最近有很多朋友向?qū)W姐提：

“學(xué)姐，15年后社保是不是就不需要繳納了？”

“學(xué)姐，社保交了15年和交了20年有什么不同的地方嗎？”

“學(xué)姐，我才剛工作沒(méi)多久，工資很少，可不可以等我30歲之后再交社保呀？”

身邊很多朋友都在問(wèn)學(xué)姐，認(rèn)為社保如果多交了也沒(méi)用，想要晚幾年再繳納，你們是不是也覺(jué)得買(mǎi)多了會(huì)很虧呀？？？

國(guó)家白給我們的社保福利，學(xué)姐自己都一直在想辦法薅羊毛，但是你們不是很想要？？？

社保為我們省了多少錢(qián)？多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)交社保最好？是今天我要讓你們了解的問(wèn)題。

想知道社保里的這些彎彎繞繞，就跟小編一起了解下去吧。

社保讓你“賺了”多少錢(qián)？

我們通常說(shuō)的“五險(xiǎn)一金”在生活中有什么用處呢？

養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)能讓大家在老年時(shí)期有錢(qián)可花，是一個(gè)基礎(chǔ)的生活保障。它在退休前繳納15年的費(fèi)用，就可以保障退休之后每月領(lǐng)到退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)就是在大家生病就醫(yī)的時(shí)候，可以為大家報(bào)銷(xiāo)一部分就診費(fèi)用，而且還能夠在你生病住院時(shí)，報(bào)銷(xiāo)你部分的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)療保險(xiǎn)是五項(xiàng)保險(xiǎn)中比較實(shí)用的一種，與我們的生活緊密相連。

生育保險(xiǎn)

換句話說(shuō)，這就是給生孩子的朋友們準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它能報(bào)銷(xiāo)生育各項(xiàng)費(fèi)用，提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資等生育津貼。

工傷保險(xiǎn)

作用就是假設(shè)我們因?yàn)樵诠ぷ髌陂g以及上下班途中出現(xiàn)意外，暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力甚至身故的時(shí)候，能夠給予我們或我們的家人補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

保證我們因公司破產(chǎn)或被解雇等非主觀原因失業(yè)后，每月能夠領(lǐng)到一筆失業(yè)金，不至于沒(méi)錢(qián)生活。

住房公積金

就是一種買(mǎi)房、租房、裝修房時(shí)都可以給你資金幫助的國(guó)家福利，它具有貸款利息低的特點(diǎn)。

五險(xiǎn)一金內(nèi)容十分全面，它作為國(guó)家給予公民的社會(huì)福利，切實(shí)保障了養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、住房等多個(gè)方面。

但是有些人認(rèn)為社保太貴，因?yàn)樯绫Ｒ粋€(gè)月繳納的費(fèi)用就占到了工資的20%。

存在這種想法的話，學(xué)姐需要提醒你的是：當(dāng)你看到第一層的時(shí)候，學(xué)姐已經(jīng)看到第五層了。

跟著學(xué)姐一起算算帳，你就明白社保不但不賠錢(qián)，而且還賺錢(qián)。

先來(lái)看張圖：

我們自己和公司雙方共同承擔(dān)我們每個(gè)人社保賬戶費(fèi)用的繳納。

即使不同地區(qū)在社保繳納比例上會(huì)有稍稍的不同，但是不管在哪，公司繳納的比例一般是個(gè)人繳納的兩倍之多，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)個(gè)人繳納比例。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見(jiàn)，社保賬戶中公司交的錢(qián)占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬(wàn)不要覺(jué)得這筆錢(qián)很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這些差不多快有到手工資的一倍了。倘若選擇只交15的社?；蛘叩鹊搅?0年以后才交的話，光是隱形工資就白白喪失了一大筆，這還不算沒(méi)有了保障。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久？在學(xué)姐看來(lái)最好是能交多久交多久。

一個(gè)一個(gè)是什么樣的，我們來(lái)看：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

很多人覺(jué)得“社保只要交15年就行”，其實(shí)是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年，那么在退休后領(lǐng)取退休金的時(shí)間就是每月一領(lǐng)了。正因?yàn)檫@樣才會(huì)覺(jué)得交15年和交25年沒(méi)什么區(qū)別。

但其實(shí)大家會(huì)產(chǎn)生這樣的想法，只是因?yàn)榇蠹也⒉磺宄B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則，不懂得養(yǎng)老金的計(jì)算方式。

