隨著理財意識增強(qiáng)了，出現(xiàn)了很多人購買理財產(chǎn)品的情況。

把銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險和它進(jìn)行對比，對于穩(wěn)定的理財保險備受青睞，但是有關(guān)理財保險的種類實在太多了，不同類型的保險存在的學(xué)問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就吸引力不少朋友的眼球，學(xué)姐身為資深測險人，絕對是不會放過這款美名在外的保險的。

但是深入了解以后，學(xué)姐覺得，這款保險是很復(fù)雜的！學(xué)姐今天就帶大家一探究竟！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽所設(shè)計的一款增額終身壽險，又稱為兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

對于兩全險而言，這里面的門道可不少，也會存在一些不適合購買的人，因此在跟各位說之前，大家最好是了解一下這篇來“避坑”：

廢話少說，咱們這就回歸正題，第一個要看的就是恒大萬年禧的保障圖：

看完保障圖后，內(nèi)容差不多就清楚了，學(xué)姐不整那些花里胡哨的，首先說一下優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

可以投保恒大萬年禧年齡上限為70周歲，很推薦給想要用于財富傳承的老年群體。

通常來講，市面上兩全險投保的年齡配置范圍在50-60周歲之間，恒大萬年禧在投保年齡上限制條件想比較也是蠻寬松的。

支取靈活

支取靈活恒大萬年禧可以通過減保和保單貸款的方式從保單里領(lǐng)取現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧作為一款增額終身壽險，只要達(dá)到減保規(guī)則，若是你在人生不同的時間點，假如說子女教育、個人養(yǎng)老，都可以隨時進(jìn)行申請減保。

這意味著倘若有一天發(fā)生緊急事件，我們是能夠去申請減保的再或者是用保單來貸款將部分錢用于解決燃眉之急。

并且它的減保功能也不會對額度、次數(shù)還有領(lǐng)取時間有所限制，凡是在條款中約定的限額之中都是可以的。

增額終身壽的兩個特點分別是靈活以及安全，它究竟買了值不值，閱讀完這篇文章就知道值不值得了：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配的就有傳家寶的萬能賬戶，保底利率占比為2.5%，當(dāng)下年化結(jié)算率為4.95%。

那么搭配萬能賬戶號可以有什么幫助呢？

有萬能賬戶了之后，那么也就可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計息復(fù)利；自己可以將錢放進(jìn)萬能賬戶里，而且沒有上限，可選擇的范圍很廣。

增值服務(wù)

增值服務(wù)在滿足保費要求的前提下，投保恒大萬年禧就可以擁有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而配備恒大萬年禧，能夠擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

正因如此，在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病不僅可以有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就在這樣的情況下，大大減少了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，能夠發(fā)揮很大作用！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配套有減保，卻不支持加保，這個設(shè)定就顯得有些不靈活了。

不能加保其實也就是說，即便在經(jīng)濟(jì)條件好的時候，想增多保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能依靠著原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

對比起來，市面上可以加保的兩全險來說，對于這個功能的設(shè)置，恒大萬年禧還是有些欠妥。

保障責(zé)任少

保障的內(nèi)容少，恒大萬年禧只配置有身故保險金和滿期生存保險金；然而，平時生活當(dāng)中生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償?shù)摹?/p>

萬一恰好引發(fā)嚴(yán)重的人身健康問題，這樣的話，就需要支付的治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再加上還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費......將會產(chǎn)生比較大的壓力，因此大家一定必須要先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

下面大家共同剖析一下恒大萬年禧的事兒，想知道的朋友千萬不能錯過：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最重要的要素還是收益，想必也是大家都會注意到的一個方面，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么就將隔壁老王舉例來說一下，假若老王30歲配置保險，每年需要支付10萬，繳費時間為五年進(jìn)行演算：

假若是這樣的，老王總計上繳了50萬，這樣的話就在第7年開始回本，這其實也就代表著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來研究一下恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也叫做IRR。40歲時是3.38%，年齡在40~70歲之間，始終是保持上升趨勢的，于是，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然不是市面上最高的，但跟收益率只有3%出頭的兩全險相比，還算可以。

假設(shè)中間未減保或保單貸款，直到期限滿的時候現(xiàn)金價值為510多萬，在70年的時間里面，加大了10倍有余，就這樣的收益也還蠻可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖說也有缺陷，然而這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況綜合來看還算過的去，但是學(xué)姐也是要要提醒大家，首先也是要保健康再看理財，沒有做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧終身壽險里的附加險"的圖文回答，望采納！

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