謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也再不斷的上漲，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~不會(huì)超過188元，高出的那些，相互寶會(huì)自己解決。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，很可能隨著時(shí)間的推移會(huì)不復(fù)存在。

讓我們來探究一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們都有些什么需求吧。

趕時(shí)間的朋友，可以直接進(jìn)來看重點(diǎn)：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計(jì)劃，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險(xiǎn)的用戶。

倘若參與相互寶保障計(jì)劃的一共有100萬人，其中有100人出險(xiǎn)，總共需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費(fèi)，也就是100萬元，那么在100萬人分?jǐn)傔@筆錢的情況下，每人分?jǐn)傁聛硎?1元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，分?jǐn)偨o每個(gè)人的錢理論上會(huì)越少，但考慮到有眾多用戶，所以出險(xiǎn)幾率也會(huì)比較大，實(shí)際分?jǐn)偟慕痤~是多少一定要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的研究分析得到了這樣的結(jié)論，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

這么觀察，相互寶的優(yōu)勢(shì)就很明顯了，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，因?yàn)橛脩粼絹碓蕉?，病患人群的?shù)字也在增長(zhǎng)，個(gè)人為之分?jǐn)偟腻X數(shù)也在增長(zhǎng)。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則經(jīng)常會(huì)變動(dòng)，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細(xì)觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

舉個(gè)例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問題，可能相互寶就會(huì)突然的倒閉了，被保人在出險(xiǎn)后有很大的可能會(huì)拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶購(gòu)買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也讓許多患者有了機(jī)會(huì)。用戶數(shù)量不停的上漲，出險(xiǎn)幾率也隨之增大，這會(huì)關(guān)系到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也就是說，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們不確定自己要出多少錢。

對(duì)于帶病投保還不是很清楚的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺(tái)隨時(shí)隨地的任何決策都會(huì)聯(lián)動(dòng)相互包的保障內(nèi)容，這一點(diǎn)就能導(dǎo)致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

因?yàn)橄嗷毑⒉粚儆诒ｋU(xiǎn)，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，隨時(shí)都會(huì)因?yàn)槠脚_(tái)而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰(shuí)理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不達(dá)標(biāo)的。

性價(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施，就可以提升治愈這項(xiàng)疾病的概率。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，對(duì)此有疑惑的朋友，建議確實(shí)需要先看看這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶屬實(shí)連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點(diǎn)錢在抗擊風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，根本起不到什么作用。

我們清楚的知道一場(chǎng)大病要花費(fèi)很多錢，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，更何況還有因?yàn)榈⒄`工作導(dǎo)致的收入補(bǔ)償、后期身體康復(fù)費(fèi)用，相互寶絕對(duì)是不夠格的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，能根據(jù)被保人需求不同而進(jìn)行靈活選擇，而相互寶卻不行，因而說，商業(yè)重疾險(xiǎn)是不能用相互寶來替代的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來說保額的挑選也是有方法的，不了解的的人可以看這里：

總之，相互寶還需改善，相比商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺點(diǎn)更加明顯。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，還是建議去購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)最為妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "支付寶的相互寶的保險(xiǎn)理賠麻煩嗎"的圖文回答，望采納！

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