請(qǐng)大家跟隨學(xué)姐我的目光，接下來(lái)讓我為大家具體介紹一下繳納15年跟繳納25年究竟差在哪個(gè)地方：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

雖然公式有一定的復(fù)雜程度，但是卻可以直觀的看出來(lái)，個(gè)人賬戶余額越高，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，還會(huì)使得退休后能夠領(lǐng)取的退休金增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來(lái)沒(méi)漲過(guò)工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮?lái)看一組對(duì)比：

可以看到，不管是A還是B，在退休后四年都可以收回本金，我們了解到由于B多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，因此1年多領(lǐng)1.2萬(wàn)元。

最重要的是我們要記?。吼B(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長(zhǎng)，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)跟更多，當(dāng)然養(yǎng)老金也就更多。 

假如在我們還很年輕的時(shí)貪戀我們幾百塊的工資的話，等到步入老年其他的大爺大媽都還能跳廣場(chǎng)舞，而你可能連報(bào)名費(fèi)都交不起哦。

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)法超越的優(yōu)點(diǎn)：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保不需要等待，當(dāng)月交次月就能有保障，但是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要等待至少90天。

  生病之后也可投保

目前國(guó)內(nèi)大部分商業(yè)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康要求，如果沒(méi)達(dá)到要求有錢(qián)也不能買(mǎi)保險(xiǎn)，但是買(mǎi)社會(huì)醫(yī)保不用擔(dān)心這個(gè)，如果身體有恙可以投保并且報(bào)銷(xiāo)。

  無(wú)條件續(xù)保

你只管交錢(qián)，國(guó)家就敢給你保，不管身體啥情況，

  持續(xù)交保險(xiǎn)滿足15年或25年就可以保障終身

男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），且必須是在退休前做到，就能有醫(yī)保保障終身了。

這是醫(yī)保最硬核的地方，是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不了的。因?yàn)槿艘坏┥狭四昙o(jì)，患病的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)增長(zhǎng)。

這時(shí)候購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的話，不是保費(fèi)太貴，就是直接拒保。購(gòu)買(mǎi)不需要門(mén)檻、繳費(fèi)還低的醫(yī)保不好嗎？

關(guān)于我們平時(shí)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用其實(shí)會(huì)分到這兩個(gè)地方去：

我們醫(yī)保卡中的[個(gè)人賬戶]里可以找到個(gè)人繳納的2%的部分，當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門(mén)診、買(mǎi)藥的時(shí)候，都可以直接刷醫(yī)?？ɡ锏腻X(qián)。

這和我們每月拿出一小筆錢(qián)存起來(lái)的想法是一樣的，這樣生病的話還有一筆錢(qián)可用。

公司繳納的10%的部分會(huì)進(jìn)入社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金，假如我們患了需要住院來(lái)治療的重疾，我們所花的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等它是能幫我們報(bào)銷(xiāo)一定的比例的（報(bào)銷(xiāo)比例按照醫(yī)院的等級(jí)基本上是70%~90%）。

所以說(shuō)，大家不要認(rèn)為買(mǎi)醫(yī)保是一種浪費(fèi)，只是國(guó)家替我們存了起來(lái)，當(dāng)我們生病時(shí)完全可以拿出來(lái)用。

如果你堅(jiān)持繳納，醫(yī)保不僅可以在你生重病時(shí)得到報(bào)銷(xiāo)，報(bào)銷(xiāo)額度還能逐年增長(zhǎng)，當(dāng)繳納滿25年后國(guó)家還能給我們保障終生。

你們要知道的是，部分地區(qū)醫(yī)保的保額額度是根據(jù)你們的繳納時(shí)間變化的，時(shí)間越長(zhǎng)，額度越大。比如深圳，如果你連續(xù)繳納六年醫(yī)保以后，則你的醫(yī)保保額是可以達(dá)到一百萬(wàn)的。

一旦斷繳超過(guò)了3個(gè)月，連續(xù)繳納時(shí)間就會(huì)清零，保額自然也就降回最低了。

（就算持續(xù)繳納時(shí)間變?yōu)榱懔?，那也不需要害怕累?jì)繳納時(shí)間受到影響，只需在退休前共計(jì)繳滿25年，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，保障也會(huì)持續(xù)一生）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

