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患了乙型肝炎怎樣投保商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)

提問: 未必去經(jīng)年 分類:乙肝怎樣買商業(yè)醫(yī)保

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-伊琳

我國是乙肝攜帶者最多的國家,乙肝患者數(shù)量接近一億。有科學(xué)依據(jù)表明,我們國家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān),所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大,大部分的商業(yè)保險(xiǎn)都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

雖然乙肝攜帶者相較于身體健康的普通人購買保險(xiǎn)困難,但絕對不是買不了的,只是選擇范圍會小,但是是有購買技巧的。

有不少人問我,除了乙肝之外,患有其它類型的疾病能否投保?打開看看吧!這里就是學(xué)姐的回答:

乙肝攜帶者投保也是很復(fù)雜的!乙肝攜帶者投保也是有捷徑的,今天為大家?guī)淼脑掝}是如何讓乙肝患者們正確投保!

一. 乙肝的基本概念及分類其實(shí)患有乙肝也是可以輕松購買商業(yè)保險(xiǎn)的,正確了解乙肝的不同種類是很重要的,大家一定要先清楚乙肝的分類并對健康狀況進(jìn)行綜合評判再確定怎樣投保。

在這里學(xué)姐偷偷告訴大家,帶病投保并非登天無路,學(xué)姐可以為大家進(jìn)行具體的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么?

前面說道,乙肝有很多分類,大小三陽,乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

而肝炎(乙型)和乙肝病毒攜帶者不是同一個(gè)概念,他們的身體狀況也大不相同。所以投保的結(jié)果自然也不一樣。自己到底是患者還是攜帶者,大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞,引發(fā)肝臟炎癥,肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo),判斷是否為肝炎:

再說很多肝炎到后期會轉(zhuǎn)成肝癌,因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不受理肝炎患者。所以一旦確診為肝炎,可選擇的保險(xiǎn)較少,基本上就很難投保了。

>> 非肝炎,判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒,但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況:僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽,具體檢查判斷指標(biāo)如下:

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒,但對身體影響很少;乙肝小三陽表示病毒增加速度慢,這時(shí)傳染性較弱;乙肝大三陽表示病毒增加速度快,傳染性強(qiáng)。

但如果只是乙肝病毒攜帶者就不一樣了,很多保險(xiǎn)對攜帶者沒有什么要求,商業(yè)保險(xiǎn)對乙肝病毒攜帶者沒有那么嚴(yán)格。那么大小三陽的患者呢?因?yàn)榇笮∪柣颊咻^容易受到乙肝病毒的攻擊,變成“乙型肝炎”,肝臟是會受到損害的,肝功能指標(biāo)也會出現(xiàn)異常。

二.乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)?

大家在帶病投保的過程中因?yàn)楹吮2煌ㄟ^的有很大一部分,乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)健康告知在進(jìn)行核保時(shí)非常重要,針對于肝臟方面的核保主要就是看健康告知。

因?yàn)槊總€(gè)人的病情程度大多是不一樣的,所以每個(gè)險(xiǎn)種會根據(jù)病情程度來針對性的安排投保。

對于乙肝患者來說,投保的難易程度是意外險(xiǎn)<壽險(xiǎn)<重疾險(xiǎn)<醫(yī)療險(xiǎn)。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的,所以不同的保險(xiǎn)投保條件也不同,下面就是學(xué)姐的測評了:

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn),顧名思義就是保障重大疾病的保險(xiǎn)。是給付型保險(xiǎn)的一種,就是指保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時(shí),按照合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人給付一定保障金的險(xiǎn)種??梢宰屇阍诿鎸χ丶矔r(shí),再經(jīng)濟(jì)問題面前無后顧之憂。

重疾險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)格,根據(jù)乙肝類型分為四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少,不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買,但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選,但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少,大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度,也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保,或者保障除了大三陽以外的責(zé)任,也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了,市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的,這也是最糟糕的一種情況,意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險(xiǎn)可選擇的余地相對較少,學(xué)姐為大家測評了十款健康告知寬松的重疾險(xiǎn):

