9月7日，比特幣出險暴跌行情，閃崩達19%，在一瞬間有接近40萬人爆倉280億！

學姐必須感慨一句，投資有風險，交易需謹慎！

2021年，全民理財熱潮高漲。

而帶有理財性質(zhì)的增額終身壽險，靠著保額增長、終身保障、財富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等出色的地方，吸引了不少朋友的關注。

最近有聽到說國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險要停售的消息，2021年9月30日24點此產(chǎn)品就下市了！

益利多終身壽險存在哪些優(yōu)缺點？在收益方面如何呢？即將停售有沒有必要抓緊最后的投保機會呢？

學姐立即給大家解析一下！

本文篇幅很長，貼心的學姐給大家整理了一份比較精簡版，時間比較緊張的朋友直接看這里：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

下面這張圖是學姐整理的一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，先來一起看看：

>>優(yōu)點

1、起投金額低，繳費期限靈活

針對繳費期限這塊，益利多增額終身壽有躉交和年交這兩種繳費方式，其中年交的話可以選擇3/5/10/15/20年，能夠滿足不同人的需求，選擇很靈活。

要是決定選擇年交，起投金額至少為2000元，對于那些預算有限的人群也十分友好。

不懂什么是躉交？看了這篇文章你就知道了：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，比較適合中老年人群。

并且能夠讓1-6類職業(yè)人群購買，能購買這款產(chǎn)品的群體就包含了刑警、特警、消防隊隊員這樣的高危職業(yè)人群，投保的要求也很少！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險對于加保、減額交清十分支持。

減額交清是保險領域特有的一種用語，也就是在保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人依照本合同當時的現(xiàn)金價值在除去欠交的保險費及利息、借款及利息后剩下的錢，當作所有的保險費，并且一次交清，繼續(xù)保持以前的合同條件，但是讓保險金額減少，讓保險合同一直具備跟以前一樣效力的一種方式。

意思就是，如果被保人無力繼續(xù)繳費，不過不想退保，想要讓保障繼續(xù)擁有跟以前一樣的法律效力時，減額交清功能是可以使用的，把此時的保單的現(xiàn)金價值充當以后的保費，保障依然存在，不過相應的保額會降低。

還有很多類似這樣的保險術語，學姐都放在這篇文章里面了，感興趣的朋友千萬不要錯過哦：

加保理解起來就一點都不難，好比，投保的時候錢不多的話，后續(xù)經(jīng)濟狀況好轉(zhuǎn)了，那么，就能夠來選擇提升保額，加大后面的收益，

3、可保單貸款

益利多增額終身壽還提供了保單貸款功能，假如被保人急切需要流動的錢，就可以把這個功能運用起來，最高可申請貸款保單現(xiàn)金價值的80%，在期限上最高就是180天，資金短缺的問題就可以被解決。

>>缺點：

1、身故/全殘系數(shù)設置不合理

益力多增額終身壽身故保障以及全殘保障所對應賠付的額度是：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

首先介紹一下合理的賠付系數(shù)應該是怎樣的：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

家庭的經(jīng)濟責任一般由41-60周歲的人群來肩負，此時最佳的選擇就是配置最高賠付系數(shù)，如果被保人遇到身故/全殘這種不幸，也能獲得保障家庭的賠付保險金，確實可以解決不少問題。例如用于償還債務（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，延續(xù)愛與責任。

一般而言，國人都會避諱生死話題，但是誰又能說風險不是客觀存在的呢，千萬別認為避而不談就可以躲得掉了。

在這一點上，益利多增額終身壽是有待改進的。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險的保額會隨著遞增系數(shù)每年復利而遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)也就是3.5%，只做到了目前市面上的及格水平。

保額擁有越高的遞增系數(shù)，之后的收益就會更好，放眼看去，當前市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險數(shù)不勝數(shù)，對照之下，益利多增額終身壽的益處就變少了。

二、益利多增額終身壽真實收益測算！

保單現(xiàn)金價值的意思就是退保以后拿到的錢，可增額終身壽險的收益是和保單現(xiàn)金價值是一根繩上的螞蚱。

下面學姐就把益利多增額終身壽的收益給各位具體測算一下：

倘如小方在30歲的時候配置了益利多增額終身壽，保費每年交10萬元，總共交五年，保障方式是保終身。

總計繳納保費50萬元，看保障圖就知道，在36歲時，保單現(xiàn)金價值達到了58.9萬元，換個說法就是，基本上還得要6年時間來回本，這個回本速度還是不錯的。

直到小方60歲時，保單現(xiàn)金價值已高達134.4萬元，價值同樣地翻了2.6倍，如果此時選擇退保，這一筆資金都滿足了小方在日后養(yǎng)老生活中所需的花費了。

要是不選擇退保，小方滿70歲時，保單現(xiàn)金價值就高達189.6萬元，達到了總交保費的3.7倍，收益非常不錯！

而且，通過一番測算之后，在小方50-80歲期間，益利多增額終身壽險的irr在3.5%左右，與同類型的產(chǎn)品做比較，優(yōu)勢就顯而易見了。

三、學姐總結

一言以蔽之，雖然益利多增額終身壽在保障方面有一些不足，但是整體收益很好，不僅回本快，現(xiàn)金價值也比較高，這款產(chǎn)品特別適全那些注重收益的人群。

這里學姐還是要給大空提個醒，益利多增額終身壽的停售時間是2021年9月30日24點，有投保需求朋友們可要抓緊了！

以上就是我對 "國聯(lián)人壽益利多繳費年期"的圖文回答，望采納！

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