人身保險的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會從去年開始正式下調(diào)，從4.025%開始降低到了3.5% ，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實意味著收益會減少一部分。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，其實和3.5%相差的不大，算是收益還不錯的產(chǎn)品。但條款的水是深還是淺，大家需要深入了解一番！

步入文章主題前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

富德生命承保的一款年金險產(chǎn)品叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限為終身或者是55/60歲，

基本保額方面是可以選擇一次領(lǐng)取的，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，配置給客戶靈活的選擇空間。同時，領(lǐng)取時間就是等同于我們法定退休的時間，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就達(dá)到開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。這么一來，全部能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐就簡單舉個例子，30歲的周先生每年在保費上的支出達(dá)到了21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。喜歡一次性領(lǐng)取的，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領(lǐng)取回來。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老年金將會以每個月1萬億元的金額，是可以固定領(lǐng)取的，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外選擇按月領(lǐng)可保證給付20年，若是被保人不幸去世，未領(lǐng)夠20年，家屬能夠收到期間剩余的生存年金。倘若超過二十年，被保人活多久領(lǐng)多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險金

保險已經(jīng)含有身故保障責(zé)任，如果被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身故了，保險公司會返還全部的保費，如果保單的現(xiàn)金價值要比保費還貴的多的話，那么就把現(xiàn)金價值返還了。保費和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，選擇價最高的那個，不讓消費者吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險具有保單貸款功能，但一般都在80%的保單現(xiàn)金價值范圍內(nèi)，可以用來做資金的周轉(zhuǎn)。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對高收益比較心動的話，那就得配置含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，小伙伴們可以瞧一瞧：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較困難，以下講解的是挺多人在入手年金險的時候經(jīng)常見到的誤區(qū)，你們可別踩坑了。

1、只看高收益

好多人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，抓住客戶想獲得高收益的心理。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再來尋求更高的收益。如果這個前提沒能實現(xiàn) ，再高的收益也都是無從談起。

去年這家公司能取得如此驕人的成績，可是今年在內(nèi)外部因素綜合作用下，收益率可能沒有去年的高，這種事情時有發(fā)生。

學(xué)姐這有一款挺好的產(chǎn)品，相對而言收益較高且在很短的時候就可以領(lǐng)到錢，是個很好的選擇：

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基礎(chǔ)上，后綴加上“大公司”品牌，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率下降的經(jīng)濟(jì)形勢之下。保險產(chǎn)品最終看的還是合同條款，合同里先看保底利率，再去搞清楚現(xiàn)行結(jié)算利率。

假設(shè)一定非看保險公司再決定可不可以投保，我們也不能光看牌子，更要看以下這幾點才能判斷保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是表示鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，尤其是養(yǎng)老保險，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。要是后期擁有的額度比較少，結(jié)合實際情況來說很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關(guān)于入手年金險更豐富的干貨知識都在下文，感興趣的朋友可以點擊查看：

養(yǎng)老保險的性質(zhì)是長期險，購買的時候，必須要挑選適合自己情況的產(chǎn)品，不然后期想要退保，將會有很大的損失，如果手頭沒有足夠得資金，可以先不實行年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險特定有必要加嗎"的圖文回答，望采納！

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