有一個非常不錯的險種，已經停止售賣有一段時間了，在保險上也算是小有名氣，至今卻還流傳著它的傳說，乃是平安人壽的智盈人生萬能險。

自這款產品推出后，喜報頻傳，榮獲了多個獎項，在2008年，就榮獲最具市場影響力保險產品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產品獎、榮獲金融產品十佳獎等等。

沒想到智盈人生是一款這么優(yōu)秀的產品！

但是，學姐經過對智盈人生的詳細分析，卻發(fā)現了它更為驚人的秘密。

智盈人生究竟有什么不為人知的事情，下面就讓學姐為大家解決這個疑惑。著急的小伙伴們可以直接看看這篇測評文章哦：

一、平安智盈人生保障內容大分析！

詳細分析之前，我們先來看看智盈人生的產品形態(tài)圖：

總的來說，智盈人生是包含主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的產品。

平安當時推銷智盈人生時以下這幾個點可謂是很優(yōu)秀讓人非常想購買它：

1.終身保障，賬戶價值隨時領取，領取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

僅看著這幾點就已經夠讓大家喜歡的了，不過，實際上優(yōu)不優(yōu)秀，我們還要從其他方面了解：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生屬于終身壽險，它設置了身故保障服務，如果很不幸在合同有效期內身故，保險公司會按照保單價值的105%或者是基本保額來賠付身故保險金，是二選其一。

但是它竟然沒有全殘保障！

對壽險來說全殘保障是至關重要的，全方位的考慮這個問題，不可否認的是，身故和全殘都會影響一個家庭，但是全殘會直接的導致一個家庭經濟水平直線下降，全殘人士的生活費和治理費是相當昂貴的，確實是一個很重的擔子。

全殘保障所提供的是一筆不小的資金，可以緩解經濟壓力。

學姐初步了解了一下，可以給大家簡潔的講一下，做的比較到位的壽險產品，如何做的身故/全殘保障：

2、扣除費用高

平安智盈盈利的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。

每次存錢皆需要扣除初始費用這一點很重要！每期交費時的初始費用比例在條款里是被明確規(guī)定過的：

扣除50%的保險費是第1年度交費時必須進行的操作，如果想只扣除5%保費的話就要等到第6年保單年度之后。

就此而言，投保智盈人生這份保險的第一年是要交費6000元的，一定會從賬上扣除3000元，3000元錢屬于支出出去了，未來一點也不會產生收益的。

那么，我們不可以認為智盈人生有了萬能險，回報方面就穩(wěn)賺，也許一分錢也沒賺到，反倒是投資的錢也被慢慢的扣了。我們要留意萬能險的問題還有很多，下面這幾個問題就是值得我們注意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關愛金

有一個環(huán)節(jié)的設計在智盈人生的重疾保障是受人民愛戴的，被醫(yī)院已經確認為重疾病，并且沒有幾天的生命，基本保額就會提前給付。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還是有弊端的，因為它只保障了58種重大疾病，而且保額是跟主險共用的。

也就是說賠付了重疾險的保額后，主險保額就會減少對應的額度，而理財賬戶里的資金也要按照遞減后的保額重新計算，說的簡單一點，資金在理財賬戶里會逐漸變少。

3、意外傷害賠付比例

主要是智盈人生會根據傷殘比例來賠付意外傷害，對按傷殘標準是七級賠付比例這一點尤其重要。

國家的新標準是2014年出的，當時就已經是十級標準了，對傷殘標準有疑惑的可以看這里，這也可能與智盈人生推出的時間比較早有關，

但是對于買了這個產品的朋友，卻只能夠看著別人享受十級傷殘的賠付，而別人有更加明確、更高的賠付比例，這可太委屈了。

你還不懂什么是十級傷殘賠付？就來看看下面的文章吧：

此外，傷殘標準低不提也罷，更讓人擔憂的是，花170元保費只得到了意外傷害10萬保額，而現在市場上單一險種每10萬保額保費低于100元的比比皆是，和其他的產品相比，智盈人生的性價比是很低的。

要是你準備買意外險，這篇文章里大多數都是那些做的很不錯的產品，除了性價比高之外，品質也是不錯的，大家可以自由挑選：

4、收益少

合同里已經明確了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且僅此而已。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明確，而保底利率就這么點真的太令人難以接受了。

現在市面上的萬能險保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險收益上表現出的弊端，其他萬能險也許也存在，故而我們挑選這一類型的產品之前，建議大家先了解一下下面這騙文章防止被坑：

總的來說，智盈人生這款產品看上去還不錯，兼具保障投資功能雖說都有，可是它的保障條款里有缺陷，投資沒有很優(yōu)秀。

因此，保險公司有名，產品也不是真的優(yōu)秀，大家在買保險的時候要特別注意，不能因為這些表面東西就認為它是非常好的，目光要夠嚴謹，探究產品真面目才是正確做法。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

那如果已經買了這款產品，后悔了怎么辦，畢竟退保還是存在損失的，如何做才能減少損失呢？

智盈人生萬能險屬于長期投資類型產品，雖然沒什么收益，自然這個只是相對而言的，但我們要全面地看，這類保險是那種期繳保費增多，繳費期越長，回本越快，收益越大。那么對于智盈人生的主險部分我們可以繼續(xù)投保，盡管在針對超過標準保費6000塊的部分這款產品會相應的會扣除5%的初始費用率，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存銀行差不多，真正見到這個保險的收益也要到20年以后了，只要被保人還是活著，能繼續(xù)繳費，也是能獲益的。

朋友們，你們要先選用專門的保障型產品后，與此同時，刪去智盈人生的附加險，就把它單純地作為存錢的工具好了，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

倘若小伙伴們真的討厭智盈人生，則學姐推薦大家先來看下這退保攻略，讓你的損失最小化：

最后給大家在小總結一點，我們不能只在乎保險公司名聲是多好，利潤是有多少，條款才是非常重要的 ，要看條款上面寫的那些項目是否有滿足到我們保障條件和符合自身利益的。

如果需要購買理財產品的，可以選擇它“專心理財險”，沒有一款保險產品可以做到“十全十美”！大家留神下，選擇理財險之前，我們首先要完善保障，有關保障型的保險，是以下的這一些，學姐已經整理出來了，大家好好看看：

以上就是我對 "智盈人生和中國鑫享金生"的圖文回答，望采納！

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