換句話說(shuō)，這就是給生孩子的朋友們準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。假如你沒(méi)有生孩子的計(jì)劃，那么這個(gè)保險(xiǎn)就可交可不交了。

但如果要生小孩的話，生育險(xiǎn)不僅對(duì)生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，也能為消費(fèi)者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

我們不用擔(dān)心生育險(xiǎn)，因?yàn)楣緯?huì)給我們交全部的錢(qián)，我們不用交一分錢(qián)，如果我們可以保證連續(xù)上班九個(gè)月，或者累計(jì)12個(gè)月以上的話，好處時(shí)就能享受到生育險(xiǎn)給予我們的報(bào)銷(xiāo)。而且這筆錢(qián)相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險(xiǎn)

你應(yīng)該清楚失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)他們是類(lèi)似的，都是交的時(shí)間長(zhǎng)，領(lǐng)的金額多，月份也就會(huì)久。

但是失業(yè)險(xiǎn)在沒(méi)失業(yè)的時(shí)候用不上，就算失業(yè)了，領(lǐng)取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險(xiǎn)的實(shí)際意義并不大。此外，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，我的建議是不要這樣，因?yàn)槟氵@樣會(huì)被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)，只要參保就有保障，沒(méi)有任何的繳納年限要求，聲明一下工傷險(xiǎn)跟生育險(xiǎn)類(lèi)似，不需要交一分錢(qián)，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

我們有什么原由對(duì)這樣一個(gè)類(lèi)似于國(guó)家免費(fèi)給予的保障說(shuō)拒絕呢？

住房公積金

當(dāng)我們用到住房公積金的時(shí)候，可以用來(lái)買(mǎi)房、租房還有裝修房，等于國(guó)家白給羊毛。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計(jì)算方式，比如廣州的計(jì)算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

你交貸款額度的多少和時(shí)長(zhǎng)，直接會(huì)影響你貸款額度的大小。

假設(shè)甲用商業(yè)貸款，乙用公積金，現(xiàn)在甲乙同時(shí)，同地貸款100萬(wàn)，30年還清，30年后，乙會(huì)比甲少還多少錢(qián)呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬(wàn)的利息，你看，多香?。海?/section>

雖然公積金需要繳納的額度占到個(gè)人工資的5%～12%，但是千萬(wàn)不要覺(jué)得它的額度大，國(guó)家強(qiáng)制存這筆錢(qián)，其實(shí)更多都是為了我們好而已，并不要覺(jué)得這筆錢(qián)會(huì)消失哦。

當(dāng)我們需要貸款買(mǎi)房時(shí)，能比銀行貸款利息低40%那也只有公積金了，公積金不但可以買(mǎi)房，還可以用來(lái)租房，并且用它租房還可以連本帶息全額提取出來(lái)，但前提是必須滿足一定條件。

國(guó)家不但沒(méi)有收我們一分錢(qián)，而且還給我們提供了強(qiáng)有力的買(mǎi)房?jī)?yōu)惠。

總之，我們?cè)诮簧绫５臅r(shí)候應(yīng)要好好交，早點(diǎn)交，好好利用社會(huì)主義為我們帶來(lái)的生活保障。

依靠社保這個(gè)大靠山，腳踏實(shí)地地工作，力求早點(diǎn)實(shí)現(xiàn)小康水平，多為我們的祖國(guó)奉獻(xiàn)自我，成就個(gè)人夢(mèng)想，實(shí)現(xiàn)偉大復(fù)興中國(guó)夢(mèng)。

當(dāng)然了，有優(yōu)點(diǎn)自然就會(huì)有缺點(diǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)確實(shí)會(huì)給我們帶來(lái)全面的社會(huì)保障，使我們每個(gè)人都“有病能醫(yī)，有錢(qián)買(mǎi)房，有錢(qián)養(yǎng)老”。

但是社保作為社會(huì)全員的福利，它只能做到讓每個(gè)人都“喝得起白粥”。

在需要幾十甚至上百萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)治療的重大疾病的面前，醫(yī)保也是無(wú)能為力；工傷保險(xiǎn)提供的保障不足以讓我們?cè)诎l(fā)生了意外全殘甚至身故時(shí)有足夠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

要想喝到鮑翅粥，還得我們購(gòu)買(mǎi)保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才行。

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以上就是我對(duì) "社保交滿15年了醫(yī)保沒(méi)交滿什么辦"的圖文回答，望采納！

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