人們理財意識的提高，買理財產(chǎn)品的人越來越多了。

拿它和銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險相比較，有更多的人愿意購買穩(wěn)定的理財保險，但是對于理財保險的種類的確很多，不同類型的保險存在不一樣的學(xué)問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險吸引了很多小伙伴的眼球，作為資深測險人，學(xué)姐當(dāng)然不會放過這款美名在外的保險。

但是經(jīng)過深扒后，學(xué)姐認為，這款保險是很復(fù)雜的！學(xué)姐今天就帶大家一探究竟！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽配備的一款增額終身壽險，同時也是兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，意思就是保生也會保死，被保人的生死就作為進行理賠的標準。

針對于兩全險，這里面的套路也不少，并不是所有人都適合買的，因此在告訴大家之前，學(xué)姐建議各位小伙伴看看這篇來“避坑”：

廢話少說，咱們這就回歸正題，先來看看恒大萬年禧的保障圖：

了解了保障圖后，內(nèi)容差不多就知道了，學(xué)姐也不給大家整那些沒用的，首先說一下優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧投保年齡上限為70周歲，很適合想要用于財富傳承的老年人。

正常來說，市面上兩全險投保的年齡配置范圍在50-60周歲之間，恒大萬年禧在投保年齡上限制比也是很寬松的。

支取靈活

恒大萬年禧支持通過減保和保單貸款的方式，來實現(xiàn)從保單里面領(lǐng)到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧的性質(zhì)是一款增額終身壽險，只要符合減保規(guī)則，好比說你在人生不同的時間點，如子女教育、個人養(yǎng)老，隨時申請減保。

也就是說，倘若哪一天發(fā)生緊急事件，我們就可以去申請減保亦或是用保單來貸款把拿出去的錢來解決燃眉之急。

而且它的減保功能是不會有額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間上的限制的，但凡沒有超出條款約定的限額全都是沒問題的。

增額終身壽的特點就是靈活和安全，它到底值不值得入手，這篇文章里面有具體說明：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧已經(jīng)搭配的有傳家寶—萬能賬戶，保底利率占比為2.5%，當(dāng)下年化結(jié)算率為4.95%。

那么配合萬能賬戶號有什么優(yōu)點？

能夠擁有萬能賬戶的話，也完全可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復(fù)利；自己可以將錢放進萬能賬戶里，而且沒有上限，在選擇上十分的靈活。

增值服務(wù)

就在增值服務(wù)在符合保費要求的基礎(chǔ)下，購買恒大萬年禧就是可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

比如就是像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而配備恒大萬年禧，可以配置有費用墊付、享受專家門診專人陪診、專家病房等一系列的多種增值服務(wù)。

這樣的話，就在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病不但能夠具有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣就直接降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，能夠發(fā)揮很大作用！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧具備有減保但不提供加保服務(wù)，這個設(shè)定就考慮的不是很周到。

不可以加保也就表示著即使在經(jīng)濟條件好的時候，想增大保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能靠原有的金額進行復(fù)利增值。

比較，市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧在這項功能上的表現(xiàn)還是有些不足。

保障責(zé)任少

保障范圍少，恒大萬年禧只具備有身故保險金和滿期生存保險金；然而日常生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償?shù)摹?/p>

若是發(fā)生嚴重的人身健康問題，這樣的話，就需要支付的治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再加上還要持續(xù)負擔(dān)兩全險的保費......將會產(chǎn)生比較大的壓力，所以來說，大家一定首先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

下面大家共同剖析一下恒大萬年禧的事兒，感興趣的朋友不妨看看：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最關(guān)鍵的標準還是收益，想必也是大家最關(guān)心的一點，接下來學(xué)姐就用收益說話。

就用隔壁老王打個比方來說，假如老王30歲入手保險，每年需要支付10萬，繳費時間為五年進行演算：

這樣下來，老王總共上交了50萬，那么在第7年開始回本，那么，也就是意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來看恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也就是IRR。40歲時是3.38%，年齡在40~70歲之間，始終是保持上升趨勢的，一直要到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率不能說市面上最優(yōu)秀，但同收益率只有3%出頭的兩全險對比起來還算過得去。

如果說期間沒有減?；虮钨J款，那么，當(dāng)滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，在70年的時間里面，加大了10倍有余，這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然說不足，但是就基礎(chǔ)保障和收益情況整體情況來看也是蠻好的，但是學(xué)姐也是要要提醒大家，先需要保健康再看理財，沒有準備著做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "要不要退買恒大人壽恒大萬年禧終身壽險"的圖文回答，望采納！

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