有上漲還是負(fù)值，也就是說(shuō)，到了這個(gè)階段，還沒(méi)有收益！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，但是到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

怎么會(huì)有這種情況出現(xiàn)呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，已交的保費(fèi)是通過(guò)一次性的方式給付了的，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

也就是說(shuō)，如果購(gòu)買了這款這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益并樂(lè)觀，投保前要三思！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)可以線下買么"的圖文回答，望采納！

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