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn),是報(bào)銷型報(bào)銷,如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險(xiǎn)都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

能夠投保醫(yī)療險(xiǎn)的患者不多,因?yàn)榻】蹈嬷鼮閲?yán)格。由圖可知,大小三陽、肝炎想要投保醫(yī)療險(xiǎn)簡直是天方夜譚;雖說對乙肝病毒攜帶者要仁慈一些,可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險(xiǎn)還是挺難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn),也就是意外傷害保險(xiǎn),是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。如果不幸意外身故或者意外傷殘了,保險(xiǎn)公司是會給付型賠償?shù)?;意外醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用通過報(bào)銷保障。

跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)比較起來,意外險(xiǎn)由于限制比較少,所以投保是很簡單輕松的,它直接購買即可,不需要考察健康告知,對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了!

學(xué)姐整理了一些優(yōu)秀的意外險(xiǎn)的,大家可以參考一下,就算你有攜帶乙肝,也是照樣可以投保的:

4. 壽險(xiǎn)

如果不幸全殘或身故了,保障期間,壽險(xiǎn)是可以賠償?shù)?,它的意義在于,如果你發(fā)生了不幸,是可以幫助你的家人去分擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的,是可以免去你后顧之憂的,能夠幫助你家人的保障,

市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者以標(biāo)準(zhǔn)體投保,但是保費(fèi)這一塊,部分產(chǎn)品是會增加的;但是患有大三陽和肝炎的患者就很難投保壽險(xiǎn)了,主要是由于病情比較嚴(yán)重,大多會被拒保。

三.乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)?

1.健康告知

首先我們要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況,因?yàn)楸kU(xiǎn)公司會不定期調(diào)整產(chǎn)品的健康告知,大家一定要重點(diǎn)關(guān)注,因?yàn)榻】蹈嬷軟Q定患病人員能否投保成功。

其次,最好是選擇健康告知審核不那么嚴(yán)格的產(chǎn)品,因?yàn)橐牒吮Mㄟ^的幾率高,健康告知得越寬松。想要投保又不幸患病了的朋友們,建議要好好注意一下這一點(diǎn)哦!

最后,你的健康告知指標(biāo)一定要真實(shí)的告知給保險(xiǎn)公司,健康告知一定要做到信息真實(shí),否則一旦被發(fā)現(xiàn),保險(xiǎn)公司是可以以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”的理由拒絕理賠。

2. 申請多樣化

智能核保的速度大于線下核保,大家可以一起嘗試。

核保也開始智能化,速度快,人性化,按要求填寫健康告知就好了,然后會看到智能核保的選項(xiàng),進(jìn)行選擇,就可以出現(xiàn)核保結(jié)果了,核保記錄也會自動刪除的??梢酝耆刨囍悄芎吮?,不需要擔(dān)心在保險(xiǎn)公司留下是否患病的信息,設(shè)計(jì)的非常人性化??赡軙幸?yàn)榛加心撤N疾病而遭到某一家公司的拒絕,不過不要緊你可以立馬換下一家。對消費(fèi)者非常友好!

這樣線上、線下多家申請核保,使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保,再從其中選擇自己最滿意的,

不了解的朋友可能接受不了線上投保,比起線上,好像線下看起來更放心,這里為大家準(zhǔn)備了一篇線上線下保險(xiǎn)測評,就會知道,到底線上保險(xiǎn)好在哪里:

學(xué)姐總結(jié):

填寫健康告知的時(shí)候,一定要是自己身體的真實(shí)狀況;別忘了上述提到的幾種健康告知寬松的保險(xiǎn),記得依照線上、線下多渠道投保的方法。

衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險(xiǎn)!保險(xiǎn)再有效也不及生命的萬分之一,也祝愿大家順順利利,福壽安康!

以上就是我對 "患了乙型肝炎怎樣投保商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)"的圖文回答,望采納!

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