這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動(dòng)了！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，除了生存保險(xiǎn)金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保年齡不高于70周歲，對(duì)中老年人也非常友善。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，沒有躉交這種方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，這種交費(fèi)方式主要針對(duì)于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，保費(fèi)需要付清截止，那么這個(gè)適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇了，這樣一來對(duì)投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，對(duì)自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，對(duì)于保底利率而言，這兩個(gè)萬能賬戶居然只有2.5%！實(shí)在是太小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，與其他產(chǎn)品有了對(duì)比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺(tái)面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）選擇其中最大的。

目前的話對(duì)于同類來說的年金險(xiǎn)，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

要知道，這對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越是高對(duì)他們就是越友善的。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒有了，無疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，嚴(yán)重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對(duì)這方面問題的思量，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了以上說的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

了解完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點(diǎn)，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，表明年金險(xiǎn)的效益會(huì)越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交保費(fèi)為10萬，持續(xù)上繳5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額是10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，那么小王在30-50歲這個(gè)年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51周歲的時(shí)候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80周歲的時(shí)候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，簡單的來說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，可是在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這個(gè)問題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

簡單的來說，擁有了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也很一般，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品"的圖文回答，望采納！

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