隨著時間的變化老年趨勢越來越大，如何養(yǎng)老已然成為一個日益嚴峻的社會問題，有種說法就是，時間雖然不能造就一位偉大的人，但一定會造就一位老人，我們終將老去，或許是需要思考一下養(yǎng)老問題。

準備什么時候養(yǎng)老呢？等了六十多歲，退休后再去綢繆嗎？那肯定就來不及啦。

學姐感到，在逐漸步入中老年的45歲準備，就十分好。那該做怎樣的準備呢？只買社保養(yǎng)老險可以嗎？肯定是不夠的，學姐以為的是，購買商業(yè)保險，不失為一個不錯的選擇，國家也是十分贊成的哦！

現(xiàn)在學姐就跟大家這些準備一腳踏入中年門檻，慢慢要面對養(yǎng)老難題的45歲朋友們，來講一講挑選養(yǎng)老險需要關注的一些東西，會通過一些產品來舉例說明，給大家展示一下在選擇養(yǎng)老險時該注意些什么吧！

科普之前，學姐想為大家推薦一下之前盤點過的十大養(yǎng)老險：

一、哪些人適合購買養(yǎng)老險

我們一般把養(yǎng)老險分為社保養(yǎng)老險與商業(yè)養(yǎng)老險，社保養(yǎng)老險具備一定強制性，我們不討論它。本文更多得是討論商業(yè)養(yǎng)老險。那么養(yǎng)老險適合哪些人購買呢？

先說答案：適宜收入高且穩(wěn)定性好的人群添置。

有購買養(yǎng)老年金險的必要，并不意味著適合購買。

千萬別以為自己家當足夠了，就能無所顧忌地去購買養(yǎng)老險。

養(yǎng)老險，買少的話用處不大，更棒的選擇是拿這筆錢買點基金，想買多的話，至少得滿足這些條件：

收入較高，至少也得月入2~3萬，保證一定的繳費額度；

收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風險較小，確?？梢猿掷m(xù)繳費；

四大險種配置全面，保證退休后能長久領取。

此外，并不欠大額債務、還有一定資產余量等，其實也是為了確保可以持續(xù)繳納。盡量四大險種都配齊。

二、養(yǎng)老險該買多少？

先說答案：先確定養(yǎng)老目標，再倒推養(yǎng)老險金額。

假使小A今年25歲，退休后每個月可以獲得20000元，在社保沒有通貨膨脹時:

假設計算完后我們就會發(fā)現(xiàn)，小A退休后可以領到8000元的社會養(yǎng)老金，于是，小A就得確保養(yǎng)老險可以帶來每月12000元的收益。

在咨詢養(yǎng)老險問題的時候，再問一下倘若是想獲得12000元收益怎么繳納更合適，貨比三家之后就能知道自己應該買哪款，買的話需要多少錢，繳納時間有多長。

在之前的文章里，學姐提到過這一點，有興趣的朋友可以移步到這里：

有兩種養(yǎng)老保險是具備商業(yè)性質的，年金險和增額終身壽險。對于，說哪種或哪款養(yǎng)老險比較好這種問題，學姐只能說，產品好不好是其次，適不適合你更為重要。學姐就拿光明至尊增額終身壽險舉例吧，教大家判斷一款產品適不適合自己。

三、不知道養(yǎng)老險怎么選？看產品！

下面我們就先來瞅瞅光明至尊增額終身壽險，直接上圖：

一眼看過去，光明至尊的保障內容還是有多的優(yōu)點的：

1、增額比例高

和市面上其他同類產品相比，光明至尊以3.8%的固定復利脫穎而出。

曾經(jīng)幾款很火爆的增額終身壽險，每一年增額僅僅只有3.5%，和光明至尊比，是真的遜色。

別以為只是多了0.3%就差不多一樣，復利的意思就是利滾利，錢生錢，就算是0.%那也可以讓保額足足翻上幾倍。

2、身故保障全面

同時除掉基礎的身故/高殘保險金之外，光明至尊還安排了航空意外身故保障。

如果說被保人因航空意外很不幸運去世或者半身殘疾，不但賠付身故保額，算上年度基本保額，就有雙重賠付了。

如果不幸意外離開，起碼保險賠付的錢能留給家人多一點的關懷，也是最后盡點責任。

3、增值服務貼心

光明至尊終身壽險人性化地提供了養(yǎng)老計劃，只要能拿出一張保單保費累計≥100萬元的，就不怕入住不了養(yǎng)老社區(qū)；≥30萬，就能擁有優(yōu)先入住權！

這個門檻真的是低得不要不要的啊……要清楚，如今大多數(shù)養(yǎng)老社區(qū)的標準集中在200萬左右，光明至尊考慮的太周到了！

這么了解的話，光明至尊的基礎保障是沒得挑剔，那它的收益好不好呢？咱們可以使用計算器進行計算~

30歲A先生，年交10萬，共10年，60歲開始每年領取10萬做養(yǎng)老補充，詳盡收益情況，你們可以看一看：

等到A先生六十歲退休不工作了，每一年都可以領10萬，一直能夠領到90歲。

就100萬的本金，從60歲開始算起一直可以提取到90歲，總共領了310萬后，賬戶就剩84萬，相當于在賬戶中本金加利息累計為394萬，這相比本金，整整翻了3.94倍。

這筆錢能讓老年生活非常舒適了，不管是去跟朋友們享受早茶、打麻將或者跟老伴去旅游，都是令人知足的。

而且，總保費一旦超過100萬，并且A先生還能加入光大養(yǎng)老社區(qū)計劃，以后年紀大了生活環(huán)境還是優(yōu)越的、日常起居有專人護理照顧、全面的醫(yī)療保障、每餐營養(yǎng)豐富，同時味道可口，同時有著多樣化的娛樂活動。太劃算了。

而關于這款產品的更多詳情，學姐已經(jīng)評測過了，感興趣的小伙伴可以移步到這里閱讀：

四、學姐總結

于是，大家現(xiàn)實的養(yǎng)老問題我們必須面對，為了在年老的時候能夠依舊擁有高品質的生活，因此有許多人到了45歲時準備購買養(yǎng)老險。

而且學姐也贊同養(yǎng)老在退休后之前就應該開始的觀點，要是想要正式退休后就能領取養(yǎng)老險，朋友們還是盡早配置養(yǎng)老險，建議換工作時，大家也提前安排好銜接。

但是，大家在做養(yǎng)老準備時，首先，要清楚自己到底是否需要養(yǎng)老險，想清楚自己需要購買多少養(yǎng)老險，還要算清楚產品的收益。因而來確定自己養(yǎng)老金的選擇。

挑選養(yǎng)老險的方式想知道跟多的方法，就戳下面的鏈接來和學姐一起學習吧：

以上就是我對 "45歲商業(yè)養(yǎng)老保險怎么配置劃算"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！